Carduri de credit: ar trebui să plătiți vreodată o taxă anuală?

De obicei, nu are sens să plătiți o taxă anuală pentru un card de credit. Multe cărți nu percepe una, iar consumatorii nu primesc deseori nimic util în schimbul costurilor adăugate.

Ocazional, însă, un card oferă beneficii care compensează sau depășesc taxa. Iată patru circumstanțe în care cheltuiala unei taxe anuale ar putea merita.

TUTORIAL: Ce trebuie să știți despre cardurile de credit

Când puteți decide să plătiți o taxă anuală

1. Cardul oferă un bonus de înscriere care depășește taxa anuală.

Multe cărți de credit oferă stimulente substanțiale pentru a vă determina să vă deschideți un cont. Recompensele obișnuite includ suficient de mulți kilometri de zbor pentru a câștiga un bilet de avion gratuit, un credit de declarație generos care face ca unele dintre achiziții să fie gratuite sau puncte care pot fi răscumpărate pentru carduri cadou.

Evident, dacă taxa anuală este de 100 USD și bonusul de înscriere este în valoare de 100 USD, nu există prea multe motive de a aplica. Dar dacă taxa anuală este de 125 USD și stimulentul este în valoare de 665 USD pentru transportul aerian, este posibil să doriți să aruncați o a doua privire. Cardul Citi ThankYou Premier oferă în prezent această oportunitate. Deținătorii de carduri care cheltuiesc 4.000 de dolari în decurs de trei luni de la deschiderea contului vor câștiga 60.000 de puncte ThankYou care pot fi răscumpărate prin intermediul ThankYouTravelCenter pentru un tarif aerian de 750 de dolari. După taxa anuală de 95 USD (renunțată la primele 12 luni), beneficiul net este de 655 dolari.

2. Încasările încasate pe care le veți câștiga la cumpărăturile obișnuite vor depăși cu mult taxa anuală.

Este destul de ușor să găsești un card de credit care să ofere 1% bani înapoi la toate achizițiile sau care să ofere un procent mai mare de încasare în categorii care se schimbă de la lună la lună. Ceea ce nu este atât de ușor de găsit este un card de credit care oferă un procent ridicat de numerar înapoi, lună și lună, pentru cumpărăturile necesare. Pentru a obține o afacere de genul acesta, va trebui să plătiți anual o taxă, dar în funcție de obiceiurile de cheltuieli ale gospodăriei dvs., puteți ieși cu mult înainte.

Cardul American Express Blue Cash Preferred oferă încasări de 6% înapoi în supermarketuri (până la 6.000 de dolari din cumpărături) și 3% înapoi la benzinării, precum și 3% înapoi la anumite magazine și 1% înapoi la orice altceva în schimbul unui Taxa anuală de 95 USD. Dacă familia dvs. cheltuiește 500 de dolari pe lună la alimente (sau 6.000 de dolari pe an), 6% bani înapoi vă vor oferi 360 de dolari pe an, pentru un beneficiu net de 265 de dolari. Dacă cheltuiți mult pentru gaz, cardul devine o afacere și mai bună. Și există o ofertă curentă de bun venit care vă dă 200 $ înapoi ca credit extras dacă cheltuiți 1.000 de dolari în achiziții în primele trei luni.

3. Cardul oferă avantaje de călătorie în valoare permanentă mai mare decât taxa anuală.

Dacă modelele dvs. de călătorie se aliniază stimulentelor oferite de un anumit card de credit, recompensele dvs. pot fi substanțiale. De exemplu, dacă stai frecvent în hotelurile Sheraton cel puțin trei nopți simultan, ai putea câștiga numeroase șederi de hotel gratuite cu cardul American Express Starwood Preferred Guest. Acest card are o taxă anuală de 95 USD, dar taxa este scutită în primul an. Avantajele majore reprezintă un bonus în valoare de o ședere gratuită de noapte în hotel, după ce ai avut cardul timp de un an și puncte de recompensă pe care le poți răscumpăra la 6.500 de hoteluri Starwood și Marriott participante. Cardul acordă, de asemenea, puncte despre sejururile hotelului Starwood care pot fi răscumpărate pentru călătorii viitoare.

4. Singura carte pe care o puteți aproba are o taxă anuală.

Dacă aveți un credit slab, încercați să vă reconstruiți scorul de credit și singura carte pe care o puteți aproba are o taxă anuală, taxa ar putea fi cheltuită cu bani. Un scor de credit mai bun poate însemna diferența dintre a fi aprobat pentru un împrumut sau nu. Poate însemna, de asemenea, economii substanțiale cu privire la împrumutul dvs., deoarece persoanele cu scoruri de credit mai mari se califică, în general, la rate mai mici. Cheia este să plătiți taxa anuală doar în timp ce lucrați pentru a obține un scor de credit mai mare. După ce ați ajuns, treceți la un card diferit care nu percepe nicio taxă. Pentru mai multe, consultați Reparația creditului: Cum să vă îmbunătățiți scorul de credit .

Linia de jos

Amintiți-vă - dacă nu vă plătiți soldul integral și la timp în fiecare lună, beneficiile pe care le vedeți de pe orice card de credit vor fi umbrite de comisioanele întârziate și dobânzile pe care le veți plăti. Nu vă așteptați să beneficiați de aceste oferte decât dacă sunteți extrem de responsabil cu creditul. De asemenea, rețineți că, dacă trebuie să cheltuiți mai mult decât ar trebui să obțineți aceste oferte, acestea nu sunt cu adevărat oferte.

Înainte de a vă înscrie la orice card de credit cu o taxă anuală, calculați dacă oferă cu adevărat un beneficiu net în situația dvs. specifică. (Dar gândiți-vă la consecințe înainte de a decide să închei contractul dvs. de credit. Consultați Ar trebui să închideți cardul dvs. de credit? )