Utilizarea unui card de credit de afaceri

Dacă sunteți un proprietar de afaceri mici, probabil că ați primit numeroase oferte și aplicații pentru un card de credit de afaceri mic. Acestea pot fi o modalitate convenabilă de a crește puterea de cumpărare a companiei dvs., permițând accesul la o linie de credit rotativă.

Cardurile de credit de afaceri mici oferă proprietarilor de afaceri acces facil la o linie de credit rotativă cu o limită de credit stabilită pentru a face cumpărături și a retrage numerar. La fel ca un card de credit de consum, o carte de credit de afaceri mică are o taxă de dobândă dacă soldul nu este rambursat în întregime în fiecare ciclu de facturare. S-ar putea să puteți obține un card de credit prin banca dvs. sau puteți compara termenii și caracteristicile cardurilor - și să aplicați online - prin instrumentul nostru pentru carduri de credit.

Un card de credit de afaceri poate fi o modalitate convenabilă de a accesa rapid finanțarea pentru nevoile pe termen scurt și poate crește puterea de cumpărare a companiei tale. Ele sunt adesea comercializate ca o alternativă atractivă la o linie tradițională de credit. Ca orice sursă de finanțare, un card de credit de afaceri are un cost și trebuie gestionat cu atenție.

Utilizarea unui card de credit de afaceri

Fără un sistem bun în vigoare, poate fi dificil să urmăriți și să vă ocupați de cheltuielile cu cardul de credit, ceea ce în cele din urmă afectează linia de jos. Anumite strategii pot fi utilizate pentru a asigura bune practici ale cărților de credit.

Asigurați responsabilitatea

„Cel mai important pas pe care îl poate face o întreprindere mică pentru a vă asigura că cărțile de credit sunt utilizate în mod eficient este să instituiți un sistem de răspundere antidumping”, spune John Burton, partenerul fondator al Moonshadow Leadership Solutions din Bryson City, NC „Acest lucru ar putea însemna totul de la aprobarea prealabilă a tuturor cheltuielilor cu cardul de credit până la solicitarea riguroasă a încasărilor, la tragerea cardurilor de credit de la cei care nu raportează complet și la timp cu chitanțe ", spune Burton. Puneți un sistem în funcțiune înainte de a primi primul card de credit și, spune Burton, fiți consecvent, riguros și corect și nu tolerați excepții.

Să decidă cine primește un card

Burton recunoaște provocările pe care le pot întâmpina angajatorii în a decide cine primește un card de credit. „Am văzut afaceri care au pierdut controlul asupra cheltuielilor cu cardul de credit, emitând prea multe carduri către prea multe persoane și gândindu-mă că toți ofițerii și călătorii importanți aveau nevoie de comoditatea unui card de credit al companiei”, spune Burton. Deși oferirea tuturor unui card de credit ar putea părea un lucru corect sau ușor de făcut, poate duce la un „sistem disfuncțional, scump și la o lipsă gravă de control și responsabilitate”, explică el.

Folosiți alternative și stabiliți reguli. „Multe companii, în special cu agenții de vânzări, rambursează cheltuielile companiei cu carduri de credit personale cu o responsabilitate excelentă - adică, nu primesc, nu rambursează”, spune Burton. Cu toate acestea, este util să aveți reguli clare cu privire la cine primește un card, indiferent dacă se bazează pe vechime, poziție sau un alt factor. Acest lucru poate ajuta la evitarea confuziei și la atenuarea sentimentelor proaste din partea angajaților care ar dori un card, dar nu sunt eligibili.

Stabilirea limitelor cardului de credit

Fiecare afacere ar trebui să aibă politici clare cu privire la cheltuieli, inclusiv cheltuielile care pot fi plătite pe carduri, cât de mult pot cheltui angajații și cât de des își pot folosi cardurile. Este important să puneți politica în scris și să faceți ca fiecare angajat căruia i se eliberează o carte să o citească și să o semneze. După ce face acest lucru, dați-le fiecărui titular de card o copie pe care să o folosească pentru referință.

În funcție de cartea de vizită, este posibil să puteți configura restricții care limitează tranzacțiile la o anumită sumă în dolari, categorie de cheltuieli și chiar anumite zile și ore. Cu unele carduri, puteți configura restricții individuale pentru fiecare angajat. De exemplu, puteți limita un angajat la 50 de dolari pe zi în fiecare zi a săptămânii pentru cumpărături de gaze, în timp ce se limitează un alt la 100 USD pentru gaz și 50 USD pentru mese în fiecare zi, dar numai în zilele lucrătoare.

Cum să fii atent la utilizare

Multe cărți de credit de afaceri vă permit să setați alerte de activitate care sosesc ca mesaje text sau e-mail. Alertele pot fi configurate pentru a vă anunța de fiecare dată când are loc o tranzacție sau numai dacă un angajat folosește (sau încearcă să utilizeze) un card în mod neaprobat. De asemenea, puteți profita de activități bancare online și / sau mobile pentru a vizualiza activitatea contului la zi. Departamentul dvs. de contabilitate ar trebui să examineze fiecare declarație pentru a vă asigura că fiecare element rând este o taxă pe care ați autorizat-o.

Utilizarea Înțelepciunii de Carte

Deși cărțile de credit sunt ușor de utilizat, acestea nu sunt întotdeauna cea mai bună alegere, în special pentru cheltuielile mari care nu pot fi plătite integral înainte de dobândirea dobânzii. Chiar dacă este nevoie de efort suplimentar pentru a asigura un împrumut de la o bancă sau alte credite instituție, de multe ori are sens financiar să o facă, întrucât rata dobânzii la cardurile de credit este de obicei mult mai mare decât în ​​cazul acestor instrumente de creanță garantate. De asemenea, este posibil ca o achiziție mare - sau câteva cheltuieli mari - să îți scoată maxim cardul de credit și să te lase fără o sursă de fonduri.

