Evitați aceste 8 greșeli comune de investire

S-a întâmplat la majoritatea dintre noi la un moment sau altul: Ești la o petrecere de cocktail savurând băutura și hors d’oeuvres și „the blhard” se întâmplă în felul tău. Știi că se va lăuda cu ultima sa „realizare uriașă”. De această dată, el a ocupat o poziție îndelungată în Widgets Plus.com, cel mai recent, cel mai mare marketer online de gadgeturi casnice. Veniți să aflați că nu știe nimic despre companie, este încă complet enamorat de aceasta și a investit 25% din portofoliul său în speranța că își poate dubla rapid banii.

În ciuda rezistenței tale de a-l auzi drone pornit, începi să te simți confortabil și contrabandă știind că a comis cel puțin patru greșeli comune de investire și că, sperăm, de data aceasta își va învăța lecția. Pe lângă cele patru greșeli pe care le-a făcut lovitura de rezident, acest articol va aborda alte patru greșeli comune.

(Vedeți și: Blunders majori în construcția portofoliului.)

# 1 Nu înțelege investiția

Unul dintre cei mai de succes investitori din lume, Warren Buffett, avertizează să investească în afaceri pe care nu le înțelegi. Aceasta înseamnă că nu ar trebui să cumpărați acțiuni în companii dacă nu înțelegeți modelele de afaceri. Cel mai bun mod de a evita acest lucru este să construiți un portofoliu diversificat de fonduri tranzacționate pe schimburi (ETF) sau fonduri mutuale. Dacă investiți în acțiuni individuale, asigurați-vă că înțelegeți pe deplin fiecare companie pe care o reprezintă aceste acțiuni înainte de a investi.

# 2 Se îndrăgostește de o companie

Prea des, când vedem o companie în care am investit se descurcă bine, este ușor să ne îndrăgostim de ea și să uităm că am cumpărat stocul ca investiție. Amintiți-vă întotdeauna, ați cumpărat acest stoc pentru a face bani. Dacă se schimbă oricare dintre elementele fundamentale care v-au determinat să cumpărați compania, luați în considerare vânzarea stocului. (A se vedea, de asemenea: Ce sunt „Fundamentele” unui stoc?)

# 3 Lipsa de răbdare

De câte ori puterea progresului lent și constantă a devenit iminent clară? De obicei, lent și constant iese în evidență - fie el la sală, la școală sau în cariera ta. Atunci de ce ne așteptăm să fie diferit de investiții? O abordare lentă, constantă și disciplinată va merge mult mai departe pe parcursul lung decât să joace piesele din ultima clipă „Hail Mary”. Așteptarea ca portofoliile noastre să facă altceva decât ceea ce sunt proiectate să facă este o rețetă pentru dezastru. Acest lucru înseamnă că trebuie să vă mențineți așteptările realiste în ceea ce privește lungimea, timpul și creșterea cu care se va confrunta fiecare stoc.

# 4 Prea multă cifră de afaceri

Cifra de afaceri sau saltul din poziții și este un alt ucigaș de întoarcere. Cu excepția cazului în care sunteți un investitor instituțional, care beneficiază de rate mici de comision, costurile tranzacției vă pot mânca în viață - ca să nu mai vorbim de ratele de impozitare pe termen scurt și costul de oportunitate de a pierde câștigurile pe termen lung ale investițiilor bune.

# 5 Încercarea sincronizării pieței

Momentul pieței, vărul rău al cifrei de afaceri, de asemenea, ucide profiturile. Sincronizarea cu succes a pieței este extrem de dificil de realizat. Chiar și investitorii instituționali nu reușesc adesea să o facă cu succes. Un studiu binecunoscut, „Determinants Of Portfolio Performance” ( Financial Analysts Journal, 1986), realizat de Gary P. Brinson, L. Randolph Hood și Gilbert Beerbower, a acoperit rentabilitatea fondurilor de pensii americane. Acest studiu a arătat că, în medie, aproape 94% din variația profiturilor în timp a fost explicată prin decizia politicii de investiții. În termenii profanului, acest lucru indică faptul că, în mod normal, cea mai mare parte a rentabilității unui portofoliu poate fi explicată prin deciziile de alocare a activelor pe care le luați, nu prin calendar sau chiar prin selecția de securitate.

