8 sfaturi financiare pentru adulți tineri
Din păcate, finanțele personale nu sunt un subiect necesar în majoritatea liceelor sau colegiilor. Această lipsă de educație financiară de bază lasă mulți adulți tineri neîncrezători cu privire la modul în care să-și gestioneze banii, să solicite credit și cum să obțină sau să rămână fără datorii. Pentru a vă ajuta să începeți, vom arunca o privire la opt dintre cele mai importante lucruri pentru a înțelege despre bani dacă doriți să trăiți o viață confortabilă și prosperă.
# 1. Învață autocontrol
Dacă ai noroc, părinții tăi te-au învățat această abilitate când erai copil. Dacă nu, rețineți că, cu cât veți învăța mai repede arta de a întârzia mulțumirea, cu atât mai repede veți găsi ușor să vă păstrați finanțele în ordine. Deși puteți cumpăra fără efort un articol pe credit în minutul în care doriți, este mai bine să așteptați până când ați economisit efectiv banii. Chiar vrei să plătești dobândă pentru o pereche de blugi sau o cutie de cereale?
Dacă vă obișnuiți să puneți toate cumpărăturile pe carduri de credit, indiferent dacă puteți plăti integral factura la sfârșitul lunii, este posibil să mai plătiți pentru acele articole în 10 ani. Dacă doriți să vă păstrați cărțile de credit pentru factorul de comoditate sau recompensele pe care le oferă, asigurați-vă că vă plătiți întotdeauna soldul integral la sosirea facturii și nu transportați mai multe cărți decât puteți urmări.
# 2. Controlează-ți viitorul financiar
Dacă nu înveți să-ți administrezi banii, alți oameni vor găsi modalități de (a) gestiona greșit pentru tine. Unele dintre aceste persoane pot fi prost intenționate, cum ar fi planificatorii financiari fără scrupule pe baza comisiei. Alții pot avea un sens bun, dar poate nu știu ce fac, cum ar fi bunica Betty, care dorește cu adevărat să cumpărați o casă, chiar dacă vă puteți permite doar o ipotecă cu rată ajustabilă trădătoare.
În loc să vă bazați pe alții pentru sfaturi, luați-vă la răspundere și citiți câteva cărți de bază despre finanțele personale. După ce sunteți înarmați cu cunoștințe de finanțe personale, nu lăsați pe nimeni să vă prindă - indiferent dacă este vorba despre un alt lucru semnificativ care sifonează încet contul dvs. bancar sau prietenii care vor să vă plasați cu bani în fiecare weekend. Înțelegerea modului în care funcționează banii este primul pas spre a face ca banii să funcționeze pentru tine.
# 3. Știți unde vă duc banii
După ce ai trecut prin câteva cărți de finanțe personale, vei realiza cât de important este să te asiguri că cheltuielile tale nu îți depășesc veniturile. Cel mai bun mod de a face acest lucru este prin bugetare. După ce veți vedea cum se majorează java de dimineață de-a lungul unei luni, veți realiza că efectuarea unor mici schimbări de gestionare a cheltuielilor dvs. de zi cu zi poate avea un impact la fel de mare asupra situației dvs. financiare ca și creșterea.
În plus, păstrarea cheltuielilor lunare recurente cât mai scăzute vă va economisi în timp mari bani. Dacă nu vă pierdeți banii într-un apartament elegant, este posibil să vă permiteți un apartament frumos sau o casă înainte de a o cunoaște.
# 4. Porniți un fond de urgență
Una dintre cele mai multe mantre repetate ale finanțelor personale este „plătiți-vă mai întâi”. Oricât de mult datorați împrumuturi pentru studenți sau datorii pe carduri de credit și indiferent cât de scăzut ar putea părea salariul dvs., este înțelept să găsiți o sumă - orice sumă - de bani în bugetul dvs. pentru a economisi într-un fond de urgență în fiecare lună.
A avea bani în economii pentru a fi folosit pentru situații de urgență te poate feri cu adevărat de necazurile financiare și te poate ajuta să dormi mai bine noaptea. De asemenea, dacă veți obișnui să economisiți bani și să-l tratați ca pe o „cheltuială lunară negociabilă”, destul de curând veți avea mai mult decât doar bani de urgență economisiți: veți avea bani de pensionare, bani de vacanță și chiar bani pentru o casă în avans.
Nu scoateți banii de sub saltea; puneți-l într-un cont de economii online de mare dobândă, un certificat de depozit sau un cont al pieței monetare. În caz contrar, inflația va eroda valoarea economiilor.
