Ce este o alocare colaterală a asigurărilor de viață?

O cesiune de garanție de asigurare de viață este o misiune condiționată care desemnează un creditor ca beneficiar principal al unei prestații de deces pentru a fi folosit ca garanție pentru un împrumut. Dacă împrumutatul nu poate plăti, creditorul poate încasa polița de asigurare de viață și să recupereze ceea ce este datorat. Întreprinderile acceptă cu ușurință asigurarea de viață ca garanție din cauza garanției de fonduri în cazul în care împrumutatul moare sau nu este implicit. În cazul decesului împrumutatului înainte de rambursarea împrumutului, creditorul primește suma datorată prin beneficiul de deces, iar soldul rămas este apoi direcționat către alți beneficiari enumerați.

Cheie de luat cu cheie

• Împrumutatul trebuie să fie proprietarul poliței, care poate fi sau nu asiguratul.
• Alocarea colaterală poate fi contrapartidă sau integrală a valorii poliței și, dacă rămâne vreo sumă, beneficiarii primesc diferența.
• Rambursarea completă a împrumutului încetează cesiunea.

Împrumutatul trebuie să fie proprietarul poliței, dar nu neapărat cel asigurat, iar polița trebuie să rămână curentă pe toată durata împrumutului, iar proprietarul continuă să plătească toate primele necesare. Orice tip de poliță de asigurare de viață este acceptabilă pentru alocarea garanțiilor, cu condiția ca societatea de asigurare să permită alocarea poliței. O poliță de asigurare de viață permanentă cu o valoare în numerar permite accesului creditorului la valoarea în numerar pentru a putea fi utilizată ca plată a împrumutului în cazul în care împrumutatul este implicit. Mulți creditori nu acceptă politicile de viață drept garanție, deoarece nu acumulează valoare în numerar, iar termenul poliței poate fi prea scurt pentru a se împrumuta.

Unii creditori nu vor garanta un împrumut decât dacă este emisă o poliță de asigurare de viață cu o misiune de garanție.

În mod alternativ, accesul proprietarului poliței la valoarea în numerar este restricționat pentru a proteja garanțiile. Dacă împrumutul este rambursat înainte de decesul împrumutatului, cesiunea este înlăturată, iar creditorul nu mai este beneficiarul prestației de deces. Companiile de asigurări trebuie să fie notificate cu privire la cesiunea de garanție a unei polițe; în afară de obligația lor de a îndeplini condițiile contractului, ele rămân dezinteresate de acord.

Consilier Insight

Steve Kobrin, LUTCF
Firma lui Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ

Aceasta este o întrebare frecventă în rândul proprietarilor de afaceri care solicită un credit bancar care doresc să-și folosească asigurarea de viață ca garanție pentru a-și crește șansele de a obține împrumutul. Asignările colaterale se asigură că creditorul este plătit doar din ceea ce li se cuvine. Dacă banca este numită beneficiar în polița de asigurare, li se va plăti întreaga prestație de deces, chiar dacă o parte din împrumut ar fi fost deja plătită, fără a lăsa nimic pentru ceilalți beneficiari ai decedatului. Dacă solicitați asigurare de viață pentru a vă asigura propriul împrumut de afaceri, nu uitați că nu există niciun motiv pentru a face creditorul beneficiar. Utilizați o misiune de garanție și asigurați-vă că brokerul vă conduce prin executarea sa.