Cum să deschideți un cont de brokeraj online

Ați decis să deschideți un cont de brokeraj online și să începeți călătoria dvs. de investiții. Buna decizie!

Majoritatea brokerilor online din SUA au capacitatea de a vă permite să deschideți un nou cont pe site-ul lor web sau prin intermediul aplicației lor mobile. Există câteva lucruri de luat în considerare înainte de a accesa linkul „Deschideți un cont”.

1. Alegeți tipul de cont de brokeraj de care aveți nevoie
2. Luați în considerare caracteristicile dorite și costurile asociate
3. Alegeți brokerajul care se potrivește cel mai bine nevoilor dorite
4. Începeți procesul de cerere
5. Finanțează-ți noul cont și începe să investești

Pasul 1: alegeți tipul de cont de brokeraj de care aveți nevoie

Când alegeți un broker, gândiți-vă la stilul dvs. investițional. Vă interesează să rămâneți în topul piețelor în fiecare zi? Sau sunteți mai mult dintr-un set și îl uitați tipul de investitor?

Dacă doriți să vă angajați pe piețe, luați în considerare tipurile de active pe care le tranzacționați confortabil sau doriți să învățați să tranzacționați. Majoritatea investitorilor dețin acțiuni, fonduri tranzacționate pe bursă (ETF-uri) și / sau fonduri mutuale. Dacă te uiți la opțiunile de tranzacționare, există o serie de brokeri online autodirecționați, cu o gamă largă de instrumente care te pot ajuta să alegi strategiile adecvate. Deși opțiunile de tranzacționare sunt considerate mai riscante decât stocurile de tranzacționare și ETF-urile, există câteva strategii foarte conservatoare, concepute pentru a genera venituri despre care puteți afla despre tutorialul de bază pentru Opțiunile Investopedia.

Mulți brokeri vă permit să investiți în titluri cu venituri fixe online și aveți site-uri de protecție a obligațiunilor și alte instrumente care vă pot ajuta să construiți un portofoliu.

Pentru cei care doresc să investească bani, dar nu timp în construirea averii, ar trebui să aruncați o privire bună la un consilier financiar sau la un serviciu de consultanță robo. Consilierii roboți vă prezintă un scurt sondaj asupra orizontului dvs. de timp și a apetitului pentru risc și vă roagă să declarați cât intenționați să investiți. Dacă investiți pentru pensionare, iar data respectivă va avea zeci de ani în viitor, s-ar putea să fiți mai dispus să investiți în clase de active mai riscante decât dacă va trebui să vă folosiți investițiile în trei ani.

De asemenea, va trebui să decideți dacă deschideți un cont impozabil obișnuit sau un cont individual de pensionare (IRA). O altă decizie implică deținerea contului: deschideți un cont singur pentru dvs. sau dacă vor exista și alți proprietari (cum ar fi soțul / soția sau un copil) care se pot autentifica. Dacă deschideți un cont la ajutați un minor să salveze pentru o educație universitară, puteți deschide un cont de custodie sau un cont de școlarizare avantajat de taxe, adesea numit Cont de economii 529.

Vă putem ajuta să sortați o gamă de brokeri disponibili. Accesați centrul nostru de premii pentru brokerii online, pentru recenzii detaliate despre zeci de brokerii din SUA. Acolo vă oferim listele celor mai buni brokeri pentru o varietate de nevoi și preferințe investiționale, incluzând cei mai buni brokeri pentru ETF-uri și cei mai buni brokeri pentru IRA-uri.

Pasul 2: Luați în considerare caracteristicile dorite și costurile asociate acestora

Este foarte mult să se concentreze asupra comisioanelor standard pentru tranzacționarea unei burse, dar este mai mult să investești cu un broker online decât taxe. Ferește-te de meseriile „gratuite”, ținând cont că nu primești ceea ce nu plătești. Funcțiile de cercetare și știri sunt ușoare (și uneori inexistente) și probabil că veți primi completări mai puțin decât optime pentru tranzacțiile dvs., deoarece brokerul trebuie să câștige bani undeva. Tranzacțiile gratuite sunt plătite în general prin dirijarea către producătorii de piață, care plătesc brokerului pentru fluxul de comenzi, dar care nu acordă prioritate îmbunătățirii prețurilor. Brokerii cu comision zero ar putea fi un loc bun pentru investitorii cu conturi mici care tranzacționează doar câteva acțiuni simultan.

Așadar, căutați un broker care are caracteristici de cercetare și educație care vă pot ajuta să creșteți ca investitor, mai ales dacă sunteți nou investitor. Consultați lista noastră de cei mai buni brokeri pentru începători ca punct de plecare. Acest grup este recunoscut pe baza resurselor educaționale, navigării ușoare, comisiilor clare și structurilor de prețuri, instrumentelor de construcție a portofoliului și cercetării.

3. Alegeți brokerajul care se potrivește cel mai bine nevoilor dorite

Nu ezitați să utilizați funcția de chat oferită de mulți dintre brokeri pentru a pune întrebări mai aprofundate ale reprezentanților lor de asistență. Puteți ajunge să apelați o linie de asistență pentru clienții noi, ceea ce vă va oferi posibilitatea de a verifica calitatea ajutorului oferit. Acesta este un moment bun pentru a parcurge și întrebările frecvente (FAQ) pe site-urile brokerilor, pentru a vă asigura că nu veți întâmpina surprize.

După ce v-ați gândit, faceți clic pe „Deschideți un cont” și începeți!

4. Începeți procesul de cerere

După ce te-ai stabilit la un broker, trebuie să te ocupi de formalitatea deschiderii unui cont.

