Definiția împrumutului pentru preluare
Un împrumut de preluare este un tip de finanțare pe termen lung care înlocuiește finanțarea intermediară pe termen scurt. Astfel de împrumuturi sunt, de obicei, ipoteci cu plăți fixe care se amortizează. Instituțiile care emit credite de preluare sunt în mod normal mari conglomerate financiare, cum ar fi companiile de asigurări sau de investiții, în timp ce băncile sau companiile de economii și împrumuturi emit de obicei împrumuturi pe termen scurt, cum ar fi un împrumut pentru construcții.
Cum funcționează un împrumut de preluare
Împrumutatul trebuie să completeze o cerere de credit completă pentru a obține aprobarea pentru un împrumut, care este folosit pentru a înlocui un împrumut anterior, adesea unul cu o durată mai scurtă și o rată a dobânzii mai mare. Toate tipurile de împrumutați pot obține un împrumut de la un emitent de credit pentru a achita datoriile trecute. Împrumuturile de preluare pot fi utilizate ca împrumut personal pe termen lung pentru a plăti soldurile anterioare restante cu alți creditori. Acestea sunt utilizate cel mai frecvent în construcțiile imobiliare pentru a ajuta un împrumutat să înlocuiască un împrumut pentru construcții pe termen scurt și să obțină condiții de finanțare mai favorabile. Condițiile împrumutului de preluare pot include plăți lunare sau o plată cu un singur balon la scadență.
Împrumuturile de preluare sunt o modalitate importantă de stabilizare a finanțării prin înlocuirea unui împrumut pe termen scurt, cu dobândă mai mare, cu unul cu dobândă pe termen lung, cu rată a dobânzii mai mică.
Cum folosesc întreprinderile împrumuturile de preluare?
Proiectele de construcție pentru toate tipurile de proprietăți imobiliare necesită o investiție inițială ridicată, însă nu sunt susținute de o proprietate complet completă. Prin urmare, companiile de construcții trebuie să obțină în mod obișnuit împrumuturi pe termen scurt cu dobândă mare pentru a finaliza etapele inițiale ale dezvoltării proprietăților. Companiile de construcții pot alege să obțină un împrumut cu termen de tragere cu întârziere, care se poate baza pe diverse repere de construcție îndeplinite înainte de dispersarea soldurilor principale. De asemenea, au opțiunea de a obține un împrumut pe termen scurt. Multe împrumuturi pe termen scurt vor oferi împrumutatului o plată principală care necesită plata în viitor. Adesea, condițiile de împrumut permit împrumutatului să efectueze o rambursare o singură dată la scadența împrumutului. Aceasta oferă o ocazie optimă pentru un împrumutat de a obține un împrumut de încasare cu condiții mai favorabile.
Exemplu de împrumut de preluare
Presupunem că compania XYZ a primit aprobarea pentru planurile de construire a unei clădiri de birouri imobiliare comerciale pe parcursul a 12-18 luni. Poate obține un împrumut pe termen scurt pentru finanțarea de care are nevoie pentru a construi proprietatea, fiind necesară rambursarea completă în 18 luni. Planurile de proprietate sunt realizate înainte de termen, iar clădirea este finalizată în 12 luni. XYZ are acum mai multă putere de negociere, deoarece proprietatea complet completă poate fi folosită ca garanție. Astfel, acesta decide să obțină un împrumut, care îi oferă mandantului să plătească creditul anterior cu șase luni mai devreme.
Noul împrumut permite XYZ să efectueze plăți lunare pe o perioadă de 15 ani, la o rată a dobânzii care este jumătate din cea a împrumutului pe termen scurt. Cu împrumutul de scoatere, își poate rambursa împrumutul pe termen scurt cu șase luni mai devreme, economisind costurile dobânzii. XYZ are acum 15 ani pentru a plăti noul său credit de preluare la o rată a dobânzii mult mai mică, folosind proprietatea finalizată drept garanție.