CFA vs. CFP®: Care este diferența?

Diferențele dintre un analist financiar autorizat (CFA) și un planificator financiar certificat (CFP®) sunt multe. Dar distincția principală vine adesea în faptul că un CFP® lucrează cu clienți individuali pentru a-și atinge obiectivele financiare personale, în timp ce un CFA se concentrează pe investiții în situații corporative de amploare.

Cheie de luat cu cheie

• CFA și CFP® sunt două acreditări financiare recunoscute și respectate pe scară largă, câștigate de profesioniști.
• Programul CFA este foarte larg și ar putea fi descris mai adecvat drept echivalentul unui master în finanțe cu minorii însoțitori în contabilitate, economie, analiză statistică și gestionarea portofoliului.
• Obiectivul CFP® este de a instrui consilierii financiari pentru a crea și implementa planuri financiare pentru investitori.

Planificator financiar certificat (CFP®)

Un planificator financiar certificat (CFP®) ajută indivizii să-și planifice viitorul financiar. CFP-urile nu sunt concentrate doar pe investiții; aceștia își ajută clienții să atingă obiective financiare specifice pe termen lung, cum ar fi economiile pentru pensionare, cumpărarea unei case sau crearea unui fond de colegiu pentru copiii lor.

Pentru a deveni un CFP®, o persoană trebuie să finalizeze un curs de studiu și apoi să treacă un examen de două zile. Examenul acoperă managementul averii, planificarea impozitelor, asigurările, planificarea pensiei, planificarea imobiliară și alte subiecte de bază ale finanțelor personale. Aceste subiecte sunt importante pentru cineva care dorește să ajute clienții să își atingă obiective financiare.

Analist financiar autorizat (CFA)

Un CFA, pe de altă parte, realizează investiții în setări mai mari, în mod normal, pentru firmele mari de investiții, atât din partea cumpărării, cât și din partea vânzării, a fondurilor mutuale sau a fondurilor speculative. CFA-urile pot furniza, de asemenea, analize financiare interne pentru corporațiile care nu se află în industria investițiilor. În timp ce un CFP® se concentrează pe gestionarea și planificarea bogăției pentru clienții individuali, CFA se concentrează pe gestionarea averii pentru o corporație.

Pentru a deveni CFA, o persoană trebuie să finalizeze un curs riguros de studiu și să treacă trei examene pe parcursul a doi sau mai mulți ani. În plus, candidatul trebuie să respecte un cod strict de etică și să aibă patru ani de experiență profesională într-un cadru decizional de investiții.

Diferențele cheie

Diferența principală dintre cele două desemnări are legătură cu rolul sau meseria cu care este preocupat în primul rând individul. Oferirea de consultanță și planificare financiară persoanelor și familiilor este cel mai probabil să fie acoperită de formarea și programa oferită de planificatorii financiari certificați și de serviciile pe care le oferă. Acestea includ recomandarea portofoliilor de investiții, a produselor de asigurare și orientarea fiscală.

Pe de altă parte, deținătorii charterilor CFA, cel mai probabil, pot lucra pentru o instituție financiară, cum ar fi o bancă, un fond speculativ, o pensie sau o societate de fonduri mutuale. Acești profesioniști gestionează în mod activ portofoliile, se angajează în cercetarea capitalurilor proprii sau în analiza financiară și tranzacționează active precum instrumente derivate, mărfuri sau valute.

Cu toate acestea, unii titulari ai charterului CFA se pot angaja în consultanță financiară sau pot conduce o practică consultativă. De asemenea, persoanele acreditate CFP® pot lucra pentru o bancă sau o societate comercială. În unele cazuri, deținerea ambelor denumiri este de dorit pentru a obține un set complet de abilități și cunoștințe pentru munca pe care o faceți.

În alegerea unei desemnări de urmat, întrebați-vă ce fel de muncă doriți să faceți, unde doriți să lucrați și dacă doriți să lucrați ca angajat cu salariu garantat sau antreprenor unde cerul (și subsolul) este limită. Indiferent de ce alegeți, fiecare dintre aceste desemnări financiare va oferi oportunități profesionale ample pentru cei care își petrec timpul și energia pentru a le câștiga.

Consilier Insight

Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Houston, TX

Cu toate denumirile și acronimele din industria serviciilor financiare, nu este surprinzător că te poți confunda prin acești termeni similari.

Devenirea unui CFP sau CFA este dificilă. Fiecare are examene riguroase care trebuie promovate. Ambele necesită, de asemenea, educație continuă pentru a păstra desemnarea.

CFP-urile oferă în principal sfaturi persoanelor fizice, dar unii sfătuiesc și proprietarii de întreprinderi mici. PCP-urile ajută, de asemenea, la planificarea pensionării, investiții și alte planificări financiare.

Pe de altă parte, CFA-urile oferă consultanță diferitelor instituții, cum ar fi băncile, fondurile mutuale, fondurile de pensii, companiile de asigurări și firmele de valori mobiliare. Acestea se concentrează pe stocuri și analiza pieței, ajutând companiile și instituțiile să ia decizii de investiții bune. De asemenea, CFA-urile alocă alocări de portofoliu pentru persoane fizice.