Indiferent de firmă sau tip de cont pe care îl alegeți, există anumite informații pe care trebuie să le aveți la îndemână înainte de a începe procesul de deschidere a contului. Veți avea nevoie de date de bază despre dvs. și despre alți deținători de cont, cum ar fi numărul de securitate socială, data nașterii și adresa, dar vi se vor pune și câteva întrebări cu privire la natura angajării dvs. Dacă sunteți rezident din SUA, dar nu cetățean, va trebui să aveți pașaportul și viza de rezidență la îndemână.

Brokerii trebuie să colecteze alte informații, astfel încât să poată ține pasul cu un set de reguli denumite „Cunoaște-ți clientul”, care sunt destinate să prevină spălarea de bani și finanțarea terorismului. De asemenea, trebuie să se asigure că sunteți cine spuneți că sunteți pentru a evita să fiți implicați în furtul de identitate. Unele dintre întrebări pot părea pline de natură, dar brokerii trebuie să facă aceste întrebări care să ajute firma să creeze un profil al experienței și cunoștințelor dvs. de investiții, pentru a vă asigura că investiți în clase de active pe care le înțelegeți. Reglementările controlează, de asemenea, informațiile pe care brokerul le poate afișa. Brokerilor li se permite să ofere tipuri limitate de sfaturi investitorilor autodirijați, astfel încât întrebările pe care le prezintă îi ajută să vă clasifice.

Vi se va întreba ce părere aveți despre asumarea riscurilor financiare, precum și cât timp așteptați să dețineți investițiile. Statutul dvs. fiscal - depunere individuală, căsătorită în comun, etc. - face parte din acest profil, la fel ca orice alte active pe care le dețineți, cum ar fi o casă, un cont de cec sau un cont de pensionare sponsorizat de angajator. Vi se va cere și o serie de venituri anuale. Nu vă faceți griji dacă răspunsurile dvs. de aici sunt corecte pentru procentul sau procentul. Brokerii nu trebuie să verifice sau să actualizeze aceste informații pe parcursul relației dvs., dar puteți întotdeauna să vă întoarceți în zona de profil a site-ului și să vă actualizați răspunsurile atunci când circumstanțele dvs. se schimbă, mai ales dacă doriți să accesați clase de active suplimentare.

Dacă nu vă simțiți ușor să furnizați acest tip de informații online, puteți descărca și tipări o aplicație pe hârtie, pe care va trebui să o completați și să o trimiteți înapoi, dar care poate întârzia să vă stabiliți contul cu cel puțin o săptămână. De asemenea, ai putea intra într-o sucursală a unuia dintre brokerii cu prezență din cărămidă și mortar și îți poți deschide contul în persoană. Cu toate acestea, site-urile web înființate de brokeri au o mare securitate încorporată și oferă, de asemenea, cea mai rapidă modalitate de deschidere și finanțare a unui cont.

Deși brokerii colectează în esență aceleași informații de la deținătorii de conturi noi, designul diferă de la un site la altul. Întregul proces, după ce ați adunat toate informațiile cerute, nu trebuie să dureze mai mult de 15 minute.

5. Finanțează-ți noul cont și începe să investești

După ce contul dvs. este deschis, veți putea să vă stabiliți datele de acreditare online - ID de utilizator și parolă - pentru a vă conecta.

Pentru a începe să tranzacționați, va trebui să introduceți bani în cont. Aveți câteva opțiuni aici, dar, de departe, cel mai simplu mod de a merge este să conectați un cont bancar la contul dvs. de brokeraj. Veți avea nevoie de numărul de rutare al bancii dvs. cu nouă cifre și de numărul de cont, care este de obicei zece cifre. Puteți găsi numărul de rutare pe un cec sau pe site-ul băncii dvs. sau utilizând căutarea numerelor de rutare pe site-ul Asociației American Bankers.

Puteți, de asemenea, să scrieți un cec și să îl trimiteți prin poștă, dar acest lucru va întârzia deschiderea contului cu o săptămână sau cam. Avantajul conectării unui cont bancar la contul dvs. de intermediere este ușurința de a muta bani înainte și înapoi. Brokerii cu sediul în SUA, prin regulament, nu vă vor permite să finanțați un cont de brokeraj folosind un card de credit.

Unii brokeri vă permit, de asemenea, să setați un transfer lunar regulat de numerar de la verificare la brokeraj. Găsesc acest lucru în special pentru cei care finanțează un cont de pensionare sau economisesc pentru un anumit obiectiv. Obținerea obișnuinței de a face depozite regulate este o utilizare ideală a tehnologiei.

Va fi o perioadă de timp, de la o zi la șapte zile, între deschiderea contului și când puteți începe să tranzacționați, în funcție de modul în care ați ales să depuneți bani. Luați acest timp pentru a vă familiariza cu site-ul brokerului și aplicațiile mobile, urmărind videoclipuri introductive și organizând pagina dvs. de pornire. Stabiliți o listă de urmărire a stocurilor și jucați-vă cu stocurile brokerului și scanerele de fonduri.

Majoritatea brokerilor percep acum o taxă mică, de 1-2 USD lunar, pentru a trimite declarații și confirmări pe hârtie, dar puteți opta pentru notificări electronice și pentru a evita aceste taxe. De asemenea, ar trebui să accesați profilul dvs. și să definiți tipurile de e-mailuri și e-mailuri cu melc pe care doriți să le primiți de la brokerul dvs. și partenerii lor.

După ce depozitul dvs. a fost făcut în noul dvs. cont, puteți începe să tranzacționați anumite tranzacții.