Ce este dublarea financiară?

În industria financiară, dubla scurgere are loc atunci când un profesionist financiar, precum un broker, plasează produsele comandate într-un cont bazat pe taxe și apoi face bani atât din comision, cât și din taxă.

Conturi gestionate de bani

Pentru a înțelege modul în care se face o dubla imersare, trebuie să înțelegeți conturile cu bani gestionați sau să încheiați conturi. Cei doi termeni se referă la același tip de cont.

În acest tip de cont, o firmă financiară gestionează profesional portofoliul unui investitor pentru o taxă forfetară trimestrială sau anuală care acoperă toate costurile de administrare, cheltuielile administrative și comisioanele. Conturile gestionate de acest fel au fost create inițial pentru clienți înstăriți. Cu toate acestea, acum mai mulți investitori au acces la ele, deoarece minimele contului au scăzut la aproximativ 25.000 USD în multe cazuri. Taxele tipice pentru aceste conturi variază de la 1% la 3% din activele clientului.

Cum arată Double Dipping

Un exemplu de dubla scădere ar fi un consilier care achiziționează un fond mutual comun de încărcare care plătește un comision și îl plasează într-un cont bazat pe taxe, care îl va plăti și pe consilier. Un consilier etic, deoarece el sau ea a câștigat deja o taxă pentru administrarea contului, ar avea imediat creditul contului clientului pentru valoarea comisionului. Nerespectarea acestui lucru ar fi o dubla imersare.

Înmuierea dublă poate lua, de asemenea, forma manipulării datelor, astfel încât taxele și comisioanele să fie îngropate în înregistrările de tranzacții. Comisia pentru valori mobiliare și schimb (SEC), de exemplu, a constatat că un broker cu discount a avut date inexacte și a taxat clienții de două ori.

Sancțiuni pentru dubla imersiune

Însășițarea dublă, deși este rară, este puternic descurajată de industria financiară în general, ceea ce consideră că practica este extrem de neetică.

Brokerii care sunt prinși făcând acest lucru pot fi amendați foarte mult, iar compania lor poate fi amendată. SEC poate interzice un broker, iar Autoritatea de reglementare a industriei financiare (FINRA) poate interzice și brokerii. Ambele organizații pot percepe amenzi, rezultând în mod efectiv o amendă dublă.

Cum să-ți spun dacă brokerul tău este dublu scufundat

Dacă brokerul vă percepe o taxă de administrare, atunci sugerează fonduri mutuale emise de aceeași companie pentru care lucrează brokerul, indicatoarele roșii ar trebui să crească. De obicei, compania oferă brokerilor o comisie pentru a-și vinde fondurile proprii proprii. Deci brokerul este plătit de două ori - o dată de către dvs. și o dată de către companie.

Un alt lucru de care aveți grijă este legiuirea excesivă în comunicările și declarațiile companiei. Dovada unei scufundări duble ar putea fi chiar în fața ta, dar este atât de confuză încât nu poți înțelege asta. Cereți unui avocat să citească orice declarație despre taxe și comisioane și să vă explice.

Dacă primiți o mulțime de asigurări de la brokerul dvs. că unele cifre îndoielnice din contul dvs. nu sunt nimic, s-ar putea să se întâmple ceva. Obțineți un avocat sau un contabil pentru a-l explica. Nu vă bazați pe asigurările verbale din partea brokerajului.

Trei greșeli fac deseori investitorii

1. Nu deschideți e-mailuri de la brokeraj: Deschideți întotdeauna fiecare mesaj de e-mail de la broker. În cele mai multe cazuri, brokerajul este obligat prin lege să vă trimită acest mail. Dacă nu-l deschideți, onus este pe dumneavoastră pentru că nu știți ce se întâmplă cu banii dvs.
2. Nu citesc e-mailul din brokerajul dvs.: Mulți oameni își deschid poștele și se uită la el, poate se uită la linia de jos pentru a vedea cum se descurcă în general. Nu lăsați e-mailurile necitite, când ar putea conține informații esențiale pentru dvs.
3. Neinstruirea financiară: trebuie să înțelegeți în ce ați investit. De asemenea, trebuie să știți cum funcționează investițiile, cum să vă calculați profiturile și cum să înțelegeți cheltuielile. Un mic studiu poate merge mult. Un broker nu este un înlocuitor al propriei tale diligențe.

Linia de jos

Scurtarea dublă are loc în secret. Este ascuns fie de către broker, fie ascuns, deoarece nu te-ai uitat la el. Da, autoritățile de reglementare veghează la această înșelătorie, dar în momentul în care o vor găsi, ai putea scoate o mulțime de bani. Educați-vă, fiți la vedere și asigurați-vă că înțelegeți tranzacțiile din contul dvs.