Asigurare de viață variabilă
Asigurarea de viață variabilă este un produs de asigurare de viață permanentă, cu conturi separate, alcătuite din diverse instrumente și fonduri de investiții, precum acțiuni, obligațiuni, fonduri de capitaluri proprii, fonduri de pe piața monetară și fonduri de obligațiuni.
1:10Asigurare de viata
Asigurare de viață variabilă explicată
Din cauza riscurilor de investiții, politicile variabile sunt considerate contracte de valori mobiliare care au reglementare în conformitate cu legile federale privind valorile mobiliare. În urma reglementărilor federale, profesioniștii din vânzări trebuie să ofere potențialilor cumpărători un prospect al produselor de investiții disponibile.
Polițele de asigurare de viață variabile au beneficii fiscale specifice, cum ar fi acumularea amânată de impozit pe venit. Cu condiția ca polița să rămână în vigoare, asigurații pot accesa valoarea numerarului printr-un împrumut fără taxe. Cu toate acestea, împrumuturile neplătite, inclusiv capitalul și dobânzile, reduc prestația de deces. De asemenea, dobânda împrumutului poate deveni impozabilă la predarea poliței. În plus, dobânzile sau veniturile incluse în predările parțiale și complete ale poliței sunt impozabile la momentul distribuirii.
Avantaje variabile ale asigurărilor de viață
O caracteristică atractivă a produsului de asigurare de viață variabilă este flexibilitatea sa în ceea ce privește remiterea primelor și acumularea valorii în numerar. Primele nu sunt fixe, la fel ca în cazul asigurărilor de viață tradiționale întregi sau a polițelor de asigurare pe termen lung. În limite, asigurații își pot ajusta plățile de primă în funcție de nevoile și obiectivele de investiții ale acestora. De exemplu, dacă asiguratul plătește o primă mai mică decât cea necesară pentru susținerea poliței, valoarea acumulată în numerar compensează diferența. Deși asigurarea de viață variabilă oferă această flexibilitate, este esențial să înțelegem că remiterea pe termen lung a primelor reduse poate compromite valoarea numerarului și starea generală a poliței. În mod alternativ, asigurații pot remite plăți de prime mai mari pentru a-și crește valoarea în numerar și deținerea investițiilor.
Spre deosebire de întreaga asigurare de viață, prestația de deces este legată de performanța fondurilor de cont separate. O performanță pozitivă totală ar putea oferi beneficiarului o protecție financiară sporită la decesul asiguratului. În plus față de flexibilitatea politicii, potențialul pentru câștiguri semnificative ale investițiilor este o altă caracteristică atractivă. Multe politici oferă o gamă largă de opțiuni de investiții, de la o abordare conservatoare la o strategie agresivă, pentru a se potrivi nevoilor majorității investitorilor.
Dezavantaje variabile ale asigurărilor de viață
Față de alte polițe de asigurare de viață, asigurarea de viață variabilă este de obicei mai scumpă. Ajutoarele plătite acoperă taxele administrative și gestionarea investițiilor planului. Titularul poliței poate avea nevoie să crească plățile pentru a menține politica activă sau pentru a menține un beneficiu specific de deces în funcție de performanța produselor de investiții și primele remise.
Ca măsură proactivă, unii asigurați depun prime care depășesc costul poliței de asigurare pentru a asigura garanțiile polițelor lor. În plus, asiguratul își asumă doar toate riscurile pentru investiții. Asiguratorul nu oferă garanții de performanță și nici nu protejează împotriva pierderilor de investiții. Titularul poliței de asigurare trebuie să-și exercite diligența, rămânând educat cu privire la investiții și atent la performanța separată a contului.
La fel ca majoritatea polițelor de asigurare de viață, persoanele trebuie să se înscrie în subscrierea medicală completă pentru a obține o poliță de asigurare de viață variabilă. Acei oameni cu sănătate compromisă sau cei care au alți factori de subscriere defavorabili nu pot beneficia de acoperire sau pot realiza prime mai mari.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.