Tineri casatoriti? Sfaturi pentru economisirea banilor pentru depunerea declarației fiscale

Un lucru care se schimbă pentru noii casatori sunt cele mai bune sfaturi pentru depunerea declarației de impozit. Nu mai ești singur (sau șef de gospodărie). Acum, prin puterea însușită de tine de către IRS, te-ai căsătorit depunând împreună - sau poate depune separat. Modul în care depuneți odată câștigat poate determina dacă factura fiscală sau restituirea crește sau scade. Urmați acești pași pentru cele mai mici plăți fiscale posibile sau cele mai mari rambursări ca un cuplu căsătorit:

Determinați dacă puteți fi înregistrat ca un cuplu căsătorit

Trebuie să fii căsătorit în ultima zi a anului fiscal pentru care tu și soția ta depui un cuplu căsătorit. De exemplu, nu veți putea să vă declarați căsătorit la declarația fiscală din 2019 dacă v-ați căsătorit la 1 ianuarie 2020. Aceleași reguli se aplică cuplurilor de același sex căsătorit legal ca oricărui alt cuplu căsătorit legal.

Cheie de luat cu cheie

• Dacă decideți să depuneți o depunere a căsătoriei separat sau în comun, puteți face o diferență de mii de dolari la declarația dvs. fiscală.
• Trebuie să fiți căsătorit în ultima zi a anului fiscal pentru a vă prezenta ca un cuplu căsătorit.
• Deducțiile din dobânzile la împrumuturile studenților, deducerile de școlarizare și taxe, creditele de educație și creditele de venit obținute sunt disponibile numai dacă depuneți ca înregistrare în căsătorie.
• Dacă vă datorați impozite înapoi, soțul / soția dvs. nu va fi penalizat atunci când depune împreună cu dvs. - atâta timp cât soțul dvs. depune formularul de alocare a soțului vătămat.
• Înainte de a decide modul de fișier, utilizați software-ul fiscal pentru a completa formularele de practică atât pentru depunerea în căsătorie separat, cât și pentru depunerea în căsătorie în comun.

Examinați restricțiile privind depunerea căsătoriei separat

Depunerea în căsătorie în comun este modalitatea mai des întâlnită pentru cupluri de a depune și există o mulțime de motive pentru care este așa, inclusiv accesul la deduceri și credite. Dar acest lucru nu este valabil pentru fiecare cuplu. Uneori depunerea separată are mai mult sens. Locuirea într-un stat de proprietate comunitară, drepturile fiscale pentru un soț sau restricțiile privind cererea de deduceri ar putea lua decizia cu privire la modul în care depuneți dosarul mai ușor sau mai greu. Iată ce trebuie să iei în considerare pe fiecare dintre aceste probleme:

Deducții și credite interzise

Depunerea separată a depunerii căsătoriei vă interzice să solicitați deduceri din dobânzi la împrumuturi, deduceri de școlarizare și taxe, credite de educație și credite de venit obținute. Puteți reduce restituirea impozitului sau puteți majora factura fiscală cu mai mult de o mie de dolari, depunând separat.

Dacă sunteți căsătoriți depunând separat, ambii soți trebuie să descrie sau să deducă standard - nu puteți face unul dintre ei.

Opțiunea de impunere a căsătoriei separat se limitează, de asemenea, la opțiunile dvs. de a lua deduceri detaliate. De exemplu, dacă unul dintre voi are suficiente deduceri, cum ar fi cheltuielile de afaceri sau medicale, pentru a-și declara declarația de impunere, celălalt soț trebuie să descrie, de asemenea, chiar și ar pierde din standardul generos al Legii privind tăierile și impozitele. deducere. Dacă deducerile sunt suficient de mari - mai ales dacă este vorba despre soțul mai puțin plătit care a avut, să zicem, 40.000 de dolari cheltuieli medicale pe an - alegerea separată de depunere poate merita.

