Ce valoare și nevoile clienților cu valoare netă mare

Cercetările realizate de US Trust cu privire la atitudinile și preferințele persoanelor cu valoare netă ridicată (HNW) descoperă că abordarea lor de a investi și de a construi averea este modelată de prioritățile și perspectivele lor, care în unele cazuri îi împiedică să planifice în mod corespunzător pentru a-și atinge obiectivele financiare.

Studiul de încredere din 2015 al US Trust Insights on Wealth and Worth identifică ceea ce bogații consideră esențiali pentru o viață bine trăită, clasificând sănătatea, securitatea familială și financiară drept cheie. Cercetarea se bazează pe un sondaj la nivel național asupra a 640 de persoane HNW cu cel puțin 3 milioane de dolari în active investibile. (Pentru mai multe, consultați: Cum să atrageți indivizi cu valoare netă de mare în practica dvs. )

„Bogații sunt motivați de un sentiment de scop și de dorința de a reuși, dar ceea ce face ca viața să se împlinească nu este banul; Este ceea ce fac cu asta ”, a declarat Keith Banks, președintele US Trust, într-o declarație. „În calitate de manageri de avere, avem ocazia să nu ne ajutăm doar clienții să-și crească averea, dar și să îi ajutăm să planifice în consecință.”

Iată câteva dintre principalele constatări ale sondajului pe care consilierii financiari ar trebui să-l ia în considerare atunci când oferă sfaturi de gestionare a averii sau căutează clienți cu valoare netă mare. (Pentru mai multe, consultați: Protecția activelor pentru persoanele cu valoare mare de net. )

Sfaturi necesare

Cercetările au descoperit că majoritatea celor înstăriți solicită consultanță cu privire la un aspect tehnic al planificării, cum ar fi performanța portofoliului și planificarea impozitelor și imobiliare. Dar doar o treime vorbesc cu un consilier despre strategii în jurul obiectivelor pe care le consideră ca fiind mai importante. Acestea includ identificarea nevoilor și obiectivelor familiei (36%) și planificarea unei longevități sporite (34%). Și mai puțini au discuții despre utilizarea strategică a creditului (21%), filantropia strategică (18%) și investițiile pentru impactul social (11%).

Cei care primesc sfaturi profesionale sunt mai departe cu privire la măsurile pe care le descriu ca fiind esențiale pentru o viață împlinitoare și plină de sens. Se simt mai siguri din punct de vedere financiar și sunt mai puțin conflictuali prin prioritățile concurente. De asemenea, sunt mai susceptibili să spună că familia lor are o relație sănătoasă cu banii, iar acțiunile lor sunt într-o mai mare aliniere cu intențiile lor atunci când vine vorba de creștere, conservare și transmitere a averii și de a face diferența în lume.

Construirea bogăției

Investitorii HNW sunt puțin mai optimisti în perspectiva lor asupra piețelor în acest an decât anul trecut, dar opiniile lor rămân mixte. Milenii și femeile sunt cele mai incerte și preocupate de pierderi. În timp ce mai mult de jumătate (55%) dintre investitorii HNW afirmă că prioritatea lor mai mare este creșterea protejării activelor, 64% nu sunt dispuși să caute profituri mai mari dacă înseamnă mai mult risc. (Pentru mai multe, consultați: Probleme fiscale de top pentru persoanele cu valoare mare netă. )

Șase din 10 au peste 10% din portofoliile în numerar, inclusiv 22% cu peste 25%. Patru din 10 s-au mutat sau intenționează să mute și mai mult investițiile în numerar, în așteptarea creșterii ratelor dobânzii. Aproximativ 20% caută sfaturi despre cea mai bună modalitate de a investi într-un mediu cu dobândă scăzută. Dar doar 34% au discuții cu profesioniștii financiari acum despre cum să facă acest lucru.

