Interese suplimentare

Ce este interesul suplimentar?

Dobânda suplimentară este o metodă de calcul al dobânzii care trebuie plătită pentru un împrumut combinând suma principală totală împrumutată și dobânda totală datorată într-o singură cifră, apoi înmulțind această cifră cu numărul de ani la rambursare. Totalul este apoi împărțit la numărul de plăți lunare care trebuie efectuate. Rezultatul este un împrumut care combină dobânzile și capitalul într-o sumă datorată.

Acest lucru este substanțial mai scump pentru împrumutat decât calculul tradițional al dobânzii simple și este rar utilizat în împrumuturile de consum. Împrumuturile cu dobândă suplimentară pot fi folosite ocazional la împrumuturi cu rată pe termen scurt și la împrumuturi pentru împrumutați subprime.

[Important: Majoritatea împrumuturilor sunt așa-numitele împrumuturi simple de dobândă - adică dobânzile percepute se bazează pe valoarea capitalului care se datorează după fiecare plată.]

Înțelegerea interesului suplimentar

Majoritatea împrumuturilor sunt așa-numitele împrumuturi cu dobândă simplă - adică dobânda percepută se bazează pe valoarea capitalului care se datorează după efectuarea fiecărei plăți. Plățile pot avea dimensiuni identice de la lună la lună, dar asta se datorează faptului că principalul plătit crește în timp, în timp ce dobânda plătită scade.

Dacă consumatorul plătește un împrumut cu dobândă simplă din timp, economiile pot fi substanțiale. Numărul plăților de dobânzi care ar fi fost atașat la plățile lunare viitoare a fost șters efectiv.

Dar într-un împrumut cu dobândă suplimentară, suma datorată este calculată în avans ca total al principalului împrumutat plus dobânda anuală la rata declarată, înmulțită cu numărul de ani până la împrumutul complet rambursat. Acest total datorat este apoi împărțit la numărul de luni de plăți datorate pentru a ajunge la o cifră lunară de plată.

Aceasta înseamnă că dobânda datorată în fiecare lună rămâne constantă pe toată durata de viață a împrumutului. Dobânda datorată este mult mai mare. Și, chiar dacă împrumutatul plătește creditul din timp, dobânda percepută va fi aceeași.

Un exemplu de interes suplimentar

Spuneți că un împrumutat obține un împrumut de 25.000 USD la o dobândă suplimentară de 8% care urmează să fie rambursată pe parcursul a patru ani.

• Suma principalului care trebuie plătit în fiecare lună ar fi de 520, 83 USD.
• Suma dobânzii datorate în fiecare lună ar fi 166, 67 USD.
• Împrumutatul ar trebui să efectueze plăți de 687, 50 USD în fiecare lună.
• Dobânda totală plătită ar fi de 8.000 $ (25.000 x 0.08 x 4).

Folosind un calculator simplu de plată a împrumutului, același împrumutat cu aceeași rată de dobândă de 8% la un împrumut de 25.000 USD peste patru ani ar fi necesitat plăți lunare de 610, 32 dolari. Dobânda totală va fi de 3.586, 62 USD.

Împrumutatul va plăti 4.413, 38 dolari în plus pentru împrumutul cu dobândă suplimentară în comparație cu împrumutul cu dobândă simplă - adică dacă împrumutatul nu ar plăti împrumutul mai devreme, reducând și mai mult dobânda totală.

Cheie de luat cu cheie

• Majoritatea împrumuturilor sunt împrumuturi simple cu dobândă - adică dobânda se bazează pe suma datorată după fiecare plată.
• Împrumutul cu dobândă suplimentară combină principalul și dobânda într-o sumă datorată, care trebuie achitată în rate egale.
• Rezultatul este un cost substanțial mai mare pentru consumator.

Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.

Termeni înrudiți

Când regula din 78 favorizează împrumutatul peste împrumutat Regula din 78 este o metodă folosită de unii creditori pentru a calcula cheltuielile cu dobânzile la un împrumut. mai mult Cum funcționează împrumuturile și tipurile de împrumuturi Un împrumut reprezintă bani, proprietăți sau alte bunuri materiale acordate unei alte părți în schimbul rambursării viitoare a valorii împrumutului cu dobândă. Un împrumut poate fi pentru o sumă specifică, o singură dată sau poate fi disponibil ca o linie de credit deschisă până la o limită sau un plafon specificat. mai multe Aflați despre dobânda simplă Dobânda simplă este o metodă rapidă de calculare a taxei de dobândă la un împrumut. mai mult Definiția împrumutului amortizat Un împrumut amortizat este un împrumut cu plăți periodice programate atât de capital, cât și de dobândă, plătind inițial mai multă dobândă decât principal până când în cele din urmă acest raport este inversat. mai mult Ipoteca cu dobândă simplă O ipotecă cu dobândă simplă este un împrumut la domiciliu în care dobânda este calculată zilnic în loc de o bază lunară. mai mult ARM Numai dobândă O ipotecă cu rată reglabilă doar din dobânzi (ARM) este o ipotecă cu rată ajustabilă în care împrumutatul întârzie să plătească orice capital pentru o perioadă de timp. mai multe link-uri partenere