B2B Robo-Advisor
Un robo-consilier B2B este o platformă digitală de gestionare automată a portofoliului care este utilizată de consilierii financiari. Mai cunoscut oficial ca „consilier robo-business-to-business”, astfel de platforme de investiții automate sunt oferite de brokeraj tradițional și firme de consultanță pentru investiții pentru a spori experiența clientului, incluzând investitorii lor în sfera investițiilor digitale.
00:39Robo-Consilier
Breaking Down B2B Robo-Advisor
Revoluția fintech a introdus o mulțime de inovații perturbatoare în industria financiară. Una dintre aceste tehnologii revoluționare este robo-consilierul care își propune să ofere produse financiare ușor accesibile la costuri minime utilizatorilor. Platforma robo-consilier este un sistem algoritmic care creează automat un portofoliu pentru utilizatorul său, pe baza toleranței la risc, a veniturilor curente, a orizontului de timp și a celor mai multe alte valori pe care consilierii tradiționali le-ar lua în considerare în mod normal. Consilierii roboți gestionează conturile impozabile și conturile de pensionare în portofoliile de investiții limitate în mare parte la fonduri tranzacționate în schimburi (FET). Pe lângă construirea unui portofoliu ETF, robo-consilierii reechilibrează frecvent portofoliul, reinvestesc dividendele și execută măsuri de colectare a pierderilor de taxe pentru clienții lor. Deși se pare că robo-consilierii au tot ce trebuie pentru a ajunge la masă, sectorul este afectat de costuri mari de achiziție pentru clienți care ar putea ajunge la aproximativ 1.000 de dolari pe client. Costurile mari de achiziție însoțite de oportunitățile în creștere din cadrul sectorului au condus la o serie de consilieri pentru investiții înregistrate (RIA) și brokeri care își sincronizează serviciile cu platforme de consilieri robo și invers. Această colaborare emergentă a transformat inovația consilierului robo inițial B2C într-un nou grup în creștere de consilieri robo B2B.
B2B Robo-consilier în practică
Consilierii robo B2B constau dintr-o rețea de RIA și brokeri care încearcă să profite de platformele de consultanță robo cu costuri reduse și să le transmită clienților aceste costuri mici. De asemenea, prin încorporarea robo-consilierilor, consilierii financiari sunt capabili să includă clienții lor consacrați în lumea tehnologiei financiare dominante. Platformele de consultanță robo B2B funcționează în mai multe moduri, incluzând o platformă personalizată care se conformează operațiunilor și nevoilor instituției financiare care o adaptează, fiind construită special pentru o platformă existentă și nu este discreționară și se asociază cu consilieri financiari care pot integra B2B robo-consilier în operațiile lor zilnice.
Consilierul robo B2B al Envestnet, Upside Advisor, funcționează ca un RIA și un fiduciar și acționează ca un consultant pentru alte RIA. În calitate de fiduciari, aceștia pot executa tranzacții discreționare pentru consilierii financiari care doresc o abordare îndelungată în gestionarea portofoliilor clienților lor. Platforma B2B oferă un sistem automat de tranzacționare care poate fi personalizat pentru clienții Upside care îl integrează în portalul lor web existent. Consilierii financiari precum TD Ameritrade și broker-dealeri precum Actionarii Serviciului Grup (SSG) care doresc să ofere anumite servicii de investiții automatizate folosesc platforma consultativă B2B creată de Upside pentru reechilibrarea automată a portofoliilor, deschiderea conturilor fără hârtie și selectarea portofoliilor pentru clienți. Clienții Upside sunt, de asemenea, capabili să-și creeze propriile portofolii pentru a include investiții, altele decât ETF-uri, cum ar fi fonduri mutuale și acțiuni. Nu toți consultanții robo-B2B sunt RIA, ceea ce înseamnă brokerii sau consilierii care folosesc aceste platforme vor trebui să execute tranzacțiile pe care le generează sistemul robo-consilier.
B2B Robo-Advisor Exemple
Unele instituții financiare care recunosc potențialul imens al consilierilor robo își construiesc propriile platforme B2B de consilieri roboți decât să le achiziționeze. Firma americană de brokeraj și bancare, Charles Schwab și-a construit propriul sistem automatizat, denumit Portofoliile Inteligente Instituționale, prin intermediul căruia oferă planuri de investiții gratuite alese de algoritmii informatici ai robo-consilierului. Robo-consilierul B2B al Charles Schwab permite RIA-urilor să creeze o gamă largă de seturi de portofoliu care reflectă strategiile lor de investiții. Platforma automatizează, de asemenea, recoltarea pierderilor de impozite și reechilibrarea portofoliului, care pot fi efectuate zilnic, sarcini pe care consultanții tradiționali le efectuează anual datorită procesului de timp al acestor activități. RIA-urile care folosesc acest robo-consilier nu au nicio taxă de serviciu de cont, comisioane de tranzacționare sau comisioane de încredere.
Unii robo-consilieri B2B fac parteneriat cu marile instituții financiare în loc să concureze cu acestea pentru a îmbunătăți experiența clientului lor în investirea și administrarea portofoliilor. În timp ce unele instituții financiare achiziționează robo-consilier pentru utilizarea specifică a întreprinderii, altele achiziționează consilier robo pentru a le închiria firmelor de brokeraj și consultanță. Blackrock a achiziționat în 2015 consilierul robo FutureShare pentru a acționa un consilier al consilierilor săi și, de asemenea, pentru a închiria platforma de consultanți la o gamă largă de bănci, broker-dealeri, companii de asigurări și alte firme de consultanță. Sistemul FutureShare le permite consilierilor să respingă unele recomandări de investiții generate de algoritmii săi. În acest fel, consilierul are în continuare control asupra strategiei lor de investiții, iar sistemul va trebui să își reevalueze recomandările în cazul în care este respins. Bambu, consilier B2B în Asia, este în parteneriat cu Thomson Reuters, Tigerspike, Finantix și Eigencat pentru a crea o platformă consultativă care va fi închiriată companiilor care au nevoie de instrumente de consultanță automatizate.
B2B Robo-Advisor vs. B2C Robo-Advisor
Nu există nicio regulă în ceea ce privește operațiunile unui consilier B2B. Unele companii precum Charles Schwab și Betterment au aplicații de robo-consilieri B2C și B2B. Unii consilieri Robo pornesc ca B2C și trec la B2B datorită costurilor ridicate de achiziție și marketing ale clienților prevalenți pe piața B2C. FutureShare a fost un robo-consilier B2C până când a fost achiziționat de Blackrock și schimbat într-un consilier B2B. Unii consilieri financiari care implementează robo-consilieri B2B programează sistemul în așa fel încât nu recomandă decât ETF-uri oferite de instituția financiară. Pentru toată valoarea sa, clienții B2B beneficiază de taxe mici de la utilizarea acestor servicii, deoarece costul automatizării produselor și serviciilor de investiții variază de la 0% la 0, 5% din valoarea contului.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.