Transfer direct
Un transfer direct este un transfer de active dintr-un tip de plan de pensionare amânat din impozit sau cont într-un alt cont. Transferurile directe nu sunt considerate distribuții oficiale și, prin urmare, nu sunt impozabile ca venit sau sunt supuse unor penalități pentru distribuirea timpurie. Acest tip de transfer are loc de obicei în mod electronic.
BREAKING DOWN Transfer direct
Un proprietar de cont sau de plan poate efectua un transfer direct completând documentele necesare sau luând măsurile necesare printr-o bancă mobilă sau o aplicație de investiții precum TD Bank sau Vanguard's. Majoritatea transferurilor durează câteva zile pentru a fi finalizate, deși o parte din fonduri este adesea disponibilă imediat, în special atunci când se face un transfer direct între economiile și / sau conturile de verificare. Transferurile printre conturile de investiții cu atingere mai mare necesită adesea mai mult timp pentru a fi șterse.
Atunci când utilizați o aplicație mobilă pentru a efectua un transfer direct, este important ca investitorii cu amănuntul să ia măsuri de precauție cibernetice puternice. Este la fel de important pentru angajatori, în special instituțiile financiare, să pună în aplicare politici care să protejeze utilizatorii care efectuează transferuri directe și alte tranzacții online de la cyberthreats. Autentificarea în doi factori precum Touch ID este o tactică comună pentru a proteja mulți consumatori. Pentru investitorii cu amănuntul și clienții băncii, vă puteți ajuta să vă asigurați că aveți o parolă puternică și complexă.
Transfer direct din conturi de pensionare calificate
Reculurile directe din planurile de pensionare calificate apar atunci când administratorul planului de pensionare plătește veniturile planului direct către un alt plan sau IRA, adesea sub forma unui cec. În cazul unui transfer de 60 de zile, fondurile dintr-un plan de pensionare sau IRA sunt plătite direct investitorului, care trebuie să depună fondurile într-un alt plan de pensionare sau IRA în termen de 60 de zile, pentru a evita o penalitate.
Exemple de planuri de pensionare calificate includ:
- 401 (k) planuri
- Planuri de partajare a profitului
- 403 (b) planuri
- 457 planuri
- Planuri de cumpărare de bani
- Planuri de beneficii vizate
- Planurile de proprietate a acțiunilor angajaților (ESOP)
- Keogh (HR-10)
- Pensie simplificată pentru angajați (SEP)
- Planul de potrivire a economiilor pentru salariați (SIMPLE)
Serviciul de venituri interne (IRS) oferă un ghid pentru cerințele comune ale planului calificat. În general, planurile de pensionare calificate îndeplinesc cerințele secțiunii 401 (a) din Codul de venituri interne și sunt astfel eligibile pentru a primi anumite prestații fiscale. De obicei, acestea au două forme: beneficiul definit și planurile de contribuții definite. Un plan de echilibru de numerar este un hibrid dintre aceste două.
Impozitele nu sunt plătite în mod obișnuit la efectuarea unui transfer direct sau a unui transfer de la administratorul fiduciar. Cu toate acestea, distribuțiile dintr-un rollover de 60 de zile și fondurile care nu sunt reportate sunt de obicei impozabile.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.