Locuind într-un stat de proprietate comunitară

Dacă locuiești în Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington sau Wisconsin, va trebui să te ocupi de un set întreg de reguli complicate pentru a decide ce este considerat venit comunitar sau conjugal și ce este considerat sursa de venit.

Regulile pot varia în funcție de stat. Venitul dvs. combinat ar putea fi împărțit în mod egal între declarațiile de impunere și a anula scopul depunerii separate. Luați în considerare utilizarea unui software fiscal - sau angajarea unui contabil - dacă locuiți într-un stat de proprietate comunitară și doriți să depuneți separat.

Discutați toate drepturile fiscale posibile

Unul dintre motivele pentru care multe cupluri căsătorite depun separat este faptul că au datorii anterioare care sunt scadente și ar putea fi deduse din impozitele lor. Aceasta include sprijinul datorat pentru copii din trecut, împrumuturi pentru studenți în trecut sau o obligație fiscală la care un soț a suportat înainte de căsătorie.

Vestea bună: Depunerea separată din cauza creditelor fiscale poate să nu fie necesară. Cuplul poate depune IRS Formularul 8379, alocarea soțului vătămat în fiecare an cu declarația de impunere a căsătoriei-depunerea în comun până când soțul cu credite va fi prins de datoria lor. Acest lucru împiedică soțul care nu are datoria să fie penalizat pentru că a revenit și a pierdut din partea lor din orice restituire fiscală. În plus, prin depunerea în comun, cuplul poate declara în continuare deduceri și credite care nu sunt disponibile celor care depun separat.

Luați în considerare factorul de venit

Când un soț face mai mult decât celălalt, cota de impozitare marginală pentru amândoi ar putea fi cel mai bun cadou de nuntă pe care l-au primit vreodată.

De exemplu, să zicem că Julie și Jane se căsătoresc pe 27 decembrie 2019. Julie este un manager de marketing al cărui venit impozabil în 2019 va fi de 55.000 USD. Jane și-a încheiat MBA pe 15 decembrie 2019 și va avea venituri impozabile din bursă de 8.000 de dolari. Dacă nu s-ar fi căsătorit cu Jane - sau dacă și-ar fi plătit impozitele în timpul căsătoriei, depunând separat - Julie ar fi trebuit să plătească 22% din veniturile impozabile peste 39.475 USD cu impozite. Împreună și depunând în comun, cota lor de impozitare marginală nu va crește niciodată peste 12%. Mai mult, ei vor ajunge să solicite deducerile și creditele care ar fi interzise pentru depunerea căsătoriei separat.

Adunați toate documentele necesare pentru depunere

Ambii soți trebuie să adune chitanțe și documente care să le susțină deducerile și creditele. De exemplu, aveți nevoie de o copie de rezervă dovediți că puteți lua deduceri din dobânzile la împrumuturile studentului.

Pregătiți două declarații fiscale (sau solicitați un contabil)

Dacă opțiunea de a alege nu este evidentă, pregătiți impozitele pentru ambele opțiuni de depunere: depunerea în căsătorie în comun și depunerea separată. Dacă faceți acest lucru, ar putea dura câteva ore în plus cu software-ul fiscal. Cu toate acestea, economiile potențiale merită. O strategie care consumă mai puțin timp solicită unui contabil care opțiune este cea mai bună în funcție de circumstanțele dvs. individuale.

Linia de jos

Dacă vă depuneți o depunere a căsătoriei separat, veți suporta un proces fiscal mai complicat, mai ales dacă locuiți într-un stat comunitar. De asemenea, veți pierde probabil deducerile și creditele cheie. Pe de altă parte, dacă un soț are cheltuieli deductibile semnificative - sau credite împotriva lor - depunerea separată ar putea avea sens.

Când răspunsul nu este evident, acordați-vă timp pentru a încerca ambele opțiuni prin completarea formularelor de practică, apoi alegând calea care funcționează cel mai bine. Și având în vedere că unul dintre cele mai mari motive pentru care cuplurile luptă este banii, rambursarea mare este cel mai bun cadou de nuntă pe care ți l-ar putea oferi IRS.