Agenția de raportare a creditului
O agenție de raportare a creditelor este o afacere care păstrează informații de credit istorice despre persoane și întreprinderi. Aceștia primesc rapoarte de la creditori și de la alte surse, care sunt compilate într-un raport de credit care include un punctaj de credit la emitere. Acestea pot fi, de asemenea, denumite un birou de raportare a creditului.
Distrugerea agenției de raportare a creditelor
Agențiile de raportare a creditelor servesc diverse scopuri în industria creditelor. Mențin informații despre credit, calculează scorurile de credit, furnizează rapoarte de credit și partenerează cu emitenții de credit pentru comercializare.
Agențiile de raportare a creditelor primesc diverse tipuri de informații care pot fi incluse în ofertele lor pentru clienți. Agențiile de raportare a creditelor sunt, în general, de două tipuri: raportarea fie asupra persoanelor fizice, fie a întreprinderilor. Cele mai mari agenții de raportare a creditelor de consum sunt Experian, Equifax și TransUnion. Experian face de asemenea raportări comerciale, împreună cu Dun & Bradstreet.
Datele agenției de credit
Agențiile de credit pot primi o gamă largă de informații și date care pot fi incluse într-un raport de credit. Experian, Equifax și TransUnion sunt cei mai mari trei furnizori de raportare a creditelor din SUA Sunt cunoscuți pentru primirea informațiilor de credit standard și furnizarea de rapoarte de credit cuprinzătoare în istoricul creditului de bază al împrumutatului. Ei stabilesc standarde industriale pentru metodologii de raportare și notare.
Numeroase alte agenții de raportare a creditelor există, de asemenea, dincolo de cele mai mari trei. În mod complet, creditorii lucrează cu agențiile de raportare a creditelor pentru a primi rapoarte personalizate, inclusiv informații specifice care influențează o decizie de credit. Agențiile de raportare a creditelor pot colabora cu o gamă largă de companii pentru a primi toate tipurile de date de credit pentru clienții lor. Dincolo de informațiile de bază ale contului de credit, multe agenții de raportare a creditelor primesc, de asemenea, înregistrări publice și date suplimentare de plată pentru facturile de telefon mobil, facturile de utilități și plățile de chirie. Câteva noi agenții de raportare a creditelor lucrează pentru a oferi un acces mai mare populației nebancate prin elaborarea de rapoarte de credit pentru debitorii cu dosare subțiri care se bazează pe date alternative, mai degrabă decât doar pe conturi de credit.
Rapoarte de credit și scoruri de credit
Rapoartele de credit urmează un format standard care include o linie comercială pentru fiecare cont de credit stabilit de un împrumutat. Liniile comerciale indică valoarea creditului emis, plățile lunare ale unui împrumutat și orice plăți delincvente. Plățile delincvente sunt raportate unei agenții de credit după două plăți consecutive ratate. Prin urmare, istoricul creditului delincvent pe o linie comercială va începe de obicei cu un raport de scadență trecut de 60 de zile, urmat de 90 de zile, 120 de zile și așa mai departe. Liniile comerciale indică, de asemenea, compensări în cazul în care un debitor implicit.
Liniile comerciale pot fi raportate pentru o gamă largă de conturi. Acestea includ, în general, conturi de credit, dar pot include, de asemenea, apariții detaliate, cum ar fi plățile cu telefonul mobil, plățile pentru utilități, datoria fiscală sau falimentul. Multe agenții de raportare a creditelor grupează și articole ad-hoc separate de o linie comercială pentru a oferi detalii diverse.
Majoritatea elementelor adverse raportate într-un raport de credit vor rămâne acolo timp de șapte ani. Alte elemente, cum ar fi falimentele sunt incluse timp de zece ani. Supravegherea tuturor activităților agenției de raportare a creditelor este reglementată de Legea privind raportarea echitabilă a creditului (FCRA) și reglementată de Comisia Federală pentru Comerț și Biroul pentru Protecția Financiară a Consumatorilor.
Parteneriate industriale
Agențiile de raportare de credit sunt partenere cu o gamă largă de instituții financiare din industrie, inclusiv companii de cărți de credit, bănci și uniuni de credit. Instituțiile financiare obțin rapoarte de credit asupra persoanelor fizice și a întreprinderilor prin anchete dificile care includ un punctaj de credit și informații detaliate despre conturile individuale ale liniei comerciale. Instituțiile financiare, de asemenea, sunt partenere cu agențiile de raportare a creditelor pentru a furniza liste de marketing țintă și solicitări soft pentru aprobările de precalificare.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.