Estimarea Bunei Credințe (GFE)
O estimare de bună credință (GFE) permite unui consumator de credite ipotecare să compare ofertele, să înțeleagă costul real al împrumutului și să ia o decizie în cunoștință de cauză atunci când alege un furnizor de împrumuturi. GFE enumeră informațiile necesare despre condițiile unui împrumut ipotecar oferit de creditor. Toți creditorii sunt obligați să utilizeze același formular standard de estimare a împrumutului, iar primirea oricărui formular de estimare nu este o obligație de a accepta un credit ipotecar.
Legea privind procedurile de decontare a imobilelor necesită finalizarea unei estimări de bună credință.
BREAKING DOWN Estimarea de bună credință (GFE)
Formularul de bună credință (GFE) este standardizat în întreaga industrie pentru a permite debitorilor să compare costurile între creditori. Documentul va include o listare detaliată a tuturor sumelor aproximative datorate la închiderea unei credite ipotecare. Taxele de închidere sunt, de asemenea, cunoscute sub numele de costuri de decontare și includ taxe pentru avocați, căutare de titlu, înregistrare și timbre de documente sau taxe, taxe de sondaj și alte costuri asociate.
Din octombrie 2015, formularul Estimare împrumut înlocuiește GFE pentru cele mai multe tipuri de împrumuturi ipotecare. Împrumutații care solicită o linie de credit pentru capitaluri proprii (HELOC), un împrumut pentru locuințe fabricate care nu este garantat de bunuri imobiliare sau un împrumut prin anumite tipuri de programe de asistență pentru cumpărători de locuințe nu vor primi un GFE sau o estimare de împrumut, dar ar trebui să primească un adevăr - divulgarea în credite.
Împrumutatul trebuie să furnizeze împrumutatului un GFE în termen de trei zile lucrătoare de la primirea unei cereri de împrumut completate sau a altor informații solicitate de bancă. Împrumutaților li se poate percepe o taxă de raport de credit înainte de a primi un GFE, dar nu li se poate percepe nicio taxă suplimentară. După ce un împrumutat primește estimarea de bună credință, va indica faptul că dorește să procedeze cu împrumutul ipotecar de la instituția financiară respectivă.
Protejarea consumatorilor în GFE și estimarea împrumuturilor
Există motive legitime de discrepanțe între estimarea de bună credință și costurile reale de închidere. De exemplu, creditorul poate să nu cunoască toate costurile închiderii serviciilor furnizate de terți, care pot fi considerate costurile ascunse ale deținerii unei case. Formularul de estimare a împrumutului este scris într-un limbaj clar și a fost conceput pentru a ajuta consumatorii să înțeleagă mai bine condițiile ipotecare pentru care solicită. Împrumutații pot face cumpărături și pot achiziționa mai multe estimări înainte de a alege un împrumut sau un creditor.
Consumatorii ar trebui să fie atenți la creditorii lipsiți de scrupule, care își pot adăuga comisioanele sau pot percepe taxe excesive pentru obiectele administrative, cum ar fi transferurile bancare. Formularele oficiale de estimare oferă informații despre costurile aproximative ale impozitelor și asigurărilor și a modului în care rata dobânzii și plăților se pot modifica în viitor.