Intervalul scorului de credit: ce înseamnă?

Calculat cu o formulă bazată pe variabile, inclusiv istoricul plăților, numărul de conturi și sumele datorate, punctajul dvs. de credit poate afecta rata dobânzii pe care o plătiți unui creditor și chiar poate face diferența între un împrumut aprobat sau refuzat. Iată câteva elemente de bază ale scorurilor de credit și ce poate însemna scorurile într-o varietate de intervale pentru viitorul tău împrumutat.

Bazele scorului de credit

Punctajul dvs. de credit este un număr care reprezintă riscul pe care îl are un creditor atunci când împrumutați bani. Un scor FICO este o măsură binecunoscută creată de Fair Isaac Corporation și folosită de agențiile de credit pentru a indica riscul unui împrumutat. Un alt scor de credit este VantageScore, care a fost dezvoltat printr-un parteneriat între trei agenții de raportare a creditelor: Equifax, Transunion și Experian.

Calculul scorului dvs. de credit reprezintă riscul dvs. de credit la un moment dat, pe baza informațiilor găsite în raportul dvs. de credit. Atât FICO, cât și cel mai recent VantageScore variază între 300 și 850, deși modul în care fiecare își analizează scorurile în clasificări diferite variază. Cu toate acestea, în ambele cazuri, cu cât scorul de credit este mai mare, cu atât este mai mic riscul pentru creditor. Scorurile FICO vor fi utilizate în scopurile acestui articol.

Scor de credit excepțional: 800 - 850

Consumatorii cu un punctaj de credit cuprins între 720 și 850 sunt considerați în mod constant responsabili atunci când vine vorba de gestionarea împrumutului lor și sunt candidați primari pentru a beneficia de cele mai mici rate ale dobânzii. Cu toate acestea, cele mai bune scoruri sunt cuprinse între 800 și 850. Persoanele cu acest scor nu au o istorie lungă de întârziere de plăți, precum și solduri reduse pe cardurile de credit. Consumatorii cu scoruri de credit excelente pot primi rate de dobândă mai mici la credite ipotecare, împrumuturi și linii de credit, deoarece sunt considerați a fi cu risc scăzut pentru neplată la contractele de credit.

Scor de credit foarte bun: de la 740 la 799

Un scor de credit între 740 și 799 indică faptul că un consumator este în general responsabil financiar atunci când vine vorba de gestionarea banilor și a creditului. Majoritatea plăților, inclusiv împrumuturi, cărți de credit, utilități și plăți de închiriere, se efectuează la timp. Soldurile cardului de credit sunt relativ mici în comparație cu limitele contului lor de credit.

Scor bun de credit: 670 - 739

Având un scor de credit cuprins între 670 și 739, plasează un împrumutat aproape sau ușor peste media consumatorilor din SUA, întrucât scorul FICO mediu național este de 704 din septembrie 2018. Deși ar putea totuși să câștige rate de dobândă competitive, este puțin probabil să comandă idealul. ratele celor din cele două categorii superioare și le poate fi mai greu să se califice pentru unele tipuri de credit.

Scor de credit corect: 580 - 669

Împrumutații cu scoruri de credit cuprinse între 580 și 669 sunt considerați a fi în categoria „corect” sau „mediu”. Este posibil să aibă unele date din istoricul creditului lor, dar nu există delincvențe majore. Încă mai sunt susceptibile să fie extinse creditul creditorilor, dar nu la rate foarte competitive.

Scor de credit slab: sub 580

O persoană cu un scor între 300 și 579 are un istoric de credit deteriorat în mod semnificativ. Aceasta poate fi rezultatul unor valori implicite multiple pe diferite produse de credit de la mai mulți creditori diferiți. Cu toate acestea, un scor slab poate fi și rezultatul unui faliment, care va rămâne în evidența creditului până la 10 ani. Împrumutații cu scoruri de credit care se încadrează în acest interval au șanse foarte mici de a obține un credit nou. Dacă scorul dvs. se încadrează în acest interval, discutați cu un profesionist financiar despre măsurile de făcut pentru repararea creditului.

Fara credit

Toată lumea trebuie să înceapă de undeva. Dacă aveți un scor de credit foarte scăzut (să spunem, sub 350), este posibil să nu fiți încă stabilit un punctaj de credit și să nu aveți un istoric de credit. Discutați cu creditorul local despre cerințele sale de împrumut. Când sunteți aprobat pentru primul dvs. împrumut sau card de credit, setați imediat un model de rambursare responsabil pentru a stabili o înregistrare de credit bună

Linia de jos

Punctajul dvs. de credit se bazează pe o varietate de factori și poate fi utilizat pentru a determina dacă vă veți califica pentru a împrumuta bani, precum și condițiile, inclusiv rata dobânzii, a împrumutului. Plata constantă a facturilor la timp și în întregime vă va ajuta să preveniți deteriorarea scorului dvs. de credit.