Statele care permit împrumuturi cu titlul de mașină

Un împrumut cu titlu de mașină este un împrumut pe termen scurt pentru care vehiculul împrumutatului este utilizat ca garanție. Termenul de rambursare tipic este de 30 de zile și, dacă nu este restricționat, rata dobânzii tipice este de la 250% la 400%. Creditorii online au citat rate de până la 651% pentru împrumuturile cu titlu auto.

Suma împrumutului este de obicei de câteva sute de dolari, dar poate fi de câteva mii (suma externă pe care o puteți obține este de obicei limitată la aproximativ jumătate din valoarea vehiculului). Dacă împrumutul nu este rambursat, creditorul are dreptul să pună stăpânire pe proprietatea vehiculului împrumutatului.

Multe state nu permit împrumuturi cu titlu de mașină, deoarece sunt considerate un tip de împrumut predatoriu - adică un produs de împrumut abuziv, deoarece exploatează debitori care își pot permite cel puțin taxele și ratele foarte mari. De fapt, împrumuturile cu titlu auto sunt interzise mai mult de 20 de state, potrivit Centrului pentru împrumuturi responsabile. Alte state impun o limită de TAE pentru cantitatea de împrumutați care pot fi percepute pentru acest tip de împrumut. Proponenții apără împrumuturile pentru titluri ca un produs financiar care satisface nevoia consumatorilor care ar putea să nu apeleze la nicăieri în altă parte pentru a beneficia de o scutire rapidă de numerar.

State care permit împrumuturi

Împrumuturile cu titlu auto sunt legale în următoarele state, cu diverse limitări. Limitele onorariilor și ale ratelor dobânzii sunt menționate aici, dar unele state impun, de asemenea, limite pentru valoarea dolarului împrumutului, durata perioadei de rambursare și modul în care este gestionat refinanțarea sau „răscumpărarea” împrumutului. Aceste legi se modifică periodic: Dacă starea dvs. nu se află pe această listă, verificați online pentru a vedea dacă sunt permise împrumuturile din titlu.

• Alabama (300% APR)
• Arizona (204% APR la primii 500 $; 180% la următorii 2.000 USD; 156% la următorii 2.500 USD; 120% la soldul rămas)
• Delaware
• Florida (30% TAE)
• Georgia (300% TAE pentru primele trei luni; 150% după aceea; taxa de plată)
• Idaho
• Illinois
• Kentucky
• Mississippi (300% APR)
• Missouri
• Minnesota
• Montana
• Nevada
• New Hampshire (300% TAE; taxa de plată)
• Noul Mexic
• Oregon
• insula Rhode
• Dakota de Sud
• Tennessee (costul este limitat la 1/5 din suma împrumutului plus 24% TAE)
• Texas (APR 120%)
• Utah
• Virginia (264% APR la primii 700 $; 216% la următorii 700 $; 180% la soldul rămas; taxa de garanție)
• Wisconsin

Statele care permit împrumuturi prin lacune

În unele state, creditarea titlurilor auto se practică prin lacune legale care permit variante ale acestor împrumuturi. Aceste state includ:

• California (împrumuturile de peste 2.500 USD nu sunt supuse limitelor împrumuturilor mici)
• Kansas (împrumuturile cu titlu auto sunt vândute ca linii de credit deschis)
• Louisiana (împrumuturi de peste 350 USD și mai mult de două luni nu sunt supuse restricțiilor)
• Carolina de Sud (împrumuturile de peste 600 USD nu sunt supuse limitelor împrumuturilor mici)

Unele state au impus restricții atât de stricte asupra împrumuturilor cu titlu auto, încât puțini creditori operează acolo. De exemplu, în Florida, TAE este plafonată la 30%.

Limitările împrumutului

Multe state au legi în vigoare care limitează suma împrumutului și alți termeni. De exemplu, în Illinois, limita împrumutului este de 4.000 USD, iar plățile nu pot depăși 50% din venitul brut al împrumutatului. În plus, împrumutul trebuie rambursat în rate egale; creditorii pot să nu solicite plata unui balon. De asemenea, împrumutul nu poate fi refinanțat decât dacă a fost achitat cel puțin 20% din soldul principal, iar limita de refinanțare este soldul restant (fără numerar). În sfârșit, creditorii trebuie să informeze debitorii cu privire la drepturile și responsabilitățile lor, precum și la celelalte opțiuni ale acestora pentru gestionarea datoriei.

Regulamentele variază foarte mult de la stat la stat și s-au putut schimba. Împrumutații potențiali trebuie să se adreseze la biroul procurorului general al statului pentru a afla cele mai actuale reguli și restricții privind împrumuturile cu titlu auto. Pentru mai multe informații, consultați Obținerea unui împrumut cu titlu de mașină și împrumuturi cu titlul mașinii: opțiune bună pentru numerar rapid?