Investind 100 de dolari pe lună în acțiuni timp de 20 de ani

Cu o perspectivă investițională de 20 de ani, sunteți considerat un investitor pe termen lung. Puneți-vă banii în piața de valori, direct sau prin fonduri mutuale care conțin stocuri; valoarea investiției dvs. poate fluctua, dar pe o durată de timp mai mare, rentabilitatea medie este mai mare decât ceea ce pot oferi opțiunile mai sigure.

Fondul dvs. de acțiuni sau fonduri de investiții poate crește cu 11% pe an, cu 6% în următorul, apoi să crească cu 9% și așa mai departe, deci este cu siguranță o plimbare mai plină de opțiuni sigure și previzibile, precum un cont de economii sau un certificat de depozit. (CD). Cu toate acestea, după ce au trecut cei 20 de ani, vă este practic garantat să ieșiți în avans în termeni de dolari efectivi în cont.

Siguranța vine la un preț, în timp ce riscul primește o primă. Deoarece nu trebuie să pierdeți somnul în urma unui accident pe piața bursieră într-un an anume, veți obține prima, în timp ce perioada de timp neagă cea mai mare parte a riscului.

Cheie de luat cu cheie

• Un investitor pe termen lung are cel puțin un orizont de timp de 20 de ani; acest interval de timp le permite să evite jocul în condiții de siguranță și să își asume în schimb riscuri măsurate, care în final pot plăti pe termen lung.
• Valoarea medie a costurilor în dolari este o strategie inteligentă pentru investitorii pe termen lung, deoarece implică investiția unei sume stabilite la ore obișnuite, deseori lunare, indiferent de performanța pieței sau de puterea economiei.
• Achiziționarea de acțiuni și fonduri care furnizează dividende este o altă tehnică bună pentru utilizarea unui investitor pe termen lung, așa cum este reinvestirea automată a acestor dividende.
• Componența este un avantaj uriaș pentru un investitor pe termen lung, profiturile unui activ reinvestite pentru a obține câștiguri mai mari în timp.

Media dolarului-cost

Cu o medie a costurilor în dolari, un investitor pune la o parte o sumă fixă ​​la intervale regulate, indiferent de alte circumstanțe. Un exemplu clasic în acest sens ar fi un 401 (k). Valoarea medie a costurilor în dolari este o tehnică des folosită de investitorii pe termen lung.

Dacă investiți o anumită sumă în fiecare lună, cumpărați acțiuni atât în ​​perioade bune, cât și în perioade proaste. În perioade bune, valoarea acțiunilor dvs. crește. De exemplu, să presupunem că începi să cumperi acțiuni dintr-un fond de acțiuni care costă 20 USD pe acțiune. Decideți că veți investi 100 USD în fiecare lună. Deci, înseamnă că primiți cinci acțiuni pentru 100 USD. Un an mai târziu, fondul s-a descurcat bine, iar prețul acțiunilor a crescut la 25 de dolari. Acum primiți doar patru acțiuni pentru 100 USD, dar oricum sunteți fericiți; cele cinci acțiuni din acea primă lună în urmă cu un an s-au apreciat ca valoare, 5 x 25 $ = 125 $, obținând un câștig de 25 USD. În a doua lună, acțiunile au fost de 21 de dolari, astfel încât în ​​acea lună ați obținut 4, 77 de acțiuni, ceea ce vă aduce un câștig de 19 dolari și așa mai departe. În perioade bune, obțineți mai puține acțiuni, ceea ce reduce potențialul viitor în sus, dar înseamnă, de asemenea, că aveți un câștig total frumos în investiția dvs.

Să presupunem că prețul acțiunii a scăzut de la 20 la 15 dolari în primul an. Ați fi făcut o pierdere de 5 x 5 $ = 25 USD la investiția din prima lună. A doua lună ați cumpărat acțiuni la 19 dolari pe bucată, ceea ce înseamnă că ați primit 5, 26 acțiuni. Pierderea din a doua lună devine apoi 5, 26 x 4 $ = 21 $ și așa mai departe.

În timp ce această pierdere afectează cu siguranță, primiți acțiuni cu o reducere la prețul inițial de achiziție, obținând în final mai multe acțiuni pentru investiția dvs. lunară de 100 USD. Întrucât prețul acțiunii este de numai 15 USD, puteți aglomera 6, 67 acțiuni pe lună, atât timp cât durează scăderea. Când lucrurile se luminează șase luni mai târziu, ați achiziționat 6 x 6, 67 = 40 acțiuni din ceea ce ar fi putut fi partea de jos. Apoi, chiar și cu o revenire modestă la 18 USD pe acțiune, acum ați obținut un câștig de 40 x 3 $ = 120 $ doar din acțiunile de chilipir. Între timp, pierderea din prima lună s-a micșorat la 10 dolari, a doua lună până la puțin peste 5 dolari și așa mai departe, ceea ce înseamnă că ești deja din nou în negru cu o răzbunare. Atunci când prețul acțiunii revine la suma inițială de 20 USD, pierderea inițială este complet eliminată, în timp ce câștigul acțiunilor de negociere din cele șase luni crește la 6 x 5 $ = 200 $.

