Polița de asigurare Beneficii de deces și valori de numerar

Unul dintre cele mai utilizate instrumente pentru finanțarea unui plan imobiliar este asigurarea de viață pe termen lung sau permanentă. Achiziționarea unei polițe de asigurare de viață oferă unei persoane fizice sau a unui cuplu posibilitatea de a transfera riscul financiar de pierdere a venitului sau de povara impozitelor pe proprietăți unei companii de asigurări în schimbul primelor plătite.

Transportatorii de asigurări de viață oferă două beneficii principale pentru persoanele asigurate atunci când are loc un transfer de risc: veniturile prestațiilor de deces și economiile de valoare în numerar. Indemnizația de deces este suma plătită beneficiarilor persoanei asigurate odată ce asiguratul trece, iar soldul valorii în numerar este o componentă de economisire forțată disponibilă asiguratului în perioada în care acesta încă trăiește.

Cheie de luat cu cheie

• Polițele de asigurare de viață oferă atât beneficiu de deces pentru beneficiar după ce asiguratul decedează, cât și o componentă de economisire a valorii în numerar, care poate fi utilizată de asigurat în viață.
• O prestație de deces este o plată fără impozit pentru un beneficiar numit de asigurat după ce asiguratul a decedat; prestația este plătibilă cu condiția ca polița să fie activă și toate primele au fost plătite.
• Planurile de asigurări de viață permanente au o componentă de economisire a valorii în numerar; valoarea numerarului este ceea ce a mai rămas din banii plătiți în prime după scăderea costului asigurării și a altor taxe.
• Valoarea numerarului este disponibilă asiguratului în timpul vieții; pentru a accesa numerar, ei pot alege să predea o parte din poliță sau să ia un împrumut de poliță.
• Orice parte din valoarea numerarului care nu a fost utilizată la data decesului asiguratului este adăugată fie la prestația de deces, fie este transmisă companiei de asigurări.

Asigurare de viață Indemnizație de deces

În mod obișnuit, o persoană achiziționează o poliță de asigurare de viață pentru a asigura o prestație de deces făcută plătibilă supraviețuitorilor asiguratului, odată ce nu mai trăiește. Companiile de asigurare oferă un beneficiu total de deces pentru orice sumă consideră adecvată de către asigurat, atât timp cât polița este în vigoare și primele sunt plătite. Compania de asigurări plătește prestația de deces ca transfer fără taxe către beneficiarii numiți, odată ce transportatorul este luat la cunoștință de decesul asiguratului, iar beneficiarii pot utiliza fondurile fără restricții.

Valoarea în numerar a unei polițe de asigurare de viață permanentă este amânată din impozit și ar putea fi utilizată în cele din urmă de către asigurat pentru a plăti primele lunare.

Valoarea numerarului asigurărilor de viață

Cu polițe de asigurare de viață permanente, cum ar fi viața întreagă sau viața universală, persoanele asigurate au capacitatea de a acumula economii în cadrul valorii în numerar a poliței. Valoarea în numerar a unei polițe de asigurare de viață este egală cu suma totală a primelor plătite minus costul asigurării și alte taxe evaluate de către transportator. Soldurile valorii numerarului pot, de asemenea, să fluctueze în funcție de investiția de bază pentru care este alocat soldul. Spre deosebire de prestația de deces, soldurile valorii în numerar sunt disponibile asiguratului sau proprietarului unei polițe de asigurare de viață în timp ce acesta este încă în viață, fie printr-o predare parțială a poliței sau prin intermediul unui împrumut de poliță. Orice valoare rămasă în numerar rămasă odată ce moartea asiguratului este adăugată la prestația de deces sau este pierdută la compania de asigurare.

Consilier Insight

Martin A. Smith, CRPC®, AIFA®, RPS®
Wealthcare Financial Group, Inc., Bethesda, MD

Prestația de deces a unei polițe de asigurare de viață reprezintă suma nominală care va fi achitată fără taxe beneficiarului poliței în momentul în care persoana asigurată va muri. Prin urmare, dacă ar fi să cumpărați o poliță cu un beneficiu de deces de un milion de dolari, beneficiarul dvs. va primi 1 milion de dolari la decesul dvs.

Valoarea în numerar a poliței reprezintă porțiunea de economii (sau investiții, în funcție de tipul poliței pe care o dețineți) care este finanțată de o parte din primele de asigurare. Această valoare a numerarului crește pe bază de impozitare amânată și în cele din urmă ar putea fi folosită pentru plata primelor; acesta poate fi, de asemenea, retras fără taxe ca împrumut. Cu toate acestea, ar trebui să discutați acest lucru cu transportatorul dvs. de asigurări: dacă vă retrageți prea mult, puteți cauza din greșeală derogarea poliței.