Ce este și nu este acoperit de asigurarea proprietarului de locuințe

Politica de asigurare a fiecărui proprietar este diferită. Înțelegerea corectă a ceea ce este acoperit impune proprietarului de acasă să pună o mulțime de întrebări și să citească amprenta pe polița de asigurare. Deși există diferențe între polițe, există anumite lucruri pe care aproape toate polițele de asigurare le au în comun.

Ce acoperă asigurarea proprietarului de locuințe

Asigurarea proprietarului de acoperi acoperă de obicei o gamă largă de posibile daune. Locuința dvs. reală ar trebui acoperită, precum și alte structuri din proprietate, cum ar fi un garaj, gard, alee sau șopron. Cu toate acestea, dacă conduci o afacere pe proprietatea ta într-o structură separată, aceasta nu este în general acoperită de asigurarea proprietarului.

Proprietatea personală este de obicei contabilizată și în politica dvs. Aceasta este uneori cunoscută sub numele de asigurare pentru conținut. Suma de acoperire pentru proprietatea personală poate fi limitată la anumite tipuri de obiecte cu valoare ridicată, cum ar fi bijuterii sau lucrări de artă, cu excepția cazului în care sunt achiziționate acoperiri suplimentare pentru aceste articole.

Cost de înlocuire față de valoarea justă

Nu toate polițele de asigurare oferă proprietarilor costurile de înlocuire a proprietății. Cumpărarea acoperirii costurilor de înlocuire ajută la reducerea decalajului cauzat de inflație și pierderea valorii atunci când obiectele imobiliare nu mai sunt noi. În caz contrar, dacă se solicită o cerere, aceasta va fi evaluată la valoarea justă de piață.

Deoarece unele elemente se depreciază rapid, acest lucru înseamnă că este posibil să nu obțineți suficienți bani dintr-o cerere pentru a înlocui articolele pierdute sau deteriorate. Acoperirea costurilor de înlocuire vă asigură că puteți înlocui articolele pierdute cu articole similare. Dacă această acoperire este importantă pentru dvs., veți dori să vă asigurați că atât casa dvs. cât și proprietatea personală sunt acoperite în acest fel.

Acoperire auto

Majoritatea polițelor de asigurare ale proprietarului de proprietate includ acoperire pentru efecte personale și structuri separate pe proprietatea dvs., dar ce se întâmplă dacă mașina dvs. este spartă în timp ce este pe proprietatea dvs.? Aici diferența dintre polițele de asigurare pentru casă și auto poate deveni puțin încețoșată.

Multe polițe de asigurare ale proprietarului vor oferi o anumită acoperire pentru articolele personale care sunt furate din mașina dvs., dar unele dintre polițele de asigurare auto mai cuprinzătoare pot acoperi și acestea. Companiile de asigurare pot, de asemenea, să limiteze acoperirea disponibilă prin polița dvs. dacă articolele furate au fost achiziționate pentru a fi utilizate exclusiv în vehicul.

Acoperirea de dezastre naturale

O gamă largă de catastrofe naturale este de obicei acoperită de polița de asigurare a proprietarului tău, deși nu toate. Dacă locuiți în anumite regiuni, veți dori să vă asigurați că vă veți informa despre lucruri precum tornada sau asigurarea cutremurului. Cu toate acestea, incluziunile tipice pentru dezastre naturale includ fulgere, furtună de vânt și grindină.

Politica dvs. poate include, de asemenea, acoperirea pentru daune fumate sau daune cauzate de căderea obiectelor. Cutremurele și alte mișcări naturale ale pământului nu sunt de obicei acoperite de polițele de asigurare, deși puteți achiziționa o asigurare separată pentru a acoperi aceste tipuri de evenimente.

Acoperire de incendiu

Incendiile pentru locuințe sunt una dintre cele mai frecvente cauze de deteriorare a locuințelor și aproape fiecare poliță de asigurare a proprietarului acoperă daunele cauzate de incendiu. În cazul în care o locuință este complet distrusă din cauza incendiului, majoritatea politicilor standard care acoperă incendiul acoperă și costurile de viață suplimentare, cum ar fi costurile pentru sejururile la hotel sau chiar facturile la restaurant. (Pentru lectură aferentă, consultați Înțelegerea contractului de asigurare .)

