Planificare financiară: Îl poți face singur?

Domeniul consultanței financiare este în plină expansiune. De la robo-consilieri la bănci, brokeraj la consultanți financiari independenți și planificatori financiari, se pare că oriunde te uiți există cineva care te pledează pentru a-ți gestiona banii. Aceasta înseamnă că toată lumea trebuie să angajeze un profesionist? Nu neaparat.

Cu un modic de inteligență, cantitatea potrivită de timp și un anumit studiu dedicat, este posibil să puteți face acest lucru singur. La urma urmei, nimeni nu funcționează gratuit și, dacă angajați un consilier financiar sau alegeți un consilier robo, veți plăti serviciul respectiv într-un fel sau altul.

Fă-o singur?

Indivizii au adesea forța și setul de abilități de a-și planifica singuri când vine vorba de finanțele personale. Iată o listă rapidă cu cinci criterii care pot însemna că veți fi OK de unul singur:

1. Vă place să citiți și să aflați despre subiecte financiare, inclusiv impozite, investiții, împrumuturi și finanțe personale. Există zeci de cărți, cursuri și resurse pentru a educa consumatorul despre finanțele personale, investiții și planificare. Dacă vă place acest subiect și aveți timp să săpați, este posibil să vă potriviți bine pentru a vă gestiona banii. De fapt, Investopedia oferă multe tutoriale despre o varietate de subiecte de finanțare personală și planificare financiară. (Pentru mai multe, consultați: Cum să începeți să investiți în acțiuni: un ghid pentru începători .)
2. Aveți timpul necesar să analizați în mod sistematic situația dvs. financiară actuală și să planificați viitorul. Dacă sunteți priceput să vă urmăriți cheltuielile, să economisiți și să investiți, este foarte probabil să fiți capabil să vă ocupați ca propriul dvs. planificator financiar. Primul pas în gestionarea înțeleaptă a banilor este urmărirea cu succes a banilor dvs.; al doilea este economisitor. Și dacă îți administrezi bine datoria, iei deja decizii financiare înțelepte. În cele din urmă, dacă puteți utiliza software-ul financiar, probabil puteți învăța să planificați pentru obiectivele viitoare și pensionarea. (Pentru mai multe, consultați: Câtă datorie puteți gestiona? )
3. Dumneavoastră sunteți confortabil în luarea deciziilor financiare și încrezători în ceea ce privește planificarea pensiei. Este posibil să nu aveți mulți bani acum, dar dacă aveți un loc de muncă și economisiți și investiți, la un moment dat averea dvs. va crește în cele șase cifre și poate chiar mai mult. Dacă vă simțiți confortabil gestionând sume mari de bani, este posibil să nu aveți nevoie de un consilier - și dacă suma crește prea mare pentru a face față, puteți oricând să schimbați angrenajele și să angajați pe cineva pe termen limitat sau pe termen lung. (Pentru mai multe, consultați: Întrebări frecvente despre pensionare .)
4. Nu aveți nevoie de strângere de mână financiară, sunteți confortabil cu volatilitatea pieței și poate face față situațiilor de pe piețele de investiții. Atunci când sunteți propriul dvs. consilier financiar, este important să fiți confortabil urmărind ca valoarea portofoliului dvs. de investiții să scadă ocazional. Dacă nu poți stoca volatilitatea pieței pe cont propriu și nu te simți obligat să vinzi în timpul scăderilor obișnuite ale pieței, este posibil să nu ai nevoie de un consilier. (Pentru mai multe, consultați: Înțelegerea măsurătorilor de volatilitate .)
5. Ești suficient de priceput să știi că este important să maximizezi vehicule de pensionare, cum ar fi un 401 (k) sau 403 (b) și chiar să finanțezi un IRA Roth dacă poți. Atâta timp cât sunteți pe calea economisirii și a investițiilor, mențineți un portofoliu diversificat și sunteți siguri că puteți rămâne investiți prin vârfurile de pe piață și văi, puteți fi în acord cu propriul dvs. planificator financiar. (Pentru mai multe, consultați: Roth vs. IRA tradițional: Care este potrivit pentru dvs.? )

Linia de jos

Gestionarea și investiția banilor nu este o știință a rachetelor. Dacă sunteți un cheltuitor disciplinat, economisitor, planificator și investitor, este posibil să fiți competent să vă gestionați propriile finanțe. Învățând finanțe personale și investiții de bază și rămâneți la nivel de nivel și sunt consecvenți în activitățile dvs. de bani, puteți acumula avere fără să plătiți pentru un consilier financiar. (Pentru mai multe, consultați: Ce plan financiar are sens pentru dvs.? )