Cum să creezi un fond de încredere dacă nu ești bogat

Dacă ai auzit de fonduri de încredere, dar nu știi ce sunt sau cum funcționează, nu ești singur. Mulți oameni știu doar un fapt cheie despre fondurile de încredere: sunt înființați de ultra-înstăriți ca o modalitate de a proteja transmiterea unor sume importante de bani familiei, prietenilor sau entităților (organizații de caritate, de exemplu) după ce au murit.

Cu toate acestea, numai o parte din înțelepciunea convențională este adevărată. Fondurile de încredere sunt concepute pentru a permite banilor unei persoane să continue să fie utile după ce au murit, dar trusturile nu sunt utile doar pentru persoanele cu valoare netă. Oamenii din clasa de mijloc pot folosi și fonduri de încredere, iar înființarea nu este în totalitate în afara domeniului financiar.

Cum să înființați un fond de încredere dacă nu sunteți bogat

Cum funcționează fondurile de încredere

Pentru a înțelege cum funcționează un fond de investiții, să analizăm un exemplu. Ați muncit din greu toată viața și ați creat o pernă de economii confortabilă. Știți că cândva în viitor veți trece și doriți ca economiile dvs. câștigate să se ducă la oamenii pe care îi iubiți sau la organizațiile de caritate sau cauzele în care credeți.

Ce zici de cei dragi care nu sunt la fel de înțelepți financiar ca tine? Ați putea fi îngrijorat să le lăsați un cadou cu sumă forfetară, deoarece ar putea să îl folosească în mod iresponsabil. Mai mult, s-ar putea să-ți placă chiar să vezi că banii îți vor fi preluat pentru generațiile următoare. Dacă vă simțiți așa, atunci ar trebui să înființați un fond de încredere viu irevocabil. Acest tip de încredere poate fi creat pentru a începe dispersarea fondurilor atunci când sunt îndeplinite anumite condiții. Nu există o prevedere care să nu poată fi în viață atunci când se întâmplă acest lucru.

Puteți plasa numerar, acțiuni, imobiliare sau alte active valoroase în încrederea dvs. Vă întâlniți cu un avocat și decideți beneficiarii și stabiliți prevederi. Poate spuneți că beneficiarii primesc o plată lunară, pot utiliza doar fondurile pentru cheltuieli de educație, cheltuieli datorate unei vătămări sau handicap sau achiziționarea unei case. Sunt banii tăi, așa că ajungi să decizi.

Deși încrederea este irevocabilă, banii nu sunt proprietatea celui care îl primește. Din această cauză, un copil care solicită ajutor financiar nu ar trebui să solicite aceste fonduri drept active. Prin urmare, nu va avea impact asupra eligibilității pentru ajutorul financiar bazat pe nevoi. Creditorul poate stabili și trusturi pentru generațiile viitoare de copii, făcând din încredere o moștenire durabilă pentru un număr nedeterminat de generații.

Deoarece este irevocabil, nu aveți opțiunea de a dizolva fondul fiduciar ulterior. Odată ce plasați activele în încredere, acestea nu mai sunt ale voastre. Ei sunt sub îngrijirea unui mandatar. Un mandatar este o bancă, un avocat sau o altă entitate înființată în acest scop.

Întrucât activele nu mai sunt ale tale, nu trebuie să plătești impozitul pe venit din banii obținuți din activ. De asemenea, cu o planificare adecvată, activele pot fi scutite de impozitele pe proprietate și cadou. Aceste scutiri de taxe sunt un motiv principal pentru care unii oameni își creează o încredere irevocabilă. Dacă dvs., creditorul (persoana care creează trustul) se află într-o categorie de impozit pe venit mai mare, configurarea încrederii irevocabile vă permite să eliminați aceste active din valoarea netă și să vă mutați într-o categorie fiscală mai mică.

Dezavantaj al fondului fiduciar: comisioane

Există câteva dezavantaje pentru crearea unei încrederi. Cel mai mare dezavantaj sunt taxele de avocat. Gândiți-vă la o încredere ca om în ochii legii fiscale. Această nouă persoană trebuie să plătească impozite, iar mecanica trustului trebuie să fie scrisă cu o sumă de detalii extraordinară. Pentru a fi cât mai eficient din punct de vedere fiscal, trebuie să fie elaborat de cineva care are o mulțime de cunoștințe juridice și financiare specializate. Avocații de încredere sunt scumpi. O încredere irevocabilă tradițională va costa probabil cel puțin câteva mii de dolari și ar putea costa mult mai mult.

Alte optiuni

Dacă nu doriți să înființați un fond de încredere, există alte opțiuni, dar niciuna dintre acestea nu vă lasă, creditorul, cu atât control asupra activelor dvs. cât și a unui trust.

Voința : Scrierea unui testament costă mult mai puțini bani, dar proprietatea dvs. este supusă mai multor taxe, iar termenii pot fi contestați cu ușurință într-un proces numit probat. În plus, nu veți avea la fel de control asupra modului în care sunt utilizate activele dvs. Dacă testamentul va fi contestat, onorariile avocatului ar putea consuma o mare parte din banii pe care doriți să îi folosiți într-un mod care să beneficieze pe alții.

Conturi de custodie UGMA / UTMA : Asemănător unui plan de economii de 529 de colegii, aceste tipuri de conturi sunt concepute pentru a plasa bani în conturile de custodie care permit unei persoane să utilizeze fondurile pentru cheltuieli legate de educație. Puteți utiliza un cont ca acesta pentru a oferi o anumită sumă până la impozitul pe cadouri sau maximul maxim al fondului pentru a vă reduce obligația fiscală în timp ce alocați fonduri care pot fi utilizate doar pentru cheltuieli legate de educație.

Dezavantajele conturilor custodiale UGMA / UTMA și ale planurilor 529 sunt că beneficiarul poate participa la facultate, dar folosind aceste fonduri pentru alte cheltuieli în afara controlului dumneavoastră. Mai mult, suma de bani din contul custodiei minorului este considerată un atu și acest lucru îl poate face neeligibil să primească ajutor financiar bazat pe nevoi.

Linia de jos

Pentru cei care nu au o valoare netă mare, dar doresc să lase bani copiilor sau nepoților și să controleze modul în care acești bani sunt folosiți, o încredere poate fi potrivită pentru tine; nu este disponibil doar persoanelor cu o valoare mare netă și oferă o modalitate pentru credincioși de a-și proteja activele mult timp după ce le transmit.