# 5. Începeți economisirea pentru pensionare
La fel cum ai plecat la grădiniță, cu speranța părinților tăi de a te pregăti pentru succesul într-o lume care părea eon departe, trebuie să te pregătești pentru pensionare cu mult timp în avans. Din cauza modului în care funcționează dobânda compusă, cu cât începeți mai curând să economisiți, cu atât mai puțin principal va trebui să investiți pentru a ajunge la suma de care aveți nevoie pentru a vă retrage și mai devreme veți putea apela la „o opțiune” mai degrabă decât o necesitate."
Planurile de pensionare sponsorizate de companie sunt o alegere deosebit de grozavă, deoarece trebuie să introduceți dolari înainte de impozitare, iar limitele de contribuție tind să fie mari (mult mai mult decât puteți contribui la un plan individual de pensionare). De asemenea, companiile se vor potrivi adesea cu o parte din contribuția dvs., care este ca și cum veți primi bani gratuit.
# 6. Obțineți un priză pe taxe
Este important să înțelegeți cum funcționează impozitele pe venit chiar înainte de a primi prima plată. Când o companie vă oferă un salariu de pornire, trebuie să știți cum să calculați dacă salariul respectiv vă va oferi suficienți bani după impozite pentru a vă îndeplini obiectivele și obligațiile financiare. Din fericire, există o mulțime de calculatoare online care au scos munca murdară din determinarea propriilor taxe pe salarii, cum ar fi Paycheck City. Aceste calculatoare îți vor arăta salariul brut, cât de mult merge la taxe și cât vei rămâne, ceea ce este cunoscut și ca net, sau salariu de acasă.
De exemplu, 35.000 de dolari pe an în New York vă vor lăsa cu aproximativ 26.399 USD după taxe fără scutiri în 2016, sau aproximativ 2.200 USD pe lună. În același timp, dacă vă gândiți să lăsați un loc de muncă pentru altul în căutarea unei creșteri salariale, va trebui să înțelegeți cum va afecta rata ta impozabilă marginală a creșterii dvs. și că o creștere a salariului de la 35.000 USD pe an la 41.000 USD pe an nu vă va oferi 6.000 de dolari în plus sau 500 $ pe lună - vă va oferi doar 4.144 USD sau 345 USD pe lună (din nou, suma va varia în funcție de starea dvs. de reședință). De asemenea, veți fi mai bine pe termen lung dacă învățați să vă pregătiți singur declarația fiscală anuală, deoarece există o mulțime de sfaturi fiscale proaste și dezinformări care plutesc pe acolo.
# 7. Păzește-ți sănătatea
Dacă parerea imposibilă a primării lunare a asigurărilor de sănătate, ce veți face dacă trebuie să mergeți în camera de urgență, unde o singură vizită pentru o vătămare minoră ca un os spart poate costa mii de dolari? Dacă nu sunteți asigurat, nu așteptați o altă zi pentru a solicita asigurarea de sănătate; este mai ușor decât crezi că te-ai încheiat într-un accident de mașină sau o călătorie pe scări.
Puteți economisi bani obținând cotații de la diferiți furnizori de asigurări pentru a găsi cele mai mici rate. De asemenea, făcând acum pași zilnici pentru a vă menține sănătos, cum ar fi consumul de fructe și legume, menținerea unei greutăți sănătoase, exerciții fizice, nu fumează, nu consumă alcool în exces și chiar conducând defensiv, vă veți mulțumi pe drum când nu sunteți nu plătesc facturi medicale exorbitante.
# 8. Păzește-ți averea
Dacă doriți să vă asigurați că toți banii câștigați din greu nu dispar, trebuie să luați măsuri pentru a-l proteja. Dacă închiriați, obțineți o asigurare a chiriașului pentru a proteja conținutul locului dvs. de evenimente precum furturi sau incendii. Asigurarea pentru venituri din invaliditate vă protejează cel mai mare atu - capacitatea de a obține un venit - oferindu-vă un venit constant dacă veți deveni vreodată incapabil să lucrați pentru o perioadă lungă de timp din cauza unei boli sau vătămări.
Dacă doriți să vă ajutați să vă gestionați banii, găsiți un planificator financiar exclusiv pentru a oferi sfaturi nepărtinitoare care sunt în interesul dvs. mai degrabă decât un consilier financiar bazat pe comisioane, care câștigă bani atunci când vă înscrieți cu investițiile pe care compania le susține. De asemenea, veți dori să vă protejați banii de taxe, ceea ce este ușor de făcut cu un cont de pensionare și inflație, pe care îl puteți face asigurându-vă că toți banii câștigă interes prin vehicule precum conturile de economii cu dobândă mare, bani fonduri de piață, CD-uri, acțiuni, obligațiuni și fonduri mutuale.
Linia de jos
Amintiți-vă, nu aveți nevoie de diplome sau de fond special pentru a deveni expert în gestionarea finanțelor. Dacă folosești aceste opt reguli financiare pentru viața ta, poți fi la fel de prosper ca personalul cu tipul MBA care a câștigat.