Rata de alocare
O rată de alocare este un procent din numerarul sau cheltuielile de capital ale investitorului care se îndreaptă către o investiție finală. Rata de alocare se referă cel mai adesea la capitalul investit într-un produs net de orice comisioane care pot fi suportate prin tranzacția de investiții. O rată de alocare poate fi, de asemenea, utilizată la determinarea procentului de venit pe care un investitor intenționează să contribuie la investiții specificate printr-un plan automat de investiții.
Reducerea ratei de alocare
Rata de alocare este o valoare procentuală care ajută un investitor să măsoare valoarea totală a capitalului investit. Poate fi util în a ajuta un investitor să măsoare taxele plătite pentru investiția într-un produs. Poate fi, de asemenea, o metrică utilizată pentru determinarea investițiilor printr-un plan automat de investiții.
Analiza ratelor de alocare a produselor
Investitorii care utilizează servicii complete de brokeraj vor suporta de obicei o încărcătură de vânzare atunci când cumpără și vând fonduri mutuale. Programele de încărcare a vânzărilor sunt determinate de companiile de fonduri mutuale și sunt prezentate în prospectul unui fond. Încărcările de vânzare pot fi front-end, back-end sau final și, de obicei, se vor reduce valoarea totală investită într-un produs.
Pentru a determina rata de alocare a capitalului investit într-un produs, un investitor poate utiliza următoarea ecuație:
(Investiție totală - Taxe plătite) / Total investiție
Calcularea procentului ratei de alocare ajută un investitor să înțeleagă mai bine cum sunt utilizați banii. De asemenea, arată cât de mult investesc într-un produs, care va constitui baza pentru activele totale investite și pentru câștigurile de capital viitoare.
De exemplu, dacă un fond mutual are o încărcare frontală de 4%, atunci doar 96% din investiția inițială a unui investitor vor fi plasate în fondul propriu-zis, restul fiind plătit intermediarului - cu cât taxele sunt mai mari, cu atât mai mici rata generală de alocare a investitorului.
Ratele de alocare pentru investiții automate
În general, o rată de alocare se va referi la un procent din venitul pe care un investitor alege să-l aloce investițiilor specifice într-un plan automat de investiții. Una dintre ratele de alocare cel mai frecvent urmărite este rata de alocare plătită la 401 (k) din cecul de plată al unui angajat. În multe planuri de beneficii ale angajaților, angajatorul va corespunde ratei de alocare a angajaților până la un anumit procent.
Ratele de alocare pot fi de asemenea utile atunci când faceți toate tipurile de investiții prin diferite planuri automate de investiții. Mulți investitori aleg să își construiască planurile de pensionare printr-un cont individual de pensionare (IRA). Conturile de înfășurare, atât prin firmele de brokeraj, cât și prin consilierii robo, oferă investitorilor o altă alternativă pentru a face investiții automate la un ritm de alocare prestabilit.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.