Plata în sumă forfetară
O plată cu sumă forfetară este o sumă adesea mare, care este plătită într-o singură plată în loc să fie divizată în rate. Este, de asemenea, cunoscut sub numele de rambursare de gloanțe atunci când aveți un împrumut. Uneori, acestea sunt asociate cu planuri de pensii și alte vehicule de pensionare, cum ar fi conturile de 401k, în cazul în care pensionarii acceptă o plată forfetară mai mică în loc de o sumă mai mare plătită în timp.
Plățile în sumă forfetară sunt, de asemenea, utilizate pentru a descrie o plată în vrac pentru a achiziționa un grup de articole, cum ar fi o companie care plătește o sumă pentru inventarul altei afaceri. Câștigătorii loteriei vor avea de asemenea opțiunea de a lua o sumă forfetară în raport cu plățile anuale.
Nu este întotdeauna cel mai bine să luați o sumă forfetară în locul plăților anuale periodice; asigurați-vă că calculați valoarea netă prezentă dacă vi se oferă alegerea.
01:52Plata în sumă forfetară
Bazele unei plăți forfetare
Există argumente pro și contra pentru a accepta plăți cu sumă forfetară, mai degrabă decât o rentă. Alegerea corectă depinde de valoarea sumei forfetare față de plăți și de obiectivele financiare ale cuiva. Indemnizațiile asigură un anumit grad de securitate financiară, dar un pensionar cu sănătate precară ar putea beneficia mai mult de o plată forfetară dacă consideră că nu va trăi suficient de mult pentru a primi întreaga prestație. Și primind o plată în avans, puteți transmite fondurile moștenitorilor.
De asemenea, în funcție de sumă, o plată anticipată vă poate permite să cumpărați o casă, un iaht sau o altă achiziție mare pe care altfel nu v-ați putea permite cu renta. În mod similar, puteți investi banii și puteți câștiga o rată de rentabilitate mai mare decât rata efectivă de rentabilitate asociată plăților anuale. Sau, desigur, ai putea pierde totul.
Cheie de luat cu cheie
- O plată cu sumă forfetară este o sumă adesea mare, care este plătită într-o singură plată în loc să fie divizată în rate.
- În schimb, plățile cu sumă forfetară pot fi anualizate ca plăți periodice.
- Pe baza ratelor dobânzii, a situației fiscale și a penalităților, o rentă poate ajunge să aibă un VNV mai mare decât suma forfetară.
Sume forfetare în raport cu plățile de anuitate
Pentru a ilustra cum funcționează sumele forfetare și plățile de renta, imaginați-vă că ați câștigat 10 milioane de dolari în loterie. Dacă ați lua întreaga câștig ca o sumă forfetară, toate câștigurile ar fi supuse impozitului pe venit în acel an și ați fi cel mai mare nivel de impozitare.
Cu toate acestea, dacă alegeți opțiunea de rentă, plățile ar putea să vă vină peste câteva decenii. De exemplu, în loc de venituri de 10 milioane USD într-un an, plata anualității dvs. ar putea fi de 300.000 USD pe an. Deși suma de 300.000 de dolari ar fi supusă impozitului pe venit, acesta vă va ține de cele mai înalte categorii de impozite pe venit și de stat.
Astfel de întrebări fiscale depind de mărimea câștigului la loterie, ratele actuale ale impozitului pe venit, ratele de impozitare pe venit proiectate, starea dvs. de rezidență când veți câștiga, în ce stare veți trăi după câștig și randamentul investițiilor. Dar dacă puteți câștiga un randament anual de peste 3% la 4%, opțiunea forfetară are, de obicei, mai mult sens cu o rentă de 30 de ani.
Un alt mare avantaj al preluării banilor în timp este că oferă câștigătorilor un card „do-over”. Primind un cec în fiecare an, câștigătorii au șanse mai bune de a-și gestiona banii în mod corespunzător, chiar dacă lucrurile merg prost în primul an.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.