Beneficii de carduri de afaceri

Împreună cu furnizarea fluxului de numerar necesar pentru a vă ajuta să vă mențineți și să vă construiți afacerea, cărțile de credit pot oferi aceste avantaje:

• Calificare mai ușoară: Poate fi mai ușor pentru proprietarii de afaceri care nu au un istoric de credit bine stabilit să se califice pentru o linie de credit rotativă cu un card de credit, mai degrabă decât pentru o linie tradițională de credit sau credit bancar.
• Convenabilitate: Cardurile de credit sunt ultimele avantaje în finanțare. Proprietarii de afaceri pot accesa rapid fonduri pentru achiziții sau retragere de numerar, mult mai ușor decât să fie nevoiți să găsească numerar și / sau să utilizeze un caiet.
• Perna financiară: un card de credit poate oferi proprietarilor de afaceri o „pernă” financiară atât de necesară atunci când conturile încasate sunt în urmă, sau vânzările sunt lente și afacerea este redusă în numerar.
• Ușurință online: din ce în ce, proprietarii de afaceri fac achiziții și fac afaceri online cu furnizorii, contractanții și furnizorii. Utilizarea unui card de credit simplifică tranzacțiile online.
• Asistență contabilă financiară: Pe lângă primirea unei declarații lunare, majoritatea cardurilor oferă deținătorilor de carduri de afaceri mici instrumente de păstrare a înregistrărilor online pentru a-și gestiona conturile, inclusiv un rezumat al contului de sfârșit de an, care poate ajuta un contabil să urmărească, să categorizeze și să gestioneze cheltuielile. Poate simplifica evidența contabilă, vă poate ajuta atunci când utilizați profesioniști din afară pentru a naviga într-un audit și pentru a plăti impozite și poate oferi un mod ușor de a monitoriza cheltuielile angajaților.
• Recompense și stimulente: Multe carduri oferă proprietarilor de afaceri programe de recompense - inclusiv mile aeriene și reduceri la cumpărături - pentru utilizarea cardului. Unii oferă, de asemenea, stimulente „înapoi în numerar”, rambursând deținătorii de carduri un procent din achizițiile lor. Pe scurt, se poate plăti pentru a alege cu atenție.
• Un instrument de construire a creditului: folosirea responsabilă a unui card de credit de afaceri mici - ceea ce înseamnă să plătiți factura la timp, să plătiți mai mult decât minimul datorat și să nu depășiți limita de credit (ceea ce poate declanșa o taxă peste limita) - poate fi ușor mod de a crea un raport de credit pozitiv pentru afacerea dvs. Acest lucru, la rândul său, vă poate ajuta să aveți mai multe șanse să vă calificați pentru un împrumut sau o linie de credit și cu o dobândă potențial mai mică în viitor. Rețineți însă că utilizarea iresponsabilă a unei cărți de credit de afaceri vă poate deteriora creditul.

Dezavantaje ale cardului de afaceri

Înainte de a vă grăbi să solicitați un card de credit de afaceri, este important să luați în considerare aceste potențiale dezavantaje:

• Mai scump: comoditatea și ușurința cardurilor de credit pentru afaceri mici vin la un preț: În general, acestea percep o rată a dobânzii mult mai mare (1-3% față de prima) decât un împrumut pentru întreprinderi mici sau o linie de credit fixă ​​oferită de o bancă. Acest interes se poate adăuga rapid dacă activitatea cardului nu este rambursată la timp și în întregime în fiecare lună. În plus, fără un sistem care să monitorizeze cu regularitate și cu atenție utilizarea cardului, poate fi ușor să supraestendiți din punct de vedere accidental firma dvs., depășind limita de credit a firmei sau suportând taxe sau penalități cu întârziere.
• Răspundere juridică personală: Majoritatea cardurilor de credit de afaceri mici necesită un acord de răspundere personală (securitatea personală) pentru a rambursa datoria. Aceasta înseamnă că orice întârziere sau neplată ar putea duce la un raport de credit personal negativ și incapacitatea de a împrumuta bani personal. De asemenea, poate fi necesar să plătiți mai mult cu o dobândă mai mare.
• Probleme de securitate: Măsurile de securitate ar trebui create pentru a se asigura că cardurile sau informațiile despre card nu sunt furate de angajați, vânzători, contractori și alte persoane care trec prin spațiul de birou. De asemenea, este important să vă asigurați că angajații care sunt autorizați să utilizeze cardul nu le utilizează pentru cheltuieli personale și că aceștia iau măsuri de precauție atunci când fac tranzacții online, pentru a evita hackingul.
• Protecție mai mică : Adesea, cărțile de credit pentru afaceri mici nu poartă aceeași protecție ca și cardurile de credit pentru consumatori. De exemplu, multe carduri nu vor oferi același nivel de servicii asigurate atunci când contestați erori de facturare sau când trebuie să faceți returnări de mărfuri. Asigurați-vă că revizuiți ce nivel de protecție și servicii oferă un card înainte de a aplica.
• Rata de dobândă fluctuantă: Spre deosebire de un împrumut sau o linie de credit fixă, compania care emite cardul dvs. de credit poate reseta rata dobânzii de pe cardul dvs. de credit în funcție de modul în care utilizați și gestionați contul. Ca atare, se poate plăti pentru a fi conștient de modul de funcționare și de modificare a ratelor.