Bank Run
O operațiune bancară are loc atunci când un număr mare de clienți ai unei bănci sau altei instituții financiare își retrag depozitele simultan din cauza preocupărilor legate de solvabilitatea băncii.
Pe măsură ce mai multe persoane își retrag fondurile, probabilitatea de neplată crește, determinând mai multe persoane să-și retragă depozitele. În cazuri extreme, este posibil ca rezervele băncii să nu fie suficiente pentru a acoperi retragerile.
Înțelegerea funcționează banca
Alergările bancare se întâmplă atunci când un număr mare de oameni încep să facă retrageri de la bănci, deoarece se tem că instituțiile vor rămâne fără bani. O operațiune bancară este de obicei rezultatul panicii și nu al insolvenței adevărate. O alergare bancară declanșată de frica care împinge o bancă în insolvența reală reprezintă un exemplu clasic de profeție care se auto-împlinește. Banca nu implică riscuri, deoarece persoanele fizice păstrează retragerea fondurilor. Deci, ceea ce începe ca panica se poate transforma într-o situație implicită adevărată.
Acest lucru se datorează faptului că majoritatea băncilor nu țin atâta bani la îndemână în sucursalele lor. De fapt, majoritatea instituțiilor au o limită stabilită la cât pot stoca în seifurile lor în fiecare zi. Aceste limite sunt stabilite în funcție de necesitate și din motive de securitate. Banca de rezervă federală stabilește, de asemenea, limite de numerar pentru instituții. Banii pe care îi au pe cărți sunt folosiți pentru a împrumuta altora sau sunt investiți în diferite vehicule de investiții.
Deoarece băncile păstrează de obicei doar un procent mic de depozite ca numerar, trebuie să își crească poziția de numerar pentru a răspunde cerințelor de retragere ale clienților lor. O metodă pe care o bancă o folosește pentru a mări banii la îndemână este de a-și vinde activele - uneori la prețuri semnificativ mai mici decât dacă nu trebuia să vândă rapid.
Pierderile din vânzarea activelor la prețuri mai mici pot determina insolvența unei bănci. O panică bancară apare atunci când mai multe bănci suferă în același timp.
- O derulare bancară se întâmplă atunci când grupuri mari de clienți își retrag banii de la bănci simultan pe baza temerilor că instituția va deveni insolvabilă.
- Cu mai multe persoane care se retrag din bani, băncile își vor folosi rezervele de numerar și vor sfârși în cele din urmă.
- Compania Federală de Asigurare a Depozitelor a fost înființată în 1933, ca răspuns la o derulare a băncii.
Prevenirea rulărilor bancare
Ca răspuns la agitația anilor '30, guvernele au făcut mai multe măsuri pentru a diminua riscul de viitoare bănci. Poate cea mai mare a fost stabilirea cerințelor de rezervă, care au obligația ca băncile să mențină un anumit procent din totalul depozitelor la îndemână ca numerar.
În plus, Congresul SUA a înființat Federal Corporation Insurance Insurance (FDIC) în 1933. Creată ca răspuns la numeroasele eșecuri bancare petrecute în anii precedenți, această agenție asigură depozite bancare. Misiunea sa este de a menține stabilitatea și încrederea publicului în sistemul financiar al SUA.
Dar, în unele cazuri, băncile trebuie să adopte o abordare mai proactivă dacă se confruntă cu amenințarea unei bănci. Iată cum se pot descurca.
1. încetinește-l. Băncile pot alege să închidă pentru o perioadă de timp dacă se confruntă cu amenințarea unei runde bancare. Acest lucru împiedică oamenii să se alinieze și să-și scoată banii. Franklin D. Roosevelt a făcut acest lucru în 1933, după ce și-a asumat funcția. El a declarat sărbătorile bancare, solicitând inspecții pentru a asigura solvabilitatea băncilor, astfel încât acestea să poată continua să funcționeze.
2. Împrumut. Băncile pot împrumuta de la alte instituții dacă nu au suficiente rezerve de numerar. Împrumuturile mari le pot împiedica să intre în faliment.
3. Depozite de asigurare. Atunci când oamenii știu că depozitele lor sunt asigurate de guvern, frica lor scade în general. Acesta a fost cazul de când SUA au înființat FDIC.
Băncile centrale acționează, de obicei, ca o ultimă soluție pentru împrumuturile către băncile individuale în timpul crizelor ca o derulare a băncii.
Exemple de rulări bancare
Prăbușirea bursei din 1929 a precipitat o intensitate a rulajelor bancare (și a panicii bancare) în toată țara, culminând în cele din urmă în Marea Depresiune. Succesiunea rulajelor bancare care au avut loc la sfârșitul anului 1929 și începutul anului 1930 a reprezentat un efect de domeniu, întrucât vestea unui eșec bancar a stârnit clienții băncilor din apropiere, determinându-i să-și retragă banii. De exemplu, un singur eșec bancar din Nashville a condus la o serie de bănci rulate în sud-est.
Alte alergări bancare în timpul Depresiunii au avut loc din cauza zvonurilor începute de clienții individuali. În decembrie 1930, un New Yorker care a fost sfătuit de Banca Statelor Unite să vândă un anumit stoc a părăsit sucursala și a început imediat să le spună oamenilor că banca nu dorește sau nu poate să-și vândă acțiunile. Interpretând acest lucru ca un semn de insolvență, clienții băncii s-au aliniat de mii și, în câteva ore, s-au retras de la bancă peste 2 milioane de dolari.