Ar trebui să adăugați o licență de securitate la calificările dvs.?

Să vinzi sau să nu vinzi? Planificatorii financiari se confruntă cu această problemă atunci când decid dacă este autorizat să vândă valori mobiliare pe lângă serviciile pe care le oferă clienților în prezent. Cu siguranță, oferirea de titluri de valoare este un serviciu pe care mulți clienți îl solicită și poate fi foarte profitabil, ceea ce face din practica dvs. un adevărat ghișeu unic pentru toate nevoile financiare ale unui client.

Cu toate acestea, obținerea unei licențe pentru a vinde valori mobiliare nu este o sarcină ușoară. Necesită sponsorizare de la un broker-dealer și luni de studiu și pregătire înainte de a putea participa chiar și la examenele de licență. Și atunci, când obțineți în sfârșit licența, există cerințe constante de educare continuă cu care să țineți pasul.

Este important pentru planificatori să cântărească cu atenție meritele adăugării unei licențe de valori mobiliare în repertoriul lor, în raport cu efortul și riscul implicat. În acest articol, vă vom parcurge etapele pe care trebuie să le parcurgeți pentru a putea lua o decizie educată.

Alegeți platforma dvs.

Indiferent dacă va fi o linie de activitate primară sau secundară, oricine va decide să devină autorizat pentru valori mobiliare va trebui să găsească un broker-dealer adecvat care să îi sponsorizeze. Acest proces poate dura ceva și nu trebuie grăbit. Există zeci de companii excelente pentru a alege din această categorie, iar alegerea dvs. ar trebui să depindă de mai mulți factori, cum ar fi nivelul de plată pentru comision brut și produsele și serviciile speciale oferite.

De exemplu, dacă aveți deja un număr mare de clienți extrem de compensați, atunci este posibil să doriți să luați în considerare un broker-dealer care oferă planuri personalizate necalificate pentru angajații-cheie. Desigur, diferite firme se specializează în diferite domenii; Unele firme aprofundează vehiculele de planificare a pensiilor, în timp ce altele vor oferi modalități de investiții alternative, cum ar fi 1031 schimburi de proprietăți sau credite fiscale.

(Pentru mai multe, consultați „Lucrul pentru un broker-dealer independent versus o bancă mare”).

Lumea broker-dealerilor poate fi împărțită în două categorii principale: retail și independent.

• Firme de vânzare cu amănuntul. Brokerii care lucrează la firme de vânzare cu amănuntul funcționează în esență ca angajați, chiar dacă sunt contractanți independenți din punct de vedere tehnic. Vor avea un manager pe site care le supraveghează producția și administrarea. Vor primi sprijin corporativ, cum ar fi un birou, cărți de vizită, asigurare de sănătate și un plan de pensionare. În schimbul acestui sprijin, reprezentanții cu amănuntul se confruntă, în general, cu cote de producție mult mai mari și cu plăți mai mici la comision decât brokerii independenți. Dacă doriți să vă începeți în industria financiară prin vânzarea investițiilor, atunci o firmă de vânzare cu amănuntul care oferă toate instrumentele de care aveți nevoie pentru a avea succes va fi probabil cea mai logică alegere.
• Firmele independente. De asemenea, brokerii independenți sunt, de obicei, mult mai capabili să-și combine practicile de planificare financiară cu alte linii de afaceri, cum ar fi impozitele sau planificarea imobiliară. Din acest motiv, majoritatea profesioniștilor cu o practică consacrată aleg să lucreze cu broker-dealeri independenți. Va trebui să faceți cumpărături puțin pentru a găsi o firmă care oferă o anumită suită de produse și servicii care se potrivesc cel mai bine clientelei dvs.

De ce licențe veți avea nevoie?

Cele mai multe firme de brokeraj de vânzare cu amănuntul solicită noilor asociați să obțină licențele Seria 7 și 66. Seria 31 și licențele de asigurare de viață și de sănătate sunt, de asemenea, comune. Rețineți că licența Seria 66 este o licență consolidată, care combină licențele Seria 63 și 65, iar materialul este legat atât de dispoziții de consultanță pentru investiții înregistrate în ceruri albastre, cât și de investiții.

Broker-dealeri independenți pot fi mai liberali cu cerințele de autorizare. De exemplu, un CPA care dorește să beneficieze de clienții săi, oferind anuități și servicii de planificare a pensiei, poate fi solicitat să ia examenul seria 6 care să îi permită să vândă fonduri mutuale și alte tipuri de produse de investiții ambalate, în loc de Examen seria 7 care acoperă practic toate tipurile de valori mobiliare. Reprezentanții independenți pot alege de multe ori să aleagă ce licențe să obțină pe baza tipurilor de produse și servicii pe care intenționează să le ofere clienților lor.

Începeți să studiați

După ce ați ales un sponsor și sunteți primiți la bord, va trebui să începeți imediat să studiați toate titlurile și examenele de asigurare necesare. Mulți reprezentanți ai titlurilor și asigurărilor recunosc că această fază a carierei lor, deși scurtă, a fost de departe cea mai neplăcută.

