Planificatorul financiar: calea carierei și calificările

Planificarea financiară este clasificată în mod constant ca o profesie cu potențial bun de câștig, stres scăzut și creștere excelentă a locurilor de muncă viitoare. Departamentul Muncii consideră că creșterea locurilor de muncă pentru planificatorii financiari va fi de 27% procentuală în 2022. Nișa în sine este destul de nouă; până acum câteva decenii, aveai doar reprezentanți de vânzări de valori, bancheri sau asigurări. Acum, planificatorii financiari își ajută clienții să se ocupe de toate piesele puzzle-ului financiar, iar cererea pentru astfel de servicii continuă să crească.

Educaţie

O diplomă de licență într-un domeniu legat de finanțe este un bun punct de plecare, dar unele firme angajează și psihologie și alte universități majore. Rolul planificatorului financiar este legat de contactul uman. Capacitatea de a construi încredere, de a explica produse financiare complexe în termenii profanului și de a cumpăra pentru un plan de acțiune sunt adesea considerate mai importante decât cunoașterea fiecăruia a tuturor fondurilor mutuale și a clauzelor de tranzacționare.

Un master în administrarea afacerilor (MBA) va ajuta la urcarea pe scara companiei pentru cei care caută funcții de conducere. Există doctorate ocazionale în domenii legate de finanțe în management, dar MBA-urile sunt de departe cele mai frecvente.

Certificare

Unul dintre cei mai critici factori pentru a deveni planificator financiar este obținerea certificării. Standardele de aur sunt acreditări de Planificator Financiar Certificat (CFP) și Chartered Financial Analyst (CFA). Acest lucru este similar în ceea ce privește un contabil cu statut de contabil public certificat (CPA).

Premisele pentru examenul CFP includ trei ani de experiență (doi ani dacă îndepliniți anumite criterii), cursuri la nivel de facultate în finanțe, stabilite de consiliul CFP, și o diplomă de licență obligatorie sau mai bună. Examenul în sine este un baraj brutal de două zile și 10 ore de întrebări pe fiecare domeniu al finanțelor personale. Toți solicitanții trebuie să se supună unui control de fond detaliat înainte de acordarea PCP.

CFA este adesea considerată cea mai grea acreditare a celor doi, necesitând patru ani de experiență și o serie de trei examene apăsătoare. Fiecare certificare garantează practic perspective bune de angajare.

Există, de asemenea, certificarea Chartered Financial Consultant (ChFC). Acest program nu necesită diplomă de licență, dar este recomandat. Certificarea se acordă la finalizarea a șapte cursuri necesare și a două cursuri elective.

licențiere

Deși jobul în sine nu necesită tehnic licențiere, unii planificatori financiari aleg să obțină licențe pentru Autoritatea de Reglementare a Industriei Financiare (FINRA), precum Seria 6, 7 sau 63. Acest lucru le permite să vândă acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale, asigurări și orice altfel clientul poate avea nevoie. Aceste licențe pot necesita apartenență la organizații de autoreglementare.

Carieră

Întrucât toate organismele majore de certificare necesită câțiva ani de experiență în industrie, majoritatea planificatorilor financiari în devenire încep să funcționeze pe posturi de lucru sau cu normă întreagă în timpul finalizării studiilor.

După obținerea certificării, planificatorul financiar poate lua clienți fără supraveghere. Salariul mediu pentru planificatorii financiari acreditați de CFP este de 63.969 dolari, deși acest lucru poate varia considerabil între orașe. Majoritatea planificatorilor financiari primesc, de asemenea, bonusuri anuale și / sau împărțirea profitului, care pot fi ușor în intervalul de cinci cifre.

Mulți planificatori financiari sunt foarte mulțumiți să rămână în rolurile lor, trecând doar la clienți cu valoare netă mai mare și la niveluri mai mari de compensare. Un planificator financiar senior la o firmă mare poate avea un salariu de bază de șase cifre, cu un bonus anual corespunzător, cu o situație de muncă relativ scăzută.

Unii planificatori financiari preferă să se angajeze pe cont propriu după completarea certificărilor. Întrucât costul activității este practic doar un spațiu mic de birou, mulți găsesc potențialul de câștig mai mare decât angajarea obișnuită la o firmă de finanțe. Cheia acestei căi este de a avea o rețea bună de contacte pentru a construi o bază stabilă de clienți.