Dacă vă păstrați misto și respectați planul chiar și atunci când piața este în scădere, primiți mai multe acțiuni pentru banii dvs. Aceste acțiuni suplimentare stimulează randamentul investițiilor atunci când piața revine. Aceasta este o mare parte din motivul pentru care investitorii bursieri obișnuiți obțin un profit mai mare pe termen lung, comparativ cu investiții mai sigure, în ciuda creșterilor și a scăderilor temporare de pe piață.

dividende

Multe acțiuni și fonduri oferă, de asemenea, dividende investitorilor. Dividendele sunt, în esență, profituri acordate proprietarilor (acționarilor), care asigură un câștig suplimentar de câteva procente peste creșterile obișnuite ale prețului acțiunilor. Cele mai multe fonduri mutuale și acțiuni oferă opțiunea de a reinvesti automat dividendele. Acest lucru se realizează atât în ​​perioade bune, cât și în perioade proaste, ceea ce înseamnă că obțineți o medie a costurilor în dolari pentru ceea ce este, în esență, un impuls invizibil pentru programul dvs. de investiții obișnuit.

Odată cu compunerea, veniturile unui activ sunt reinvestite pentru a obține mai multe venituri; profiturile apar pe măsură ce investiția generează venituri din suma inițială a dolarului și câștigurile acumulate din perioadele anterioare.

Matematica

Presupunem că ați decis să investiți într-un fond mutual cu un randament mediu anual de 7%, inclusiv dividendul. Pentru simplitate, presupunem că amestecarea are loc o dată pe an. După 20 de ani, veți fi plătit 20 x 12 x 100 $ = 24.000 USD în fond. Cu toate acestea, rentabilitatea acumulării va depăși mai mult decât investiția. Modul ușor de a rula numerele este folosind un calculator, dar puteți face matematica manual adăugând contribuția noului an la totalul vechi și apoi înmulțiți noul total cu 1, 07 pentru fiecare an.

Anul 1: $ 1.200 × 1.07 = 1.284 $ \ begin {aliniat} & \ text {Anul 1:} \ 1.200 $ \ ori 1.07 = \ 1.284 $ \\ \ end {aliniat} Anul 1: 1.200 × 1.07 $ = 1.284 $

Anul 2: (1.284 $ + 1.200 $) × 1.07 = 2.658 $ \ begin {aliniat} & \ text {Anul 2:} (\ 1.284 $ + \ 1.200 $) \ ori 1.07 = \ 2.658 $ \\ \ end {aliniat} Anul 2: ($ 1.284 + $ 1.200) × 1, 07 = $ 2, 658

Anul 3: (2.658 $ + 1.200 $) × 1.07 = 4.128 $ \ begin {aliniat} & \ text {Anul 3:} (\ 2.658 $ + \ 1.200 $) \ ori 1.07 = \ 4.128 $ \\ \ end {aliniat} Anul 3: ($ 2.658 + $ 1.200) × 1, 07 = $ 4, 128

Pe măsură ce suma pe care trebuie să o investești crește de-a lungul timpului, varietatea de opțiuni pentru investiții pe care le ai se extinde, permițându-ți să ai un portofoliu și mai diversificat.

Alti factori

În realitate, declarația dvs. anuală nu va fi la fel de ordonată cum poate prevedea orice calculator. Pentru început, matematica este de obicei puternic simplificată prin faptul că nu ia în considerare niciunul dintre taxe, impozite și factori similari. Există, de asemenea, o cameră wiggle în modul în care calculează mediile care intră în ecuație. Totuși, istoricul arată o rentabilitate constant superioară pentru investiții obișnuite în acțiuni sau fonduri de acțiuni comparativ cu alte tipuri de investiții, ceea ce face alegerea evidentă pentru un investitor pe termen lung.

O sumă mică, cum ar fi 100 de dolari, lasă prea puțin de ales pe lângă fondurile mutuale sau ETF-urile, cel puțin la început. Chiar și brokerii cu reducere percep o taxă de 5 până la 10 USD pentru fiecare tranzacție atunci când cumpără stocuri; cu excepția cazului în care te bagi în barilul cu acțiuni riscante, asta înseamnă că nu vei putea diversifica portofoliul. În schimb, fondurile mutuale sunt portofolii premade ale multor stocuri diferite, cu un profil de risc clar definit și diversificare integrată.

Cu toate acestea, fondul mutual percepe o taxă anuală care poate crește până la o dimensiune destul de substanțială pe măsură ce capitalul dvs. crește. Dacă sunteți confortabil să jucați un rol mai activ în selectarea investițiilor dvs., poate fi logic să scoateți banii din fond după câțiva ani și să creați propriul dvs. portofoliu de acțiuni diversificat la o brokeraj cu reducere.