Garantie
Dobânda de securitate este o cerere legală executorie sau o garanție cu privire la garanțiile garantate, de obicei pentru a obține un împrumut. Împrumutatul oferă creditorului o dobândă de securitate pentru anumite active, ceea ce îi conferă creditorului dreptul de a returna integral sau parțial proprietatea, dacă împrumutatul încetează să mai plătească împrumuturi. Creditorul poate apoi să vândă garanția restituită pentru a plăti împrumutul.
Cheie de luat cu cheie
- O dobândă de garanție pentru un împrumut este o creanță legală asupra garanțiilor pe care debitorul o furnizează, care permite creditorului să retragă garanția și să o vândă dacă împrumutul este prost.
- O dobândă de securitate scade riscul pentru un creditor, permițându-i să perceapă o dobândă mai mică la împrumut.
- Dobânda mai mică înseamnă că costul capitalului împrumutatului va fi, de asemenea, redus.
Înțelegerea unui interes de securitate
Garantarea dobânzii la un împrumut scade riscul pentru creditor și, la rândul său, permite creditorului să perceapă dobândă mai mică, scăzând astfel costul de capital pentru împrumutat. O tranzacție în care se acordă un interes de securitate este denumită „tranzacție securizată”.
Acordarea unei dobânzi de securitate este norma pentru împrumuturi precum împrumuturi auto, împrumuturi pentru afaceri și ipoteci, numite colectiv împrumuturi garantate. Cardurile de credit sunt însă clasificate ca împrumuturi negarantate. Compania cu carduri de credit nu va reutiliza hainele, alimentele sau vacanțele pe care le-ați cumpărat cu cardul pe care îl faceți implicit. Împrumuturile semnatare sunt un alt exemplu de împrumuturi negarantate. Principala diferență între aceste două tipuri de împrumuturi este absența sau prezența garanțiilor.
Codul comercial uniform (UCC) specifică trei cerințe pentru ca un interes de securitate să fie valabil din punct de vedere legal, proces cunoscut sub numele de „atașament”.
- Interesul de securitate este dat o valoare.
- Împrumutatul deține garanția.
- Împrumutatul a semnat un contract de securitate.
În plus, garanțiile trebuie descrise în mod specific în acordul de securitate. De exemplu, garanția listată în contractul de împrumut ar putea specifica Honda Accord 2013 al împrumutatului, nu „toate vehiculele împrumutatului”.
Împrumutatul trebuie, de asemenea, să „perfecționeze” interesul său de securitate pentru a se asigura că niciun alt împrumutat nu are drepturi asupra aceleiași garanții. Un interes de securitate perfecționat este orice interes securizat pentru un activ care nu poate fi revendicat de nicio altă parte. Interesul este perfecționat prin înregistrarea acestuia la autoritatea legală corespunzătoare, astfel încât să fie făcută executorie legală și orice cerere ulterioară asupra acelui activ să primească un statut primar. Ca notă, o faptă de reconversie dovedește că o bancă nu mai are un interes de securitate asupra unei proprietăți.
O dobândă de securitate perfecționată este o dobândă sigură pentru un activ deținut exclusiv de împrumutat și trebuie înregistrat la autoritatea legală corespunzătoare.
Exemple de interese de securitate
Să spunem că Sheila a împrumutat 20.000 de dolari pentru a cumpăra o mașină și a încetat să mai plătească atunci când soldul ei de împrumut era de 10.000 de dolari pentru că și-a pierdut locul de muncă. Împrumutatul își retrage mașina și o vinde la licitație pentru 10.000 de dolari, ceea ce satisface soldul împrumutului lui Sheila. Sheila nu mai are mașina ei, dar nici nu mai datorează creditorului niciun ban. Creditorul nu mai are un credit neperformant pe cărțile sale.
O altă situație în care un creditor ar putea solicita împrumutatului să acorde o dobândă de securitate pentru active înainte de a emite împrumutul este atunci când o întreprindere dorește să împrumute bani pentru a achiziționa utilaje și echipamente. Întreprinderea ar acorda băncii un interes de securitate pentru utilaje și, în cazul în care afacerea nu este în măsură să-și plătească împrumuturile, banca ar reface utilajul și l-ar vinde pentru a recupera banii pe care i-a împrumutat. Dacă întreprinderea ar înceta să își plătească împrumutul din cauza falimentului, creditorii asigurați ar avea prioritate față de creditorii săi negaranți în formularea creanțelor asupra activelor sale.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.