Majoritatea firmelor de brokeraj de vânzare cu amănuntul vă vor oferi un program de instruire intern care vă plătește un salariu pe baza veniturilor anterioare în timp ce studiați. În general, firmele independente oferă mult mai puțin sprijin în această categorie, deși pot avea un acord cu un furnizor de instruire care vă permite să achiziționați materiale de studiu la un preț redus.

Indiferent de categoria în care vă încadrați, studierea pentru titluri de valoare și examenele de asigurare poate fi o sarcină istovitoare. Dacă sunteți un reprezentant independent, înscrierea la cursuri și / sau un curs de revizuire vă poate facilita procesul.

Timpul de testare

Cele mai multe materiale de instruire și instructori vă pot oferi toate sfaturile de testare de care aveți nevoie pentru a trece examenele necesare. Dar pentru unii reprezentanți, timpul care trece între momentul în care au apăsat butonul „terminat” de pe ecranul testului până la citirea punctajului testului va fi în continuare cel mai lung 30 de secunde din cariera lor.

Nu uitați să folosiți toate strategiile de testare pe care le-ați învățat în școală: nu schimbați niciodată un răspuns pe care îl ghiciți, cu excepția cazului în care vă amintiți ceva care vă permite definitiv să îl aruncați, începeți întotdeauna ziua cu un mic dejun bun, nu vă înghesuiți dimineața examenului și, în sfârșit, îmbrăcați-vă confortabil.

(Pentru mai multe, consultați „Sfaturi pentru trecerea examenului din seria 6.)

Felicitări! Ai trecut!

Cel puțin pentru moment, cel mai rău s-a terminat. Autoritatea de reglementare a industriei financiare (FINRA), care este responsabilă pentru toată supravegherea de reglementare a licențiatilor de valori mobiliare, este notificată imediat că ați trecut testul dvs. și apoi brokerul dvs. va procura documentele necesare pentru înregistrare. Formularul principal care trebuie completat de fiecare licențiat este formularul U-4. Acest formular este păstrat în fișier de către FINRA. Completarea formularului U-4 va include un istoric rezidențial și de ocupare a forței de muncă pentru ultimii 10 ani, împreună cu verificarea antecedentelor penale și evaluarea raportului de credit.

În general, candidații care au probleme serioase de credit, cum ar fi un faliment sau orice fel de antecedente penale în afara unor infracțiuni minore, sunt descalificați în acest moment. Amprenta digitală și plata taxelor de procesare pentru licențiatii independenți vor completa în general procesul, împreună cu orice alte cerințe specifice firmei care pot fi incluse.

Intrarea în producție

Odată ce înțelegerea birocratică inițială a fost satisfăcută, reprezentanții cu amănuntul li se oferă, de obicei, o pregătire mai cuprinzătoare pentru produse și servicii, în timp ce reprezentanții independenți ar trebui să învețe o mare parte din acest lucru. De exemplu, o firmă precum Merrill Lynch sau UBS (UBS) va trimite, de regulă, toți noii reprezentanți într-o locație corporativă centrală timp de cel puțin două săptămâni, unde li se oferă o introducere completă a politicilor companiei de conformitate, procedurilor administrative și filozofiei corporative. .

Angrosiștii de la diverse companii de investiții vor veni, de asemenea, să-și explice produsele cursanților și vor începe să construiască relații personale cu aceștia. Cu toate acestea, reprezentanții cu amănuntul se vor confrunta, în general, cu cote de producție mult mai mari decât reprezentanții independenți, care trebuie să plătească majoritatea sau toate cheltuielile proprii. Deși reprezentanții independenți li se poate oferi o cantitate corectă de formare, mulți broker-dealeri independenți vor angaja doar brokeri cu un anumit nivel de experiență în afaceri, care sunt deja familiarizați cu multe dintre produsele și serviciile disponibile.

Educație continuă

Pentru a-și menține licența, toți reprezentanții înregistrați trebuie să îndeplinească cerințele anuale de educație continuă, care sunt mandatate de FINRA și de Securities and Exchange Commission (SEC). Educația continuă există două elemente principale: elementul ferm și elementul de reglementare.

• Element ferm. Elementul de firmă se aplică celor care vând sau tranzacționează valori mobiliare în orice fel, numită și „persoană acoperită” de FINRA. Se concentrează pe subiecte practice și modificări care se întâmplă în industrie de la un an la altul.
• Element de reglementare. Elementul de reglementare se aplică celor care dețin o licență Seria 6 sau 7 sau celor care supraveghează licențierii de valori mobiliare. Trebuie să fie finalizată mai întâi după ce ai fost licențiat timp de doi ani și se scad la fiecare trei ani după aceea.

Fiecare componentă trebuie să fie satisfăcută separat pentru a îndeplini toate cerințele de educație continuă.

Linia de jos

Devenirea unei autorizații de valori mobiliare este un proces solicitant care include o selecție a unui broker-dealer, trecerea examenelor de valori mobiliare și a examenelor de asigurare și un control personal de fond. Odată ce cerințele inițiale au fost satisfăcute, începe adevărata muncă de construire a unei afaceri de la zero. În timp ce activitatea de valori mobiliare poate fi cu siguranță o carieră foarte plină de satisfacții și profit, candidații care doresc să obțină licență ar trebui să cântărească cu atenție costurile, limitările și efortul necesar pentru recompensele potențiale.