Ipoteca cu dobândă simplă
O ipotecă cu dobândă simplă este un împrumut la domiciliu, iar calculul dobânzii este zilnic. Această ipotecă este diferită de o ipotecă tradițională în care calculele dobânzii se efectuează lunar. Pe o ipotecă cu dobândă simplă, taxa de dobândă zilnică se calculează prin împărțirea ratei dobânzii cu 365 de zile și apoi înmulțirea acestui număr la soldul ipotecar restant. Dacă înmulțiți taxa de dobândă zilnică cu numărul de zile din lună, veți primi taxa lunară de dobândă.
Deoarece numărul total de zile contorizat într-un calcul ipotecar cu dobândă simplă este mai mult decât un calcul ipotecar tradițional, dobânda totală plătită pentru o ipotecă cu dobândă simplă va fi puțin mai mare decât pentru o ipotecă tradițională.
Înțelegerea ipotecii cu dobândă simplă
O ipotecă cu dobândă simplă este calculată zilnic, ceea ce înseamnă că suma care trebuie plătită în fiecare lună va varia ușor. Împrumutații cu împrumuturi cu dobândă simplă pot fi penalizați plătind dobândă totală pe durata împrumutului și luând mai multe zile pentru a plăti creditul decât într-o ipotecă tradițională cu aceeași rată. În același timp, un împrumut cu dobândă simplă utilizat împreună cu plăți bi-săptămânale sau plăți lunare anticipate poate fi utilizat pentru a plăti ipoteca înainte de sfârșitul termenului. Această rambursare anticipată poate reduce semnificativ suma totală a dobânzii plătite.
Diferențele dintre o ipotecă cu dobândă simplă și o ipotecă tradițională sunt mai critice pentru notele de casă pe termen lung. De exemplu, pe o ipotecă cu rată fixă de 30 de ani de 200.000 USD cu o rată a dobânzii de 6 la sută, o ipotecă tradițională va percepe 0, 5 la sută pe lună (6% dobândă împărțită la 12 luni). În schimb, o ipotecă cu dobândă simplă pentru împrumutul cu rată fixă de 30.000 de ani pe 30 de ani costă 6% împărțit la 365 sau 0, 016438 la sută pe zi.
Beneficiile de împrumuturi timpurii beneficiază deținătorii de credite ipotecare cu dobândă simplă
Într-o ipotecă tradițională, o plată făcută la prima, sau a zecea sau a cincisprezecea a lunii este aceeași. Întrucât calculul este lunar, nu mai există dobânzi în acest timp care nu s-ar fi acumulat în mod obișnuit. Cu toate acestea, într-o dobândă ipotecară cu dobândă simplă crește în fiecare zi, astfel încât un împrumutat care plătește chiar cu o zi întârziere va fi acumulat și mai multă dobândă.
Un împrumutat care plătește anticipat sau la timp în fiecare lună va ajunge să plătească suma înainte de dobândirea dobânzii.
Atunci când un împrumutat plătește mai mult decât ceea ce se datorează oricărei plăți programate, aceste fonduri suplimentare creditează principalul împrumutului, achitând un plus în ipoteca tradițională pot reduce suma principală în mod constant. Această plată consecventă va reduce timpul necesar pentru a plăti împrumutul și va reduce valoarea totală a dobânzii plătite pe toată durata de viață a împrumutului.
Nu există niciun beneficiu în efectuarea plăților suplimentare pentru o ipotecă cu dobândă simplă. Cu toate acestea, există riscul pentru debitorii care nu intenționează să plătească nota din timp. Deoarece zilnic compușii dobânzilor, principalul sau suma datorată continuă să crească zilnic. Această creștere constantă înseamnă că creditele ipotecare cu dobândă simplă sunt ideale doar pentru debitorii care știu că pot plăti anticipat sau la timp în fiecare lună sau bi-săptămânal. Un împrumutat care are nevoie de o perioadă de grație de câteva zile în fiecare lună, chiar dacă poate efectua plăți suplimentare ocazionale, se poate descurca mai bine cu o ipotecă tradițională.