Vandalism

Vandalismul este, în general, acoperit de o politică generală, cu excepția cazului în care este exclus exclusiv. Acoperirea de vandalism se aplică locuințelor neocupate, dar nu și locuințelor vacante după o anumită perioadă de timp. O casă neocupată conține încă proprietatea personală a proprietarului poliței, dar proprietarul imobilului este absent.

Pentru a rămâne vacant, locuința trebuie să fie goală și fără proprietatea personală a proprietarului. Un exemplu în acest sens ar fi dacă ai vinde casa și te-ai muta, luând cu tine toată proprietatea personală. După o perioadă de timp stabilită, acoperirea de vandalism nu se va mai aplica în politica dvs.

Inundare

Inundarea este la fel ca cutremurele atunci când vine vorba de asigurarea proprietarului de locuințe. Inundațiile flash și chiar backup-urile de canalizare nu sunt în general incluse în polițele de bază, deși puteți solicita companiei dvs. de asigurare să adauge acoperire poliței dvs., mai ales dacă locuiți într-o regiune predispusă la inundații. (Pentru lectură aferentă, consultați: Înțelegerea asigurărilor de inundații necesare pentru creditor .)

Leziune personală

Majoritatea polițelor de asigurare ale proprietarului de proprietate includ acoperirea pentru vătămările suferite de cei aflați pe proprietatea dvs. de care sunteți răspunzători. Aceasta ar putea include ceva ca cineva care alunecă pe un petic de gheață care se află pe mersul pe față sau cădea în urma unui pas rupt pe verandă.

Această acoperire este de obicei limitată la o anumită valoare în dolari, deci doriți cu siguranță să știți câtă acoperire aveți și exact ce este inclus. Asigurarea umbrelă poate oferi o acoperire suplimentară pentru vătămări personale dacă credeți că aveți nevoie de ea.

franșiză

Deductibilul este suma pe care trebuie să o plătească asiguratul atunci când se face o creanță. Puteți reduce costurile asigurării prin creșterea sumei deductibile, ceea ce înseamnă că veți fi obligat să plătiți mai mult dacă aveți vreodată un incident care vă solicită să faceți o cerere. Rețineți că mulți furnizori de credite ipotecare impun proprietarilor de locuințe să dețină o anumită sumă de asigurare pe proprietatea lor, cu o deductibilă sub un anumit nivel.

Consultați-vă cu furnizorul dvs. de credite ipotecare înainte de a opta pentru cea mai mică rată posibilă, cu cea mai mare valoare deductibilă. Ar putea fi tentant să mergi pentru o rată mai mică, dar dacă trebuie să faci vreo cerere de asigurare, poți regreta dacă ești responsabil pentru o sumă de 10.000 USD.

Linia de jos

Este posibil să nu pară un material de lectură deosebit de interesant, dar este mai bine să-ți faci timp pentru a înțelege în profunzime ce acoperă polița ta de asigurare decât să fii blocat într-o situație în care nu ești sigur când ai nevoie cu adevărat. Întrebați-vă prietenii și familia despre tipul de asigurare pe care îl au și ce acoperă. Acest lucru v-ar putea ajuta să determinați dacă aveți nevoie într-adevăr de o asigurare pentru inundații sau cutremur și ce fel de deductibil este normal.

De asemenea, nu uitați să întrebați agentul dvs. dacă veți avea nevoie de o acoperire suplimentară pentru a acoperi tabloul original Van Gogh sau acel inel de diamant uriaș. La sfârșitul zilei, a-ți face temele înainte de a cumpăra o poliță poate plăti cu adevărat dacă ești vreodată blocat într-o situație nefericită, când de fapt trebuie să te bazezi pe asigurarea proprietarului tău.

(Pentru lectură aferentă, consultați: Ghidul asigurărilor proprietarului de casă: Prezentare generală a începătorului.)