Fidelitate Vs. Vanguard: Compararea furnizorilor 401 (k)

Fidelitatea și Vanguard sunt printre cele mai mari companii de fonduri din lume și ambele oferă planuri 401 (k) ca părți ale serviciilor lor. Deoarece planurile 401 (k) funcționează conform acelorași legi și reglementări fiscale, există trei domenii principale de comparație: companiile în sine, fondurile oferite și caracteristicile furnizorului.

Structura companiei

Vanguard este deținută de clienții care investesc în fondurile sale; este similar cu o uniune de credit deținută de clienți în această privință. Întrucât nu există proprietari externi care speră să obțină profituri, comisioanele sunt stabilite suficient de ridicate pentru a suporta cheltuielile operaționale reale și pentru a menține compania sănătoasă, dar nu mai mult decât atât. Structura proprietarului Fidelity este mai tradițională cu proprietarii externi, în special o serie de trusturi familiale. Această diferență fundamentală explică motivul pentru care tarifele Vanguard subcotează constant media pieței cu o marjă largă. Cu toate acestea, Fidelity nu este în niciun caz o companie cu costuri ridicate. Multe dintre fondurile sale sunt considerabil mai ieftine decât media pieței, chiar și învingând Vanguard în câteva cazuri notabile.

Fidelity a primit critici în trecut pentru practicarea sa de subcontractare a fondurilor, permițând, în esență, terților să-și eticheteze fondurile „Fidelity” și să ia o reducere a câștigurilor, în timp ce a declarat un randament mai mic al investițiilor către investitor. Deoarece fondurile nu trebuie să facă aceleași dezvăluiri pe care le-ar face fondul real Fidelity, investitorii au fost ținuți în întuneric cu privire la faptul că au fost facturați, potrivit lui Ken Himmler, un planificator financiar, autor și fondator cu sediul în Los Angeles. președinte al proiectării și managementului pensiei H&H.

Un nou set de reguli de divulgare a intrat în vigoare în 2012, care ar trebui să facă taxele de 401 (k) considerabil mai transparente. Fiecare furnizor 401 (k) este acum obligat să dezvăluie fiecare centime pe care îl percepe în prospectul anual pe care îl trimite clienților săi.

Compararea fondurilor

Începând din februarie 2016, Vanguard oferă peste 124 de fonduri în linia sa, în timp ce Fidelity are aproximativ 575. Fidelity administrează și o rețea de fonduri cu acces la peste 10.000 de fonduri de la sute de furnizori diferiți.

Principalul punct forte al Vanguard îl reprezintă taxele subțiri de ras, în special pentru fondurile sale de indici, care ajută linia de jos a investitorilor. O diferență de onorariu de 0, 5% poate părea nesemnificativă la prima fardare, dar mulți ani sau poate chiar zeci de ani de compunere fac ca diferența de mărime a oului de cuib să fie destul de importantă până la urmă.

Între timp, Fidelity are un avantaj pentru atragerea de manageri de fonduri talentați și are mai multe fonduri gestionate în mod activ de succes excepțional. Taxele pot fi mai mari, dar pot merita pentru sectoarele de nișă și expertiza regională.

Cine are o ofertă mai bună se reduce la ce fel de investitor sunteți. Un comerciant activ căruia îi place să elimine negocierile și sectoarele subevaluate va aprecia selecția vastă a Fidelity. Dimpotrivă, un investitor pasiv, care doar aruncă o privire anuală o dată pe an, poate fi mai bine deservit de selecția mai slabă, dar mai ieftină a elementelor fundamentale oferite de Vanguard.

Caracteristici

Ambele companii oferă o mulțime de materiale educaționale despre economiile de pensionare, alocarea activelor, întoarcerea încasărilor și elementele de bază ale fondurilor pe site-urile lor web. Vanguard are resurse mai adaptate pentru situații specifice, în timp ce Fidelity are o interfață mai curată, ceea ce face ca navigarea să devină o briză.

Fiecare oferă consultații telefonice individuale și asistență pentru pornirea de noi conturi și fiecare oferă o opțiune simplă de rulare pentru capitalul inactiv 401 (k) de la angajatorii anteriori. Fidelitatea menține o serie de centre de investiții în majoritatea zonelor metropolitane și desfășoară seminarii de investiții gratuite, de la toate elementele de bază financiare până la strategiile avansate de diversificare a veniturilor la pensionare. Vanguard oferă consilieri personali care mențin profilurile clienților și la care se poate contacta telefonic sau e-mail pentru consultări de investiții.

Într-adevăr, ambele companii oferă un nivel foarte ridicat de ușurință pentru utilizator pe site-urile lor și în serviciile lor. Cheia ca client este să vă dați seama ce caracteristici sunt cele mai importante pentru dvs., ce tip de fonduri căutați și care sunt costurile.