Rata dobânzii periodice Cap
Plafonul periodic al ratei dobânzii se referă la ajustarea maximă a ratei dobânzii admisă într-o anumită perioadă a unui împrumut sau a unei ipoteci cu rată ajustabilă. Plafonul cu rate periodice protejează împrumutatul limitând cât de mult se poate modifica sau ajusta un produs cu rată reglabilă (ARM) în timpul unui singur interval.
DESCĂRUIREA RAPORTULUI Periodic al ratei dobânzii Cap
Când expiră o perioadă de ajustare, rata dobânzii este ajustată pentru a reflecta ratele prevalente, care poate fi o ajustare ascendentă sau descendentă și este limitată de plafonul periodic al ratei dobânzii. Deși plafonul periodic al ratei dobânzii este un număr crucial de înțeles, este doar una dintre cifrele care determină structura unei ipoteci cu rată reglabilă (ARM). Alți termeni importanți pe care îl cunoaște împrumutatul includ:
- Limita de viață este rata maximă maximă a dobânzii admisă pe un ARM.
- O rată inițială a dobânzii este o rată introductivă pentru un împrumut ajustabil sau cu rată variabilă, de obicei sub ratele dobânzii existente, care rămâne constantă pentru o perioadă de la șase luni la 10 ani.
- Limita inițială a ratei de ajustare este suma maximă pe care rata poate fi deplasată la prima dată de ajustare programată.
- Nivelul tarifului este rata convenită în gama inferioară de rate asociate unui produs de împrumut cu rată variabilă.
- Un plafon al ratei dobânzii care este similar și, uneori, denumit, plafoane de viață. Cu toate acestea, un plafon al ratei dobânzii este de obicei o valoare procentuală absolută. De exemplu, condițiile contractuale ale ipotecii pot afirma că rata maximă a dobânzii nu poate depăși niciodată 15%.
Cum funcționează capacele ARM pentru rata dobânzii
Ipotecile cu rată reglabilă sunt de mai multe tipuri. ARM-urile vor avea descrieri care includ expresii numerice ale calendarului și cantitatea de creștere a ratei. De exemplu, un ARM 3/1 cu o rată inițială de patru procente poate avea o structură de capacitate de 2/1/8.
La sfârșitul perioadei inițiale de trei ani, rata de patru procente se poate ajusta la maximum două procente. Ajustarea poate fi la o rată a dobânzii mai mică sau mai mare. Așadar, după perioada inițială de trei ani, dobânda percepută se poate schimba până undeva între 2- și 6%. În fiecare an după ajustarea inițială, rata se poate ridica în sus sau în jos până la un procent. În niciun caz, creditorul nu este capabil să modifice rata dobânzii peste opt la sută.
Când fiecare ajustare este datorată, creditorul folosește unul sau o combinație de indici pentru a reflecta ratele dobânzii actuale ale pieței. Alegerea creditorului pentru un indice trebuie să fie indicată în contractul de împrumut inițial. Obiectivele de referință utilizate frecvent includ rata de ofertă interbancară din Londra (LIBOR), indicele mediei trezoreriei de 12 luni sau tezaurul de scadență constantă. Creditorul va adăuga, de asemenea, o marjă la rata dobânzii declarată. Detaliile cu privire la valoarea marjei trebuie să figureze și în documentația inițială a împrumutului.
Deși creditorii nu pot muta rata peste această limită, în unele cazuri, debitorii sunt în continuare responsabili pentru ratele peste un plafon. Această situație se poate întâmpla dacă indicele plus marja ar plasa o rată periodică peste limita. Revenind la exemplul anterior, dacă creditorul are o marjă de 2%, împrumutatul poate avea o rată a dobânzii la 10%.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.