Cum îți afectează creditul ipotecar scorul tău de credit

Guruii financiari avertizează constant consumatorii să își păstreze scorul de credit în formă de vârf dacă intenționează să cumpere o casă în viitorul apropiat. Cu cât scorul de credit este mai mare, cu atât este mai probabil să obțineți cele mai bune rate ipotecare. Cu toate acestea, după ce aveți ipoteca, aceasta poate afecta scorul dvs. de credit înainte.

Cheie de luat cu cheie

• Încasarea unui credit ipotecar vă va răni temporar scorul de credit până când veți dovedi abilitatea de a rambursa împrumutul.
• Îmbunătățirea scorului dvs. de credit după o ipotecă implică plata constantă a plăților la timp și păstrarea raportului dvs. datorie-venit la un nivel rezonabil.
• Creditele ipotecare vă ajută scorul de credit prin îmbunătățirea mixului dvs. de datorie rotativă la datoria din rate. Acest amestec reprezintă aproximativ 10% din scorul dvs.

Scorul inițial al scorului de credit

După ce obțineți o nouă ipotecă, așteptați-vă ca creditul dvs. să sufere. Scorul dvs. de credit este o reprezentare numerică a capacității dvs. de a plăti înapoi o obligație a datoriei. Când preiați cel mai mare împrumut pe care îl vor avea majoritatea consumatorilor, scorul dvs. scade până când dovediți că aveți capacitatea de a rambursa împrumutul și că veți efectua plățile pe care le-ați promis.

Datorită reducerii temporare a punctajului dvs., este dificil să obțineți alte împrumuturi sau să obțineți un împrumut cu condițiile de credit pe care le-ați aștepta. Planificați să așteptați cel puțin șase luni înainte de a solicita orice împrumut de dimensiuni semnificative.

O ipotecă este punctul culminant al creditului de consum, unde, dacă puteți beneficia de o ipotecă, sunteți considerat un împrumutat de încredere.

Efectuați plăți la timp

Cum vă readuceți scorul la nivelul pre-ipotecar? Efectuând plăți la timp de fiecare dată. Nu vă înscrieți la acele servicii care spun că vă pot ridica rapid scorul de credit. Pur și simplu faceți plățile ipotecare - și toate celelalte plăți, pentru asta - la timp. Pe măsură ce demonstrați că sunteți un împrumutat responsabil, scorul dvs. va crește în mod natural.

Plătește-ți facturile la timp și integral. Dacă stilul dvs. de viață ocupat obligă uneori să plătească factura pe lista de priorități, setați o plată automată prin banca dvs., astfel încât să nu uitați niciodată.

35%

Procentul punctajului dvs. care este istoricul plăților, conform FICO.

Cum îți afectează creditul ipotecar

Cunoașteți fundamentele. Raportul dvs. de credit vă măsoară capacitatea de a plăti datoriile. Nu câștigați atât de mulți bani, astfel încât păstrarea sumei dvs. de datorie în proporție bună cu venitul dvs. este esențială. Acesta se numește raportul dintre datorii și venituri.

Păstrarea acesteia nu mai mare de 36% este considerată optimă, cu nu mai mult de 28% să acceseze ipoteca. Dacă știi că vei cumpăra o casă în viitorul apropiat, nu-ți asuma alte obligații legate de datorii. Mențineți-vă raportul dintre datorii și venituri scăzut.

Cu toate acestea, continuați să vă construiți istoricul creditului. Un credit mic este mai bun decât niciun credit în ceea ce privește scorul dvs. de credit. Și, desigur, plata creditului ipotecar la timp este bună pentru istoricul dvs. de credit.

Creditele ipotecare îți pot îmbunătăți creditul

Calculul punctajului dvs. de credit este un pic de mister. FICO publică linii directoare generale pentru a ajuta consumatorii să înțeleagă scorul lor, dar nimeni nu cunoaște specificul calculului. Cu toate acestea, tipurile de împrumuturi pe care le aveți joacă un rol în scorul dvs.

Dacă raportul dvs. de credit nu conține decât o grămadă de împrumuturi cu carduri de credit, scorul dvs. nu va fi la fel de mare. Acest mix de datorie rotativă la datoria de rată (ipoteca dvs.) reprezintă aproximativ 10% din scorul dvs.

Dacă plătiți un card de credit puțin târziu, efectul asupra scorului dvs. nu va fi masiv. Dacă nu vă plătiți ipoteca la timp, așteptați-vă că scorul dvs. de credit reflectă asta. Dacă se întâmplă, efectuați plata cât mai repede. Dacă este puțin târziu, este posibil ca firma dvs. ipotecară să nu o raporteze birourilor de credit.

Linia de jos

Atâta timp cât vă plătiți ipotecarea la timp, datoria pe care o luați pentru o casă este considerată datorie responsabilă. Și încercați să evitați să faceți alte achiziții majore în termen de șase luni de la preluarea unui credit ipotecar, deoarece scorul dvs. de credit va scădea probabil din procesul de obținere a împrumutului. Un istoric al plății ipotecare și a altor facturi în mod responsabil ar trebui să-ți readucă scorul în curând.