Închideți la pensionare? Citiți aceste sfaturi

Multe dintre persoanele care angajează serviciile unui planificator financiar tind să facă acest lucru pe măsură ce se apropie pensionarea. Acest lucru este natural; pensionarea este un pas mare. Iată o listă de activități de planificare financiară dacă sunteți în termen de 10 ani de la pensionare.

Ciorapi departe cât mai mult

Pentru mulți economisitori de pensionare, aceștia sunt cei mai mari ani de venit ai carierei lor. Acesta este momentul pentru a contribui la sumele maxime posibile la planul de pensionare al angajatorului, conturile IRA și altele asemenea. În timp ce aceste contribuții nu vor avea anii pentru a se compune ca cele realizate în anii 20 și 30, fiecare bit ajută. (Vezi și: Planificare financiară: este vorba de mai mult decât de bani .)

Verificați Securitatea Socială

Deși există o discuție cu privire la viitoarea solvabilitate a securității sociale, este probabil ca cei care sunt în prezent în anii 50 să primească beneficiile lor. Puteți obține declarația dvs. și verifica beneficiile dvs. aici. Administrația de securitate socială a indicat, de asemenea, că vor relua declarațiile de corespondență, astfel încât să fiți atenți la dvs. Vă sugerăm să le economisiți și să verificați întotdeauna să vă asigurați că ați primit credit complet pentru toate veniturile.

Mai mult decât atât, este important să cunoașteți și să înțelegeți care vor fi beneficiile dvs. dacă vi se solicită la vârste diferite. Dacă sunteți căsătorit, există o serie de strategii de luat în considerare în ceea ce privește momentul în care vă veți solicita beneficiile. Iată câteva calculatoare bune de pe site-urile de securitate socială și AARP.

Sfaturi pentru închidere la pensionare

Adunați informații pentru toate conturile de pensionare

În aceste zile nu este neobișnuit ca cineva să fi lucrat la cinci sau mai multe locuri de muncă de-a lungul carierei. Acest lucru poate duce la o serie de planuri de pensionare cu foștii angajatori. Dacă sunteți căsătorit și soțul dvs. lucrează, acest număr se poate dubla cu ușurință. Desigur, în plus față de prestațiile dvs. de securitate socială.

De-a lungul anilor, am văzut persoane cu pensii vechi, în care au o prestație încasată, conturi vechi de 401 (k) planificate pe care le-au lăsat practic cu vechiul lor angajator și ignorate de-a lungul anilor, mai multe conturi IRA și așa mai departe. Acesta este un moment bun pentru a vă asigura că aveți o listă cu toate aceste planuri vechi. Este un moment și mai bun pentru a dezvolta o strategie pentru a vă asigura că vechile 401 (k) și IRA sunt consolidate și investite corespunzător și că vechiul dvs. angajator are informațiile dvs. de contact actuale cu privire la vechile conturi de pensii. În timp ce multe dintre aceste conturi vechi ar putea fi relativ mici, dacă aveți mai multe, acest lucru poate adăuga bani reali pentru pensionare. (Vedeți și: Ar trebui să treceți peste 401 (k)? )

Figura În celelalte resurse financiare

Acesta este, de asemenea, un moment bun pentru a vă pune în brațe în jurul celorlalte active financiare care sunt potențial disponibile pentru a vă sprijini stilul de viață de pensionare. Iată câteva elemente pe care le-ai putea avea: conturi de investiții impozabile; o anuitate; asigurare de viață cu valoare în numerar; interesul pentru o afacere și opțiuni de stoc din partea angajatorului. Dacă contul dvs. 401 (k) conține stocuri ale companiei, puteți beneficia de utilizarea regulilor privind aprecierea netă nerealizată (NUA). În plus, stabiliți dacă compania dvs. oferă o asigurare de sănătate pentru pensionari. Vei lucra cu normă întreagă sau parțială în timpul pensionării? (A se vedea și: Rulmentarea stocurilor companiei: o decizie de a gândi de două ori .)

Nu este neobișnuit ca companiile să ofere stimulente pentru angajații cu o durată mai lungă de timp pentru a lua o pensie anticipată. Dacă sunteți destinatarul unei astfel de oferte, luați în considerare luarea acesteia pe două puncte. În primul rând, oferta ar putea fi destul de atractivă din punct de vedere financiar, iar în al doilea rând, dacă nu luați oferta inițială, următoarea ofertă în majoritatea cazurilor nu este la fel de profitabilă. Și nu faceți greșeală, după această primă ofertă, probabil că sunteți „pe listă”, ca să zic așa.

