10 pași pentru cumpărătorii de locuințe pentru prima dată

Cumpărarea primei case poate fi o sarcină descurajantă. Dar milioane de oameni au fost acolo înainte de tine și au supraviețuit. Dacă îți faci temele, vei avea cea mai bună șansă posibilă de a găsi un loc pe care ți-l poți permite pentru un preț pe care îl poți face față. Marea surpriză pentru mulți participanți este că trebuie să termine primii cinci pași pe această listă înainte de a putea începe chiar să își caute o casă.

Examinați-vă sănătatea financiară

Înainte de a face clic pe paginile listărilor online sau de a vă îndrăgosti de casa de vis, efectuați un audit serios al finanțelor.

În primul rând, uită-te la economii. Nici nu vă gândiți să cumpărați o casă înainte de a avea un cont de economii de urgență cu trei până la șase luni de cheltuieli de viață. Uitați-vă la cât mai rămâne în conturile dvs. de economii și investiții care ar putea merge către o plată.

În continuare, analizați cu exactitate cât cheltuiți în fiecare lună - și unde merge. Acest lucru vă va spune cât de mult puteți aloca unei plăți ipotecare. „Asigurați-vă că țineți cont de fiecare dolar pe care îl cheltuiți în utilități, activități pentru copii, alimente, întreținere și plăți auto, îmbrăcăminte, divertisment, economii pentru pensii, economii obișnuite, articole mici diverse, etc. se încadrează în bugetul dvs. ”, spune Liz Recchia, proprietar / broker la We Sell Real Estate, LLC, în Phoenix, Ariz. și autorul„ HELP! Nu pot să-mi fac casa de plată! ”

Pe măsură ce studiați cartierele, factorul în care vă puteți deplasa vă va schimba costurile de transport. Calculatorul de costuri pentru Commute Solutions ține cont de tipul autovehiculului dvs., împreună cu plățile auto, gazul, kilometri parcurși și alți factori pentru a vă ajuta să estimați costul unui potențial navetă.

Verificați beneficiile cumpărătorilor pentru prima dată

Înainte de a începe întâlnirea cu creditorii, este bine să știți ce reprezintă o afacere bună. Și asta include căutarea unor programe speciale care vă pot facilita găsirea unei proprietăți pe care vi le puteți permite. Luați aceste informații cu dvs. atunci când începeți să căutați un credit ipotecar.

(Citiți credite pentru cumpărătorii de acasă pentru a afla mai multe despre aceste opțiuni.)

Întâlniți-vă cu creditorii

Mulți agenți imobiliari nu vor petrece timp cu clienții care nu și-au clarificat cât își pot permite să cheltuiască. Și, în majoritatea cazurilor, vânzătorii nu se vor distra nici măcar la o ofertă care nu este însoțită de o aprobare prealabilă a ipotecii. De aceea, dacă nu aveți toate banii - câți cumpărători fac prima dată? - Următorul pas este să vorbiți cu un creditor și / sau un broker ipotecar.

Un creditor sau un broker va evalua scorul dvs. de credit și suma pentru care puteți beneficia de împrumut. De asemenea, el sau ea vor discuta despre activele dvs. (economii, 401 (k), etc.) și datorii, precum și orice programe locale care pot fi disponibile pentru asistență la plata în avans. Acolo vă pot ajuta temele pentru programele de cumpărători pentru prima dată. Dacă credeți că vă calificați, căutați un împrumut care să se ocupe de programul pe care speri să îl obțineți.

Efectuați unele cercetări online, dar lucrați cu o persoană în direct, care vă poate examina situația, răspunde la întrebări și, dacă este necesar, sugerați-vă cum vă puteți îmbunătăți creditul. plata anticipată este mai mică de 20%] și nu sunt întotdeauna o imagine exactă a ceea ce înseamnă plata sau taxele reale pentru împrumut ”, spune Anita Wagoner Brown, director de vânzări și marketing pentru Home Creations, cel mai mare constructor de case noi din Oklahoma .

Cumpărați pentru o ipotecă

Nu vă ligați de loialitate atunci când solicitați o aprobare prealabilă sau căutați o ipotecă. „Cumpărați creditorii, chiar dacă vă calificați doar pentru un singur tip de împrumut”, spune Recchia.

Tarifele pot fi surprinzător de variate. De exemplu, un împrumut FHA poate avea comisioane diferite în funcție de dacă solicitați creditul printr-o bancă locală, uniune de credit, bancher ipotecar, bancă mare sau broker ipotecar.

Când veți obține cea mai bună ofertă pe care o puteți, obțineți o aprobare prealabilă a creditului ipotecar, astfel încât să știți câtă casă puteți cumpăra. Și asigurați-vă că sunteți aprobat în prealabil, nu doar pre-calificat.

