VantageScore
VantageScore este un produs de rating de consum dezvoltat de trei agenții de rating de credit, Equifax, TransUnion și Experian, ca o alternativă la FICO Score, creat de Fair Isaac Corporation.
BREAKING DOWN VantageScore
VantageScore a fost lansat în 2006 și folosește o scală de rating diferită de cea a FICO. VantageScore se calculează printr-o medie ponderată a creditului disponibil al consumatorului, creditul recent, istoricul plăților, utilizarea creditului, profunzimea creditului și soldurile creditului.
VantageScore are cea mai mare pondere în istoricul plăților și în utilizarea creditului, la fel cum obține Scorul FICO. FICO dezvoltă scoruri cu date de la fiecare agenție de raportare a creditului separat, în timp ce VantageScore își desfășoară analiza statistică cu o combinație dintre toate cele trei. Ca o paralelă cu scorul său numeric, VantageScore are și un scor alfabetic variind de la A la F, cu determinarea A ceea ce înseamnă că un consumator este cel mai demn de credit. Majoritatea instituțiilor de creditare continuă să utilizeze Scorul FICO, întrucât a fost în jur de mult mai mult, din 1956.
Cum funcționează VantageScore
Atât modelele de scoruri VantageScore, cât și scorul FICO operează pe datele stocate în fișierele de credit pentru consumatori și sunt întreținute de cele trei birouri naționale de credit. Modelele efectuează apoi o analiză statistică a datelor pentru a prezice probabilitatea ca un consumator să nu crească la împrumut. Atât modelele VantageScore, cât și FICO reprezintă riscul de neplată a împrumutului sub forma unor scoruri de trei cifre, scorurile mai mari indicând un risc mai mic. VantageScore generează un scor între 501 și 990, în timp ce FICO generează un scor între 300 și 850.
Oricine are un VantageScore sub 630 este considerat a avea un credit slab. O evaluare medie sau corectă a creditului este oriunde între 630 și 690. Între 690 și 720 este considerat un punctaj de credit bun și orice peste 720 este considerat excelent.
Componentele unui VantageScore reprezintă istoricul plăților, profunzimea creditului, utilizarea creditului disponibil, soldurile și creditul recent. Istoricul plăților se referă la faptul dacă un consumator efectuează sau nu plăți de factură, iar adâncimea creditului se referă la vârsta istoriei creditelor consumatorului și la tipul de conturi pe care le-au deschis. Soldurile sunt împrumuturi restante totale, iar creditul recent include numărul de solicitări greu efectuate în contul unui consumator.
Utilizarea și creditul disponibil includ cât de mare credit rotativ utilizează un consumator. De exemplu, dacă cineva are o linie de credit de 10.000 USD într-o lună și persoana respectivă a atras 5.000 de dolari din acea linie, utilizarea creditului lor ar fi de 50%.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.