Cum să deschideți și să accesați un cont bancar în larg

Banca bancară este adesea asociată cu un nivel ridicat de sofisticare financiară și, uneori, cu chicanerie. Cu toate acestea, realitatea este că persoana obișnuită poate deschide un cont bancar offshore cu doar câteva ore de muncă. Fiecare bancă offshore și jurisdicție străină are propriile cerințe, așa că va trebui să faceți unele cercetări pentru a găsi specificul relevant pentru situația dvs. Următoarea este o imagine de ansamblu a ceea ce vă puteți aștepta, pe baza unor centre bancare offshore comune, precum Elveția, Insulele Cayman și Insulele Channel.

Cerințele de bază

Elementele de bază ale deschiderii unui cont bancar în larg sunt similare cu deschiderea unui cont bancar în țara de origine. Băncile din larg vor solicita informații personale, cum ar fi numele, data nașterii, adresa, cetățenia și ocupația.

Pentru a vă verifica informațiile personale, vă puteți aștepta să trimiteți o copie a pașaportului, a permisului de conducere sau a altor documente de identificare emise de o agenție guvernamentală. În plus, băncile sunt preocupate să verifice reședința sau adresa fizică, deoarece aceasta poate afecta probleme de impozitare. Această cerință poate fi satisfăcută prin prezentarea unei facturi de utilitate sau a unor documente similare.

Datorită gamei largi de documente de identificare diferite care pot fi prezentate băncilor offshore, este necesară adesea asigurarea suplimentară a autenticității unui document. În unele cazuri, o copie notarială a anumitor documente poate fi suficientă. Alte centre offshore preferă o ștampilă „apostile”, care este un tip special de marcă de certificare care este utilizat pe plan internațional. În acest caz, va trebui să vizitați biroul guvernamental care este autorizat să emită acest timbru pentru statul sau națiunea dvs. (Pentru o imagine de ansamblu generală, a se vedea, de asemenea, Vizionarea privirii fiscale .)

Cum să deschideți și să accesați un cont bancar în larg

Documente suplimentare de verificare

Deși elementele de bază sunt similare, există deseori cerințe suplimentare considerabile pentru a deschide contul. Aceste cerințe sunt în vigoare pentru a descuraja spălarea de bani, frauda fiscală sau alte activități ilegale care sunt adesea asociate cu serviciile bancare off-shore.

În primul rând, băncile offshore pot solicita documente financiare de referință de la banca dvs. curentă, indicând soldurile medii și o „relație satisfăcătoare”. Cel mai frecvent, acest lucru este satisfăcut de situațiile bancare din ultimele șase-12 luni.

În al doilea rând, multe bănci offshore se întreabă despre natura tranzacțiilor preconizate să aibă loc prin cont. Acest lucru poate părea excesiv de intruziv, dar centrele bancare în larg au făcut presiuni crescânde pentru a opri activitatea ilegală. În acest scop, multe bănci offshore vor documentație suplimentară, notând sursa fondurilor pe care le depuneți în bancă.

În cazul în care banii sunt de la locul de muncă, va fi suficientă o reducere de salariu de la angajator. Pentru a vă verifica veniturile din investiții, o bancă offshore poate solicita informații despre investițiile dvs. și unde sunt deținute.

Dacă aveți fonduri semnificative dintr-o tranzacție de afaceri sau imobiliare, poate fi necesar să furnizați contracte de vânzare sau alte documente relevante. Dacă depuneți fonduri dintr-un contract de asigurare, poate fi necesar să furnizați o scrisoare de la compania de asigurare. Dacă banii dvs. provin dintr-o moștenire, banca poate solicita o scrisoare de la executorul imobilului care atestă acest lucru.

Alegerea unei monede pentru contul dvs. bancar în larg

Spre deosebire de conturile interne, conturile bancare offshore oferă o opțiune din care monedă să dețină fondurile. Aceasta poate fi o caracteristică extrem de valoroasă a unui cont offshore, mai ales dacă moneda internă este instabilă sau se așteaptă să se deprecieze.

Este important să înțelegeți consecințele păstrării contului dvs. în diferite monede. De exemplu, deținerea de fonduri în anumite monede vă poate permite să câștigați dobânzi la depozitele dvs., dar poate duce și la obligația fiscală străină. De asemenea, poate fi necesar să schimbați valute pentru a face depuneri și retrageri, ceea ce ar putea reprezenta o cheltuială semnificativă în funcție de structura taxelor și de ratele de schimb oferite.

Depunerea într-un cont bancar în larg

Conturile bancare offshore sunt finanțate cel mai adesea în format electronic prin transferuri internaționale. Din păcate, sistemele care permit transferuri electronice gratuite obișnuite în serviciile bancare interne nu sunt de obicei capabile să transfere bani pe plan internațional.

Trimiterea unui transfer bancar este o operațiune simplă, dar aproape toate băncile percep taxe internaționale de transfer bancar pentru a trimite sau primi fonduri. Prețurile pentru transferurile bancare variază de la bancă la bancă, așa că nu uitați să căutați oferte. Din păcate, există puține alternative bune. În general, controalele interne nu sunt acceptate în jurisdicții străine, iar depunerea de fonduri în persoană în mod regulat nu este practic.

Retragere dintr-un cont bancar offshore

Băncile off-shore oferă o varietate de modalități de retragere a fondurilor pentru a maximiza comoditatea utilizării serviciilor lor. Multe bănci offshore emit un card de debit / bancomat normal care vă permite să vă accesați cu ușurință fondurile din întreaga lume. Veți dori să analizați taxele pentru utilizarea acestei metode, deoarece acestea pot fi scumpe. Retragerea unor sume mai mari de numerar simultan poate ajuta la reducerea acestor taxe.

Unele bănci offshore oferă cecuri. Totuși, aceasta nu este de obicei o metodă preferată - în primul rând, deoarece confidențialitatea este deseori dorită în conturile off-shore. De asemenea, pot apărea probleme deoarece cecurile pe conturile străine nu sunt întotdeauna acceptate la nivel local.

Cea mai bună opțiune poate fi utilizarea a două conturi: unul în larg, unul intern. În acest fel, transferurile electronice prin cablu pot fi utilizate pentru a transfera sume mai mari de fonduri off-shore într-un cont intern, unde pot fi accesate cu ușurință. Această metodă oferă o mai mare confidențialitate și securitate, oferind în același timp confortul serviciilor bancare locale.

Linia de jos

În ciuda misticii din jurul serviciilor bancare off-shore, este relativ simplu să deschizi un cont. Adesea, nu trebuie decât să completați documentele, să furnizați câteva documente de identificare de bază și să furnizați informații suplimentare pentru a arăta că nu intenționați să utilizați contul pentru activități ilegale.

Alegerea celei mai bune monede și optimizarea depozitelor și retragerilor sunt puțin mai complicate, dar cele mai bune alegeri ar trebui să devină mai clare pe măsură ce studiați diversele opțiuni. Atunci când utilizați conturi bancare offshore și primiți transferuri bancare internaționale, este important să vă consultați cu un profesionist fiscal pentru a vă asigura că respectați toate reglementările fiscale la domiciliu și în străinătate.