Top 10 escrocherii ipotecare comune de evitat
Fiecare industrie are stelele sale strălucitoare și merele rele. Industria creditelor ipotecare nu face excepție. Pentru majoritatea consumatorilor, o ipotecă va fi cea mai mare achiziție unică pe care o fac în viață. Acest lucru face ca alegerea creditorului ipotecar potrivit să fie și mai importantă. De unde știți ce companii să evitați? Căutați aceste semne de poveste.
Semne de înșelătorie
1. Nu luați în considerare capacitatea dvs. de a plăti
Plata dvs. ipotecară nu trebuie să depășească 28% din venitul dvs. brut lunar. Nu este sarcina companiei de credit ipotecar să vă creeze bugetul gospodăriei, dar ar trebui să aibă o mulțime de întrebări cu privire la finanțele dvs. Dacă nu, probabil nu este o companie cu care vrei să te ocupi.
2. Nu primesc opțiunea de a cumpăra puncte
Un „punct” sau un „punct de reducere” este ca și cum ai plăti în prealabil dobânda dvs. ipotecară. Împrumutații achiziționează puncte pentru a reduce valoarea dobânzii pe care o vor plăti la împrumut. Creditorul dvs. ar trebui să vă ofere opțiunea de a vă reduce rata dobânzii prin achiziționarea de puncte.
3. Costuri excesive de împrumut
Multe dintre costurile împrumutului sunt fixate, indiferent cât de mult împrumutați. Pentru o ipotecă mai mare, așteptați-vă că costurile de închidere ale ipotecii dvs. vor fi cuprinse între 2% și 5%. Dacă împrumutați mai puțin de 150.000 USD, costurile ar putea depăși 5%. Unii creditori vor angaja costuri în împrumut sub formă de dobândă mai mare, dar creditorul ar trebui să vă dezvăluie clar acest lucru. Discutați întotdeauna cu mai mulți creditori despre costul total al împrumutului pe care îl propun. Și dacă costurile sunt mult peste 5%, întrebați de ce înainte de a fi de acord cu împrumutul.
4. Sancțiuni în avans
Creditorii nu ar trebui să perceapă o penalitate dacă plătiți creditul mai devreme. Creditorii fără scrupule pot percepe penalități de plată în avans sau mai mari de 5%. Aceste taxe sunt acum ilegale în casele ocupate de proprietari. Dacă îl vedeți, împrumutul este cu siguranță o înșelătorie.
5. Brokerii și creditorii care nu dezvăluie clar modul în care sunt plătiți
Dacă lucrați cu un broker ipotecar, întrebați cum va fi plătit. Brokerilor li se plătește un procent din totalul împrumutului și trebuie să dezvăluie ceea ce câștigă. Bancherii ipotecari, băncile și creditorii direcți pot percepe un tarif suplimentar fără a dezvălui ce fac. Vedeți Avantajele și dezavantajele utilizării unui broker ipotecar .
6. „Creditul neimportant nu contează”.
Dacă vedeți acest lucru, nu suna, nu trimiteți e-mail și nu spune da la nimic dacă compania vă apropie. Aceste împrumuturi sunt probabil de natură „prădătoare” și aproape sigur vor avea termeni teribili. Aceste tipuri de împrumuturi vizează, în mod normal, persoanele cu venituri mai mici, care sunt mai susceptibile de a avea un credit deteriorat.
7. Plăți cu baloane.
O plată în balon este o sumă forfetară datorată la sfârșitul termenului de împrumut. Uneori, plata balonului poate fi la fel de mare decât suma finanțată inițial. Plățile cu baloane nu mai sunt legale pentru casele ocupate de proprietari, ci sunt legale în ceea ce privește proprietățile de investiții. Evaluează cu atenție dacă o plată cu balon este potrivită pentru tine.
8. Inflația de venituri sau de valoare casnică
Un creditor nu ar trebui să vă ajute să vă calificați pentru un împrumut prin umflarea venitului sau a valorii casei. În primul rând, nu este etic sau legal și, în al doilea rând, nu vă puteți permite împrumutul oricum. Dacă sunt dispuși să mintă pentru tine, sunt dispuși să te mintă. Nu este o companie cu care vrei să faci afaceri.
9. Fără estimare de bună credință
În termen de trei zile lucrătoare de la primirea cererii dvs. ipotecare, un creditor trebuie să furnizeze o estimare de bună credință. (GFE). GFE vă oferă informații de bază despre împrumut, inclusiv costurile estimate ale împrumutului. Estimarea se bazează pe un formular HUD-GFE standardizat care trebuie utilizat. Dacă apar pe orice altă formă sau nu primiți GFE în termen de trei zile, nu folosiți compania respectivă.
10. Taxele diferite de GFE
Estimarea dvs. de bună credință va conține o listă detaliată a costurilor asociate cu ipoteca, cu câteva cifre foarte exacte. Pe baza anumitor factori, acesta nu va rămâne neapărat neschimbat atunci când primiți documentele finale de ipotecă pentru a semna. Unele dintre taxe pot fi modificate cu până la 10%. Alții nu ar trebui să se schimbe deloc. Citiți explicația birourilor pentru protecția financiară a consumatorului făcând clic aici. Citiți, de asemenea, sunt corecte estimările de bună credință (GFE)?
Linia de jos
Vechea zicală încă sună adevărată. Dacă sună prea bine ca să fie adevărat, așa este. Nu vă încadrați pentru tactici de împrumut care vă pot pune într-un împrumut pe care nu îl puteți permite, care are termeni groaznici.
Folosiți numeroasele site-uri web dedicate pentru a vă ajuta să găsiți ipoteca potrivită. În plus, discutați cu banca sau cu uniunea de credit și citiți Cum să descoperiți un împrumut predator și, dacă vizați unul dintre acestea, 5 escrocherii ipotecare inversă .