Pot primi asigurare de viață?

Asigurarea de viață poate fi folosită în mai multe scopuri, cum ar fi înlocuirea veniturilor, finanțarea educației universitare și conservarea averii. Dar uneori, doar atunci când ai nevoie de o asigurare de viață cel mai mult, nu poți să o primești din cauza sănătății precare. Cu toate acestea, nu fiți atât de repede să săriți pe banda de bandă „Sunt nesigur”. Multe companii de asigurări de viață oferă polițe doar pentru cei nu atât de sănătoși. De ce? Deoarece asistența medicală mai bună, stilul de viață îmbunătățit, progresele în asistența medicală și procedurile de diagnosticare îmbunătățite au crescut, în general, speranța de viață pentru acei solicitanți cu deficiențe de sănătate.
Înainte de a trimite acea cerere de asigurare de viață, luați în considerare modul în care majoritatea asigurătorilor de viață determină dacă vor vinde o poliță unei persoane și cât vor percepe pentru protecția asigurării. Gândirea ca un asigurător te poate ajuta să obții acoperirea de care ai nevoie.

Vederea companiei de asigurări asupra ta
Procesul pe care compania de asigurare se angajează să evalueze dacă un solicitant este asigurat se numește subscriere. Înscrierea fiecărei companii este oarecum diferită, dar conceptele de bază sunt aceleași. Compania va analiza cu atenție sănătatea dvs. actuală, precum și condițiile anterioare de sănătate, boli sau afecțiuni, dar, în general, compania de asigurări ia în considerare și o serie de alți factori, precum:

• vârsta asiguratului
• sex
• Greutate înălțime
• istoric de sănătate familială
• scopul asigurării
• starea civilă
• suma de asigurare solicitată
• ocupaţie
• sursa de venit
• istoric de fumat
• hobby-uri / activități periculoase

Mai exact, compania vă va solicita documentele medicale și va solicita să vă supuneți unui tip de examen medical. Dacă aveți o boală, o stare medicală sau un handicap, asigurătorul poate solicita, de asemenea, să fiți examinat de un medic la alegerea acestuia, care va examina probabil și dosarul dumneavoastră medical.

Procesul de subscriere pentru asigurarea de viață nu este același lucru ca și în cazul asigurărilor de sănătate. Există unele boli cronice și boli care nu le afectează speranța de viață, totuși pot necesita tratament medical regulat. În acest caz, este mai dificil să obțineți o asigurare de sănătate decât asigurarea de viață. De exemplu, asigurarea de viață a fost eliberată persoanelor cu astm, boli de inimă, cancer și hipertensiune arterială.

Este un joc cu numere
Odată ce toate informațiile sunt colectate, compania vă va atribui un rating în calitate de asigurat. Evaluarea este măsura companiei cu privire la riscul sau probabilitatea că va trebui să plătească o cerere de deces într-o anumită perioadă de timp. Sunteți în comun cu alți candidați din aceeași categorie de risc. Compania estimează că unii vor „învinge șansele” și vor depăși speranța de viață proiectată, alții vor muri prematur, în timp ce unii vor muri în perioada prevăzută de timp. Pe baza factorilor de subscriere, cu cât este mai mare probabilitatea de a muri mai devreme decât mai târziu, cu atât compania va percepe o primă pentru a acoperi costurile finanțării prestației pe care va trebui să o plătească la moartea ta. În cazul în care compania stabilește că riscul de a plăti prematuritatea cererii de deces este prea mare, se va abține de la a oferi o poliță.

Dar aici diferă companiile. Unele companii sunt mai conservatoare în evaluarea riscului pe care îl prezentați, în timp ce altele sunt mai agresive în evaluările lor. Aici vă poate ajuta să utilizați serviciile unui specialist cu risc afectat.

Un specialist cu risc afectat poate ajuta
Un specialist în riscuri deficitare este un broker de asigurări care este familiarizat cu subscrierea la asigurări de viață, în general, și variabilele pe care companiile le vor lua în considerare atunci când asigură solicitanții pe baza problemelor lor specifice de sănătate. Pe scurt, vorbesc limba subscriitorilor și vă pot indica în direcția corectă când vine vorba de a găsi transportatorul potrivit pentru asigurarea dorită.
Unii specialiști în risc de defecțiune pot servi, de asemenea, ca avocați pentru dvs. și pot negocia cu asigurătorii pentru a obține asigurarea la cel mai bun preț posibil. În esență, trebuie să demonstrați companiei că nu se încadrează în categoria de risc pe care o proiectează. Un avocat cu risc afectat vă poate ajuta să vă prezentați cazul în lumina cea mai favorabilă. Dacă aveți probleme de sănătate, luați în considerare utilizarea avocaților cu risc special sau a specialiștilor cu risc deficient, care ajută la găsirea unei acoperiri de asigurare de viață cu risc afectat.
Câteva sfaturi utile
Următoarele sunt câteva sfaturi care vă vor ajuta să vă oferiți acoperirea dorită și de care aveți nevoie la un preț pe care îl puteți permite.

Vorbeste cu medicul tau
Compania de asigurări va solicita medicului dumneavoastră documentele medicale, așa că este o idee bună să discutați cu medicul dumneavoastră despre sănătatea dvs. și să îl atenționați cu privire la probabilitatea solicitării de la asigurător. Dacă medicul dumneavoastră crede că ați progresat favorabil și că urmați un plan de sănătate prescris pentru a controla sau a preveni starea de sănătate, această opinie în dosarul dumneavoastră medical vă poate ajuta doar cauza.

Alegeți momentul potrivit
Uneori trecerea timpului ajută la fel de bine. Dacă ați avut tratament sau intervenție chirurgicală recent, cu cât rămâneți mai sănătos după procedură, cu atât șansele veți continua în recuperarea dvs., crescând speranța de viață.

A face cumparaturi prin apropiere
Diferitele companii de asigurări au adesea puncte de vedere semnificativ diferite asupra diferitelor boli, așa că este înțelept să faci cumpărături. În timp ce o companie poate refuza acoperirea în întregime sau poate percepe o primă mult mai mare din cauza unei afecțiuni specifice, un alt asigurător poate oferi acoperire pentru aceeași boală la un cost mai mic.

Descoperi reasigurare
Unele companii oferă asigurări pentru solicitanții cu risc mai mare, deoarece împart costurile cu o altă companie de asigurări (numită „reasigurare”). Aceste companii sunt mai susceptibile să vă asigure dacă aveți probleme de sănătate.

A se insanatosi
Demonstrați că faceți măsuri pentru a vă controla sau îmbunătăți sănătatea. Demonstrarea faptului că faci exerciții fizice și ai o alimentație sănătoasă crește șansele de a duce o viață mai lungă, făcând astfel un risc mai bun de asigurare.

Investigați planurile de grup
Multe companii oferă asigurări de viață tuturor angajaților, indiferent de istoricul lor de sănătate. Unele asociații de studenți și organizații profesionale oferă, de asemenea, o asigurare de viață pe bază de grup, fără a necesita un fizic.

Linia de jos
Chiar dacă ați fost respins pentru acoperire în trecut, este posibil să puteți beneficia de acoperire acum. Înțelegerea punctelor de vedere ale asigurătorilor potențiali și luarea de măsuri pentru a demonstra că nu sunteți riscul, acestea ar putea crede că sunteți, vă poate aduce polița de asigurare de viață de care aveți nevoie.