Au un împrumut de rezervă

Calificarea pentru un împrumut nu este o garanție, în cele din urmă, împrumutul dvs. va fi finanțat: Ghidul de subscriere se schimbă, se modifică analiza riscurilor pentru creditor și piețele investitorilor se pot modifica. „Am avut clienți care au semnat documente de împrumut și escrow, iar cu 24 până la 48 de ore înainte de a se închide, au fost anunțați creditorul care a înghețat finanțarea programului de împrumut”, spune Recchia. A avea un al doilea creditor care te-a calificat deja pentru o ipotecă, îți oferă o modalitate alternativă de a ține procesul sau de a fi aproape de program

Găsiți un agent imobiliar

Odată ce știi cât de mult îți poți permite și suma împrumutului pentru care vei beneficia, este timpul să găsești un agent imobiliar. Căutați unul care lucrează cu o echipă de oameni care poate oferi sugestii despre inspectorii de acasă, agenții de asigurare etc.

"Agenții imobiliari își desfășoară o mulțime de lucrări de teren pentru a vă contacta contactând agenții de listare pentru a crea show-uri și vă vor ajuta să negociați achiziția", spune Brandon Gentile, CEO al echipei imobiliare Legacy Group din Clarkston, Mich., un cumpărător nu plătește pentru lucrul cu un agent imobiliar. Serviciul este gratuit pentru un cumpărător, deoarece vânzătorii plătesc toate comisioanele. "

Decideți o vecinătate

Probabil veți avea o locație ideală, dar păstrați-vă mintea deschisă, în timp ce vedeți câtă casă puteți cumpăra în diferite zone. Locuințele și terenurile sunt mai puțin costisitoare cu cât sunt mai departe dintr-o zonă metropolitană. Pe de altă parte, a-ți imagina că navetele lungi nu vor importa atât de mult este o capcană ușoară în care să cazi. Stresul și costurile unei navete lungi pot submina căsătoriile, finanțele și sănătatea mintală. Utilizați calculatorul la pasul 1 pentru a vedea ce ar putea adăuga acea excursie suplimentară la factura dvs. lunară.

Trăiește-ți din nou numerele

Dacă te gândești să faci o ofertă pentru o casă, aruncă o altă privire la bugetul tău. Acest factor de timp în costurile de închidere, cheltuielile de mutare și orice reparații și aparate imediate de care aveți nevoie înainte de a vă muta în casă, notează Felipe Pacheco, președinte / CEO al Avanti Mortgage, care are sediul în zona Salt Lake City. Nu uitați costurile ascunse, cum ar fi inspecția la domiciliu, asigurarea de locuințe, impozitele pe proprietate, taxele de asociere a proprietarilor de locuințe și multe altele.

Priviți peste facturile de utilitate

Cumpărătorii care locuiesc pentru prima dată se deplasează adesea de la închirieri care utilizează mai puțină energie (gaz, petrol, electric, propan etc.) și apă decât o va face o casă nouă mai mare. Este ușor să fii ambuscadă prin creșterea ratelor atunci când noua casă are tavane mai mari decât închirierea ta - sau ferestre mai vechi care scurg aer. Apoi există utilități neașteptate, cum ar fi cumpărarea de gaz pentru a alimenta o mașină de tuns iarba. Aceste costuri pot sufla un buget.

Înainte de a trimite o ofertă de cumpărare, solicitați facturile de energie din ultimele 12 luni pentru a vă face o idee despre costul mediu lunar, sugerează Marianne Cusato, un designer premiat cu sediul în Miami, Fla. Și co-autor al The Just Right Hom e. Majoritatea companiilor de servicii pot furniza o copie a proprietarului de case la cerere. „Dacă sunteți îndrăgostit de o casă și orice altceva funcționează, dar facturile de energie, efectuați un audit pentru a evalua care sunt opțiunile dvs. pentru a-l face mai eficient din punct de vedere energetic”, spune Cusato. „În multe orașe, compania electrică va ieși și va face evaluarea gratuit.”

Nu renunțați la o inspecție la domiciliu

După ce oferta dvs. a fost acceptată, scurgeți pentru o inspecție la domiciliu. Cheltuirea chiar a 500 USD vă poate educa în legătură cu casa și vă poate ajuta să decideți dacă doriți cu adevărat să plătiți pentru reparațiile necesare. De asemenea, puteți folosi oferta în funcție de rezultatele raportului de inspecție și puteți face vânzătorul responsabil financiar pentru toate sau unele dintre reparații.

(Pentru mai multe despre ce trebuie să căutați, consultați 1 0 motive pentru care nu ar trebui să săriți o inspecție la domiciliu .)

Linia de jos

Achiziționarea primei case este probabil cea mai mare decizie financiară pe care o vei lua vreodată. Nu-ți asuma mai mult o obligație financiară decât poți face față. O mică întindere poate merita, dar o mare ar putea să vă bântuie dacă viața devine temporar accidentat.

De aceea, Recchia sugerează să vă păstrați toleranța la risc. „Dacă găsiți o mare securitate în deținerea casei dvs., economisiți mai mulți bani pentru o sumă de plată mare și găsiți un împrumut care funcționează pentru dvs. Cu cât este mai mare plata, cu atât vei fi mai puțin datorii; cu cât este mai puțină datorie, cu atât vei fi mai bine să îți faci vremea cu furtuni economice și să ai în continuare casa ta ”, spune ea.