În timp ce bărbații și femeile sunt concentrate în mod egal pe creșterea averii, US Trust a constatat că femeile sunt mai conservatoare, cu 25% din portofoliile lor în numerar. De asemenea, femeile sunt mai puțin susceptibile ca bărbații să se descrie ca investitori oportuniste și utilizatori strategici ai creditului ca o modalitate de a-și dezvolta averea. Majoritatea investitorilor tineri, mai tineri, în special din HNW, folosesc în prezent sau sunt interesați să adauge active non-tradiționale la portofoliile lor, inclusiv capitaluri private și fonduri de risc (48%). Șapte din 10 dețin sau sunt interesați să dețină investiții corporale, cum ar fi proprietățile de terenuri, imobiliare, petrol și gaze și cherestea, în principal pentru a-și diversifica portofoliile. Studiul subliniază faptul că o lipsă de înțelegere și de risc perceput reține unul din trei investitori HNW din aceste tipuri de investiții. (Pentru mai multe, consultați: Diversificarea dincolo de stocuri. )

Lăsând o moștenire

Sondajul a constatat că, în timp ce trei din patru părinți înstăriți spun că este important să lăsăm o moștenire generației următoare, doar unul din cinci este de acord cu tărie că copiii lor vor fi pregătiți să se descurce. Între timp, aproape două treimi din părinți au dezvăluit copiilor lor puțin sau nimic despre averea familiei. Acest lucru se datorează, în principal, faptului că sunt preocupați de faptul că le va afecta etica muncii și intimitatea familiei. Chiar dacă 54% dintre cei înstăriți consideră că familia lor ar beneficia de dezvoltarea unui set formal de principii care să ghideze scopul și sensul averii lor, doar unul din 10 a făcut acest lucru.

Alte constatări cheie

Iată câteva dintre celelalte concluzii cheie pe care consilierii trebuie să le țină cont: (Pentru mai multe, consultați: Un ghid rapid pentru planificarea imobiliară de mare valoare netă. )

• Sănătatea este elementul nr. 1 pentru „o viață bine trăită”. De fapt, 98% sunt de acord că atuul cel mai valoros pe care îl au este sănătatea lor, iar investițiile în sănătate sunt la fel de importante ca investițiile pentru a construi avere.
• Nouă din 10 respondenți sunt dispuși să cheltuiască mai mulți bani pentru sănătatea lor, iar 31% peste 70 de ani spun că ar cheltui orice sumă dacă ar putea avea o sănătate bună. În ciuda acestui fapt, jumătate nu au planificat financiar pentru o problemă de sănătate neașteptată sau degenerativă.
• Dacă au fost necesare îngrijiri de lungă durată, mai mult de jumătate dintre cei înstăriți se așteaptă să rămână în propriile case. Alți 23% s-ar muta într-un centru de lux de îngrijire de lungă durată. Dar 445 dintre respondenți cu planuri de îngrijire de lungă durată nu au planificat încă pentru costul acelei îngrijiri, inclusiv cheltuielile de îngrijire medicală din buzunar.
• În general, 28% dintre respondenți și 53% din milenii spun că averea lor este în detrimentul sănătății lor.
• Tânăra generație este concentrată în principal pe securitatea muncii și financiară. Sănătatea și familia devin mai importante mai târziu în viață. Aproape șase din 10 participanți la sondaj, și 83% din milenii, spun că luptă pentru a echilibra prioritățile în viața lor profesională, familială, socială și financiară.
• Femeile și bărbații împărtășesc din ce în ce mai mult deciziile și contribuțiile la bogăția familiei și securitatea financiară cu fiecare generație succesivă. Jumătate dintre femei contribuie cu o proporție egală din veniturile gospodăriei sau mai multe venituri decât partenerii lor, iar un sfert din bărbați și-au asumat responsabilitatea principală pentru îngrijirea copiilor în gospodăriile milenare din HNW.
• Optzeci și șase la sută spun că a da înapoi societății este o parte esențială sau importantă din viața lor.

Linia de jos

Multe persoane din HNW nu consultă consultanți în domenii pe care le consideră prioritare. Când vine vorba de gestionarea averii lor, consilierii trebuie să se concentreze în special pe asigurarea faptului că clienții înstăriți au un plan de moștenire adecvat. De asemenea, aceștia ar trebui să își gestioneze toleranța la risc, astfel încât să fie îndeplinite priorități, cum ar fi creșterea peste protecția activelor. (Pentru mai multe, consultați: De ce consilierii ar trebui să se concentreze asupra lucrătorilor sănătoși. )