Înțelegerea scutirii datoriilor
Scutirea datoriei este reorganizarea datoriei sub orice formă sau formă, astfel încât să ofere părții îndatorate o măsură de scutire, integral sau parțial. Scutirea datoriilor poate avea o serie de forme: reducerea sumei principale restante (din nou, parțial sau integral), scăderea ratei dobânzii la împrumuturile datorate și / sau extinderea termenului împrumutului, printre altele.
Creditorii pot fi dispuși să ia în considerare măsurile de scutire a datoriei numai atunci când repercusiunile creanței de către datoria sau părțile datorate sunt percepute ca fiind atât de severe încât diminuarea datoriei este o alternativă mai bună. Scutirea datoriei poate fi extinsă la orice parte extrem de îndatorată, de la persoane fizice și întreprinderi mici, la companii mari, municipalități și națiuni suverane.
Cum funcționează alinarea datoriei
În mai multe situații, scutirea datoriei poate fi singurul curs de acțiune pentru a evita falimentul. De exemplu, dacă o încărcătură masivă a datoriilor face dificilă împrumuturile de servicii, creditorii pot fi restructurați datoria și oferind scutire, mai degrabă decât să riscă împrumutatul să nu mai implice obligațiile sale și să crească riscul global de credit. Refinanțarea unei ipoteci sau a unei alte datorii la o rată a dobânzii mai mică este o formă ușor de înțeles de scutire a datoriei.
O altă formă comună de scutire a datoriei implică consolidarea datoriei sau combinarea mai multor împrumuturi cu dobândă mai mare într-un singur împrumut cu dobândă mai mică. Există mai multe moduri în care consumatorii pot plasa datoriile într-o singură plată. O metodă este de a consolida toate plățile cu cardul de credit într-un singur nou card de credit - ceea ce poate fi o idee bună dacă cardul percepe puțin sau deloc interes pentru o perioadă. De asemenea, pot utiliza funcția de transfer al soldului unui card de credit existent (mai ales dacă oferă o promovare specială asupra tranzacției). Împrumuturile pentru acțiuni la domiciliu sau liniile de credit pentru capitaluri proprii (HELOC) sunt o altă formă de consolidare căutată de unii oameni. De obicei, dobânda pentru acest tip de împrumut este deductibilă pentru contribuabilii care își menționează deducțiile. De asemenea, există mai multe opțiuni de consolidare disponibile de la guvernul federal pentru persoanele cu împrumuturi pentru studenți.
Cheie de luat cu cheie
- Scutirea datoriilor se referă la măsuri de reducere sau refinanțare a datoriilor sau datoriilor, pentru a facilita împrumutatului să-și ramburseze obligațiile.
- Scutirea datoriei poate presupune iertarea unei părți din principiul datoriei, scăderea ratei dobânzii sau consolidarea mai multor datorii într-un singur împrumut cu dobândă mai mică.
- Consumatorii, firmele și chiar națiunile pot fi toate supuse reducerii datoriilor în perioadele de nevoie pentru a evita falimentul.
Scutirea datoriei și datoria consumatorilor
Datoria consumatorului constă în datorii care sunt datorate ca urmare a achiziționării de bunuri consumabile și / sau care nu apreciază. În 2017, datoria consumatorilor s-a remarcat că a atins un nou nivel de 12, 8 trilioane de dolari de la criza financiară din 2008. Acest lucru a fost atribuit creșterii împrumuturilor pentru studenți și auto, împreună cu datoriile totale ale cărților de credit. Opțiunile pentru atenuarea datoriei consumatorilor includ vorbirea cu un creditor despre opțiunile de scutire de datorii, cum ar fi restructurarea împrumuturilor și / sau iertarea împrumutului sau declararea falimentului personal.
Reducerea datoriei în țările în curs de dezvoltare
Scutirea datoriilor nu este rezervată debitorilor individuali. Firmele și chiar națiunile pot fi supuse scutirii datoriilor. De exemplu, Jubileul 2000 a fost o campanie în anii 1990 de o serie de ONG-uri, organizații creștine și alții pentru a scuti de datoriile națiunilor în curs de dezvoltare până în anul 2000. Petiția a avut peste 21 de milioane de semnatari. Rezultatele includeau eliminarea datoriei de aproximativ 35 de miliarde de dolari din 35 de țări, împreună cu conștientizarea crescută a naturii și amploarei datoriei existente și a corupției semnificative din spatele multor împrumuturi și împrumuturi. Responsabilitatea guvernului a crescut ulterior în această privință. Economiile au fost utilizate pentru a reduce sărăcia, finanța sănătatea, educația și programele de reconstrucție din aceste țări. 32 din cele 40 de națiuni deservite se aflau în Africa subsahariană.
Posibile dezavantaje ale scutirii datoriilor
Posibilele dezavantaje ale scutirii datoriilor sunt că ar putea încuraja un comportament imprudent și nechibzuit de către părțile iresponsabile din punct de vedere fiscal. Aceste părți ar putea, eventual, să se angajeze pe împrumuturi de tipul împrumutului în așteptarea ca, în cele din urmă, creditorii lor să le salveze.
Alte dezavantaje includ prelungirea datoriei datorită consolidării, prin care rata dobânzii este scăzută, dar termenul este prelungit. În general, măsurile de scutire a datoriei pot avea, de asemenea, un impact negativ asupra scorului de credit al unei persoane, astfel încât acestea ar trebui să fie făcute în mod rar, ori de câte ori este posibil.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.