# 6 Așteaptă să ajungă seară

A obține egal este doar un alt mod de a vă asigura că pierdeți orice profit pe care l-ați putea obține. Aceasta înseamnă că așteptați să vindeți un pierzător până când va reveni la baza costului inițial. Finanțele comportamentale numesc aceasta o „eroare cognitivă”. Dacă nu realizează o pierdere, investitorii pierd de fapt în două moduri. În primul rând, ei evită să vândă un ratat, care poate continua să alunece până nu are valoare. În al doilea rând, există costul de oportunitate pentru ceea ce poate fi o utilizare mai bună pentru acei dolari de investiții. (A se vedea, de asemenea: Stăpâniți-vă Mindtraps de tranzacționare.)

# 7 Nu se diversifică

În timp ce investitorii profesioniști pot fi capabili să genereze alfa (sau un randament excesiv peste un punct de referință) investind în câteva poziții concentrate, investitorii comuni nu ar trebui să încerce să facă acest lucru. Se respectă principiul diversificării. La construirea unui ETF sau a unui portofoliu de fonduri reciproce, nu uitați să alocați o expunere la toate spațiile majore. În construirea unui portofoliu individual de acțiuni, alocați tuturor sectoarelor majore. Ca regulă generală, nu alocați mai mult de 5% la 10% unei investiții.

# 8 Lăsându-ți regula emoțiilor

Poate că criminalul nr.1 al rentabilității investițiilor este emoțiile tale. Axioma conform căreia teama și lăcomia conduc piața este adevărată. Nu lasa frica sau lacomia sa te depaseasca. Concentrați-vă asupra imaginii mai mari. Randamentele bursiere pot devia în mod sălbatic într-un interval de timp mai scurt, dar pe termen lung, randamentele istorice ale stocurilor de capacități mari pot fi în medie de 10%. Realizează că, pe un orizont de lungă durată, profiturile portofoliului nu ar trebui să devieze mult de la aceste medii. De fapt, puteți beneficia de deciziile iraționale ale altor investitori. (Vezi și: Piețele financiare: când frica și lăcomia preiau.)

Cum să evitați aceste greșeli

Mai jos găsiți câteva alte modalități prin care puteți evita aceste greșeli comune și păstrați portofoliul pe cale.

Dezvoltați un plan de acțiune

Stabiliți în mod proactiv unde vă aflați în ciclul de viață al investițiilor, care sunt obiectivele dvs. și cât de mult trebuie să investiți pentru a ajunge acolo. Dacă nu vă simțiți calificat să faceți acest lucru, căutați un planificator financiar de încredere. Amintiți-vă de ce investiți banii dvs. și veți fi inspirat să economisiți mai multe și vă poate fi mai ușor să determinați alocarea potrivită pentru portofoliul dvs. Temperați-vă așteptările cu privire la randamentele istorice ale pieței. Nu te aștepta ca portofoliul tău să te facă bogat peste noapte. O strategie de investiții consecventă, pe termen lung, este ceea ce va construi averea.

Pune-ți planul automat

Pe măsură ce veniturile dvs. cresc, este posibil să doriți să adăugați mai multe. Monitorizează-ți investițiile. La sfârșitul fiecărui an, verificați-vă investițiile și performanța acestora. Stabiliți dacă raportul dintre capitalurile proprii și veniturile fixe trebuie să rămână același sau să se modifice în funcție de locul în care vă aflați.

Distrează-te

Cu toții suntem tentați de nevoia de a cheltui bani uneori. Este natura condiției umane. Deci, în loc să încercați să luptați cu el, mergeți cu el. Puneți la o parte „banii distrați pentru investiții”. Ar trebui să limitați această sumă la cel mult 5% din portofoliul dvs. de investiții. Nu folosiți banii de pensie. Căutați întotdeauna investiții de la o firmă financiară de renume. Deoarece unii pot compara acest proces particular cu jocurile de noroc, urmați aceleași reguli pe care le-ați face în acest demers.

1. Limitați pierderile la principalul dvs. (de exemplu, nu vindeți apeluri pe stocuri pe care nu le dețineți).
2. Fii pregătit să pierzi 100% din investiția ta.
3. Alegeți și respectați o limită predeterminată pentru a determina când veți pleca.

Linia de jos

Greșelile fac parte din procesul de investiții. Știind ce sunt, când le angajați și cum să le evitați, vă vor ajuta să reușiți ca investitor. Pentru a evita comiterea greșelilor de mai sus, dezvoltați un plan atent și sistematic și respectați-l. Dacă trebuie să faci ceva sălbatic, lasă deoparte niște bani distractivi pe care ești pe deplin pregătit să pierzi. Urmați aceste orientări și veți fi bine în calea dvs. de a construi un portofoliu care va oferi multe rentabilități fericite pe termen lung.