Unii oameni ar putea avea norocul să fie aliniat pentru o moștenire de la părinți sau alții. În general, cer precauție în includerea acestui lucru ca un activ de pensionare. Lucrurile se pot întâmpla. Părinții tăi s-ar putea să trăiască mai mult decât era de așteptat, iar costul îngrijirii lor ar putea să mănânce la mare parte din averea lor. (Vezi și: Strategii de investiții pentru pensionare în funcție de vârstă .)

Determinați cât de mult va trebui să vă susțineți stilul de viață

Acesta este momentul să începeți să faceți câteva alegeri cu privire la modul în care veți trăi la pensie și, mai important, să puneți câteva cifre în dolari acestui stil de viață. Vei muta sau reduce dimensiunea casei tale? Vei fi scutit de datorii în momentul în care ai primit pensie? Veți avea copii adulți pe care să îi susțineți? (Vezi și: Vrei să călătorești în lume în retragere? Iată cum .)

Un alt mod de a spune acest lucru este să începeți să vă gândiți în termeni de buget pentru pensionare.

Faceți o proiecție de pensionare

Există multe calculatoare de pensionare disponibile online, poate chiar prin intermediul furnizorului de planuri de pensionare al companiei dumneavoastră. Unele sunt mai bune decât altele, așa că faceți o mică verificare în ceea ce privește metodologia și ipotezele de bază. Cele mai bune sunt instrumente excelente pentru a vă face o idee dacă planurile dvs. de pensionare sunt realiste sau nu.

Cele mai multe instrumente de proiecție pentru pensionare vă vor solicita să introduceți activele planului dvs. de pensionare, eventualele pensii, securitatea socială și orice alte investiții. Pe baza variabilelor precum alocarea investiției și alți factori, aceste programe vă vor oferi o idee despre cât de mult fluxul de numerar pentru pensionare ar putea fi capabil să susțină resursele dvs. Deși s-ar putea să nu-ți placă răspunsul, este mult mai bine să știi că ai un posibil deficit de timp cât mai devreme înainte de pensionare. (Vedeți și: ETF-uri frecvent întâlnite în conturile de pensionare .)

Acesta poate fi un punct bun pentru a angaja serviciile unui consilier financiar exclusiv pentru comisie pentru a vă ajuta. Pe lângă expertiza lor, un consilier calificat poate adăuga o perspectivă terță parte detașată planificării pensiei tale.

Gândiți-vă la o strategie de retragere

Unul dintre cele mai complexe aspecte legate de pensionare poate fi stabilirea care dintre conturile dvs. trebuie să atingeți și în ce ordine. Diferite tipuri de conturi au consecințe diferite asupra impozitului pe venit. Conturile IRA tradiționale și retragerile de cont 401 (k) sunt în general impozitate ca venit obișnuit. În general, conturile IRA Roth nu vor fi impozitate atât timp cât se respectă anumite reguli. (Vezi și: Tratamentul fiscal al distribuțiilor Roth IRA .)

Anuitățile pot fi impozitate parțial sau total, în funcție de modul în care luați banii. Investițiile impozabile se pot califica pentru tratamentul preferențial al câștigurilor de capital pe termen lung dacă sunt respectate anumite reguli. Ideea este că regulile pot fi complexe, iar luarea unor alegeri precare poate duce la consecințe negative asupra sănătății tale financiare la pensionare.

Consultarea cu un consultant fiscal sau financiar calificat este o idee foarte bună aici, mai ales dacă vă așteptați să fiți într-o categorie fiscală ridicată în timpul pensionării. (Vezi și: Planificare imobiliară: 16 lucruri de făcut înainte de a muri .)

Stresează-Testează-ți planul

Chiar și cele mai bine stabilite planuri nu merg întotdeauna conform planului. Gândiți-vă cu privire la ceea ce ar putea merge prost. Ce se întâmplă dacă suferiți de o situație medicală gravă care vă împiedică să lucrați până la pensionare? Ce se întâmplă dacă compania dvs. decide să vă concedieze înainte de vârsta de pensionare dorită? Planurile dvs. de pensionare vor funcționa financiar? (A se vedea, de asemenea, modul în care un consilier poate ajuta la reducerea costurilor pentru asistența medicală .)

Linia de jos

Cei zece ani care au dus la pensionare sunt momentul în care investitorii își pot aduce rațele la rând, ca să zic așa. Obțineți un control asupra tuturor resurselor dvs. pentru pensionare, inclusiv securitatea socială, pensiile, conturile de pensionare și alte active. Determinați ce veți avea nevoie pentru a vă susține stilul de viață la pensionare și stabiliți dacă resursele dvs. financiare vă vor susține stilul de viață. Dacă aveți nevoie de ajutorul unui profesionist financiar, obțineți-l. O pensie de succes are nevoie de planificare și această perioadă de timp este crucială pentru a ajuta la asigurarea unei pensionări reușite. (Vezi și: Este o carieră în planificarea financiară în viitorul tău? )