Ipoteca pentru conversia capitalurilor proprii - HECM
O ipotecă de conversie a capitalurilor proprii (HECM) este un tip de ipotecă inversă asigurată de Administrația Federală a Locuințelor (FHA). Creditele ipotecare de conversie a capitalurilor proprii permit persoanelor în vârstă să transforme capitalurile proprii din casa lor în numerar. Suma care poate fi împrumutată se bazează pe valoarea evaluată a locuinței (sub rezerva limitelor FHA) și vârsta împrumutatului (debitorii trebuie să aibă cel puțin 62 de ani). Banii sunt avansați față de valoarea capitalului propriu în locuință. Dobânzile se acumulează asupra soldului restant al împrumutului, dar nu trebuie efectuate plăți până la vânzarea casei sau împrumutul (împrumutatul), moment în care împrumutul trebuie rambursat în întregime.
Ipoteci pentru conversia capitalurilor proprii explicate
Creditele ipotecare de conversie a capitalurilor proprii sunt un tip popular de ipotecă inversă și pot fi comparate cu alte produse ipotecare inversă sponsorizate privat oferite de bănci. În general, condițiile ipotecare inversă pot varia cu produsele ipotecare inversă sponsorizate privat, permițând, în mod potențial, sume mai mari de împrumut cu costuri mai mici decât HECM. Cu toate acestea, HECM-urile vor oferi rate de dobândă mai mici pentru debitori. Economia unui HECM comparativ cu o ipotecă inversă sponsorizată în mod privat va depinde de vârsta împrumutatului și de cât timp se așteaptă ca împrumutatul să locuiască sau să dețină locuința. Multe tipuri de credite ipotecare vor viza exclusiv persoanele în vârstă, fără cerințe de rambursare până când împrumutatul își vinde casa sau moare.
Un HECM poate fi luat în considerare și în comparație cu un împrumut de capitaluri proprii. Un împrumut de capitaluri proprii este, de asemenea, un tip de ipotecă inversă, deoarece debitorilor li se emite un avans în numerar bazat pe valoarea de capital a garanțiilor ipotecare. Un împrumut de capitaluri proprii va avea condiții de împrumut standard, inclusiv plăți lunare constante de dobândă.
HECM Eligibilitate
Administrația Federală a Locuințelor sponsorizează ipoteca ipotecară pentru conversia capitalurilor proprii și asigură asigurarea produselor. FHA stabilește, de asemenea, liniile directoare și eligibilitatea pentru aceste împrumuturi. Împrumutații pot obține HECM-uri numai de la băncile în care FHA sponsorizează produsul. Pentru a obține o ipotecă de conversie a capitalurilor proprii, un împrumutat trebuie să completeze o cerere standard care furnizează informațiile necesare.
Pentru a obține aprobarea, un împrumutat trebuie să îndeplinească toate cerințele produsului. Cerințele se vor baza pe profilul împrumutatului, situația financiară a acestora și valoarea garantată a proprietății. Un împrumutat trebuie să aibă 62 de ani, cu o proprietate care se califică, care a fost plătită în mod substanțial, cu capitaluri proprii disponibile. În timp ce împrumuturile HECM nu necesită împrumutați să efectueze plăți lunare, anumite taxe sunt asociate cu închiderea și deservirea împrumutului.