Ar trebui să folosiți un consilier financiar?

Dacă îți faci propria investiție, te-ai întrebat vreodată dacă ar trebui să predai lucrurile unui consilier financiar profesional? Dacă aveți active semnificative referitoare la situația dvs., probabil că veți fi simțit anxietatea cu privire la luarea alegerilor cu banii. Probabil v-ați gândit că veți lua decizii de investiții mai bune dacă știți doar puțin și puteți investi fără emoții. Acest lucru este atunci când un consilier financiar are sens perfect.

Cheie de luat cu cheie

• Nevoia de consilier financiar provine, de obicei, din scenarii precum pierderea investițiilor, nevoia de a economisi pentru pensionare sau pierderea de capital.
• Așteptați să plătiți între 0, 5-2% în fiecare an din mandatar consilierului dumneavoastră.
• Mulți oameni trec de la administrarea propriilor investiții la utilizarea unui consilier atunci când trebuie să înceapă să distribuie pensii.
• Este ușor să găsești consilieri aproape oriunde, deși în general este considerată o bună practică să ceri prietenii și familia mai întâi. S-ar putea să obțineți chiar o rată mai mică și puteți avea încredere în opinia lor și să aveți o mărturie reală.

Judecându-te pe tine însuți

Nevoia de autoevaluare critică este vitală pentru a determina dacă angajați un consilier financiar. De obicei, cel mai puțin probabil să se cunoască pe sine este, desigur, ei înșiși. Următoarele întrebări ar trebui să vă ajute să le rezolvați:

• Aveți o cunoaștere corectă a investițiilor?
• Vă place să citiți despre managementul averii și subiecte financiare și să cercetați active specifice?
• Aveți expertiză în instrumente financiare? Aveți timp să le monitorizați, să le evaluați și să faceți modificări periodice în portofoliul dvs.?

Dacă ați răspuns „da” la întrebările de mai sus, este posibil să nu aveți nevoie de un consilier sau un planificator financiar. Cu toate acestea, chiar dacă ați răspuns da la întrebările de mai sus, puteți fi totuși în risc să faceți greșeli emoționale cu investițiile dvs.

Când va veni vremea

Consilierii profesioniști spun că nu există un număr magic de active care să împingă un investitor să solicite sfaturi. Mai degrabă, este mai probabil un eveniment care aglomerează o persoană și le trimite să curgă prin ușa unui consilier. Cei care au reușit pe cont propriu pe o perioadă lungă de timp, în mod obișnuit, nu vor solicita ajutor decât dacă vor dori să se retragă din a investi singuri, dar totuși să fie activi.

Adesea, cineva care nu a cheltuit sau gestionat niciodată mai mult de câteva mii de dolari se uită la gestionarea a șase cifre sau a unui grup de conturi. Dacă acest lucru se întâmplă cu cineva care este aproape să se retragă, deciziile care trebuie luate sunt mai critice, deoarece este necesar ca acești bani să dureze. Luăm planul 401 (k), de exemplu.

Necesitatea unui consilier pentru distribuții de pensionare

Potrivit lui Charles Hughes, un planificator financiar certificat din Bayshore, NY, evenimentul implică, de obicei, primirea sau accesul la o sumă mare de bani pe care individul nu o mai avea înainte. Sau ar putea fi ceva care impune individului să gestioneze singuri activele - cum ar fi să înceapă să ia distribuțiile minime necesare dintr-un cont avantajat de taxe, cum ar fi un plan IRA sau 401 (k).

„Când ajungi la un punct în care îți este frică în mod constant că vei face o greșeală cu investițiile tale, atunci ai nevoie de sfaturi profesionale”, spune Raymond Mignone, un planificator financiar certificat din Little Neck, NY

Când contribuiți la plan, puteți simți că nu sunt banii dvs.: nu vă puteți retrage și cheltui fondurile, pentru că veți fi penalizați. Dar când vine pensia și puteți accesa acești bani, se pune întrebarea despre ce veți face cu ea. Pentru mulți, acest lucru poate provoca conștientizarea faptului că au nevoie de un anumit management al portofoliului de la o autoritate externă.

Găsirea profesionistului financiar potrivit

Când sunteți gata să începeți să căutați consilierul financiar potrivit, începeți să solicitați sesizări de la colegi, prieteni sau membri ai familiei care par să își gestioneze cu succes finanțele.

O altă cale este recomandările profesionale. Un contabil public certificat sau un avocat ar putea face o sesizare. Uneori, asociațiile profesionale pot oferi ajutor. Acestea includ Asociația de planificare financiară (FPA) și Asociația națională a consilierilor financiari personali (ANAPP).

Plătește-ți consilierul

De asemenea, clientul trebuie să ia în considerare modul în care consilierul este plătit. Unii consilieri percep o comision directă de fiecare dată când fac o tranzacție sau vă vând un produs. Alții percep o taxă în funcție de suma de bani pe care au primit-o pentru a gestiona. Unii consilieri de taxă evaluează o taxă pe oră.

Consilierii de taxe susțin că sfaturile lor sunt superioare deoarece nu poartă niciun conflict de interese: consilierii comisiei primesc veniturile lor de la companie în spatele produselor pe care le vând, ceea ce le poate influența recomandările; s-ar putea să aibă și un stimulent pentru a vă „acoperi” contul - adică să crească tranzacții pentru a genera mai multe comisioane. Drept răspuns, consilierii comisiei susțin că serviciile lor sunt cu siguranță mai puțin costisitoare decât plata taxelor care pot ajunge până la 100 USD / oră sau mai mult.

Linia de jos

Decizia cu privire la solicitarea de consiliere poate fi critică. Dacă alegeți să solicitați sfaturi, alegeți cu atenție profesionistul potrivit pentru acest loc de muncă și ar trebui să vă orientați spre un plan financiar mai bun. Dacă decideți să mergeți singur, nu uitați că la început nu reușiți, puteți încerca din nou - sau apelați un consilier.