Relații bancare
Relațiile bancare sunt o strategie folosită de bănci pentru a consolida loialitatea clienților și a oferi un singur punct de serviciu pentru o serie de produse și servicii.
Un client al unei bănci poate începe cu un simplu cont de verificare sau de economii, dar relațiile bancare implică un bancher personal sau de afaceri care oferă certificate de depozit, seifuri, asigurări, investiții, cărți de credit, toate tipurile de împrumuturi și servicii de afaceri (de ex., procesare card de credit sau salarizare). Acestea pot include, de asemenea, produse financiare specializate, concepute pentru demografii specifice, precum studenți, persoane în vârstă sau persoane cu valoare netă mare.
Înțelegerea relațiilor bancare
Băncile care practică relațiile bancare adoptă o abordare consultativă cu clienții, cunoscând situația și nevoile lor specifice și adaptându-se la schimbările din viața lor financiară sau de afaceri. Abordarea relațiilor bancare este ușor de observat într-o bancă din orașul mic, dar se practică și în filialele cu amănuntul ale marilor bănci din centrul banilor. Indiferent dacă este vorba de o afacere individuală sau mică, bancherii de relații se vor angaja în servicii de contact puternic pentru a încerca să facă din băncile lor „ghișeul unic” pentru nevoile lor A-to-Z. Vânzarea încrucișată este modus operandi al relațiilor bancherilor, dar trebuie să fie atenți. Legile federale de combatere a legilor stabilite prin Legea privind societățile deținute de Banca modificările din 1970 împiedică băncile să furnizeze un produs sau serviciu contingent pentru altul (cu unele excepții).
Avantajele și dezavantajele relațiilor bancare
Clienții ar putea să profite de dorința unei bănci de a dezvolta relații bancare prin obținerea unor condiții sau tratament mai favorabile în ceea ce privește ratele și taxele, precum și să obțină un nivel mai ridicat de servicii pentru clienți, ceea ce este valabil mai ales într-o bancă mai mică. ca bancă comunitară. De exemplu, dacă un client acordă un credit ipotecar la o bancă, acesta poate fi în măsură să deschidă un cont de cec care nu este supus unor taxe sub un sold minim. Ca o altă ilustrație, dacă o întreprindere mică își asumă o linie de credit rotativă, ar fi într-o poziție favorabilă negocierea unei taxe mai mici pentru comisioanele de procesare a comercianților.
După cum a demonstrat Wells Fargo, relațiile bancare pot merge prea departe. Un sistem de stimulare (și pedeapsă) defectuos și agresiv pe care banca l-a implementat pentru bancherii de relații la o serie de sucursale de vânzare cu amănuntul, în jurul anului 2011 până în 2016, a dus la deschiderea de milioane de conturi noi. Problema era că clienții nu au autorizat bancherii să le deschidă. Încrederea este fundamentul unei relații bancare de succes, dar Wells Fargo a rupt această încredere pentru milioane de clienți. O bancă trebuie să aibă o cultură a serviciului etic pentru a practica relațiile bancare în beneficiul reciproc al băncii și al clientului.