Care sunt principalele categorii de datorii?

Majoritatea americanilor întâmpină o formă de datorie la un moment dat în viața lor. Datoria vine sub mai multe forme, dar toate datoriile pot fi clasificate în câteva tipuri principale, inclusiv datorii garantate, datorii negarantate, datorii rotative și credite ipotecare. Nu toate datoriile sunt create în mod egal; prin urmare, unii sunt considerați mai buni decât alții.

Datorii garantate

Datoria garantată este orice datorie garantată de un activ în scopuri colaterale. O verificare de credit este necesară pentru ca împrumutătorul să judece cât de răspundeți în mod responsabil de datorii, dar activul este gajat creditorului în cazul în care nu rambursați împrumutul. De exemplu, dacă aveți nevoie de un împrumut pentru a achiziționa o mașină, creditorul vă furnizează banii necesari pentru a-l achiziționa, dar plasează și o garanție sau o cerere de proprietate, pe titlul vehiculului. În cazul în care nu reușești să efectuezi plăți către creditor, acesta poate retrage mașina și o poate vinde pentru a recupera fondurile. Împrumuturile asigurate de genul acesta au o rată a dobânzii destul de rezonabilă, care se bazează pe bonitatea dvs. și valoarea garanției.

Datorii negarantate

Datoria negarantată nu are nicio garanție. Atunci când un împrumutat face un împrumut fără niciun bun deținut ca garanție, acesta face acest lucru numai pe credința în capacitatea ta și promite să rambursezi împrumutul. Acordat, sunteți obligat în continuare printr-un acord contractual de rambursare a fondurilor, astfel încât, dacă neplătiți, creditorul poate da în judecată să solicite banii datorați. Făcând acest lucru are un cost mare pentru creditor, cu toate acestea, astfel încât datoria negarantată vine în general cu o rată a dobânzii mai mare. Câteva exemple de datorii negarantate includ cărți de credit, împrumuturi de semnătură, contracte de membru la sală și facturi medicale.

Revoluția datoriei

Datoria care revine este un acord încheiat între un creditor și un consumator care permite consumatorului să împrumute o sumă până la o limită maximă în mod recurent. O linie de credit și card de credit sunt exemple de datorie rotativă. Un card de credit are o limită de credit, iar consumatorul este liber să cheltuiască orice sumă sub limita până la atingerea acestei limite. Sumele de plată pentru datoria rotativă variază în funcție de suma fondurilor care sunt în prezent împrumutate. Datoria care se transformă poate fi negarantată, ca în cazul unui card de credit sau securizată, cum ar fi pe o linie de credit de capital propriu.

Ipoteci

Creditele ipotecare sunt probabil cea mai comună și cea mai mare datorie pe care o duc mulți consumatori. Creditele ipotecare sunt împrumuturi făcute pentru achiziționarea de locuințe, imobilul în cauză reprezentând garanție pentru împrumut. O ipotecă are, de obicei, cea mai mică rată a dobânzii din orice produs de împrumut de consum, iar dobânda este deductibilă din punct de vedere fiscal pentru cei care își înscriu impozitele. Împrumuturile ipotecare sunt cel mai frecvent emise la termen de 15 sau 30 de ani pentru a menține plățile lunare accesibile pentru proprietarii de case.