Cum pot calcula dobânda combinată pentru un împrumut în Excel?
Dobânda compusă, cunoscută și sub denumirea de dobândă compusă, este dobânda calculată atât pe principalul inițial al unui depozit sau împrumut, cât și pe toate dobânzile acumulate anterior.
De exemplu, să zicem că 100 USD reprezintă principalul unui împrumut, care are o dobândă compusă de 10%. După un an, aveți 100 USD în capital și 10 USD în dobândă, pentru o bază totală de 110 $. În al doilea an, rata dobânzii (10%) se aplică principalului (100 USD, rezultând în dobânzi de 10 dolari) și dobânzii acumulate (10 dolari, rezultând o dobândă de 1 dolar), pentru un total de 11 dolari în dobânzile obținute în acel an. Creșterea din al doilea an este de 11 dolari, în loc de 10 dolari, deoarece dobânda se mărește - adică se aplică unei baze mai mari (110 USD comparativ cu 100 USD, punctul nostru de plecare). În fiecare an, baza crește cu 10%: 110 USD după primul an, apoi 121 USD după al doilea an.
Care este formula pentru dobânda compusă?
Este similar cu rata anuală de creștere compusă (CAGR). Pentru CAGR, calculați o rată care leagă randamentul pe mai multe perioade. Pentru dobânda compusă, cel mai probabil cunoașteți deja rata; calculezi care ar fi valoarea viitoare a rentabilității.
Pentru formula de interes compus, rearanjați algebraic formula pentru CAGR. Aveți nevoie de valoarea de început, rata dobânzii și numărul de perioade din ani. Rata dobânzii și numărul de perioade trebuie să fie exprimate în termeni anuali, deoarece se presupune că durata este în ani. De acolo puteți rezolva pentru valoarea viitoare. Ecuația scrie:
Valoarea de început * (1 + (rata dobânzii / numărul perioadelor de compunere pe an)) ^ (ani * numărul perioadelor de compunere pe an) = Valoarea viitoare
Această formulă pare mai complexă decât este în realitate, datorită cerinței de a o exprima în termeni anuali. Rețineți, dacă este o rată anuală, atunci numărul perioadelor de compunere este anual, ceea ce înseamnă că împărțiți rata dobânzii cu una și înmulțiți anii cu unul. Dacă compunerea ar avea loc trimestrial, ai împărți rata cu patru și ai înmulți anii cu patru.
Calcularea dobânzii compuse pentru Excel
Cele mai bune practici de modelare financiară necesită ca calculele să fie transparente și ușor audibile. Problema cu acumularea tuturor calculelor într-o singură formulă este aceea că nu puteți vedea cu ușurință ce numere merg, sau ce numere sunt intrări ale utilizatorului sau codificate.
Există două moduri de a configura acest lucru în Excel. Cel mai ușor de auditat și de înțeles este să aveți toate datele într-un tabel, apoi să desprindeți calculele linie cu rând. În schimb, puteți calcula toată ecuația într-o celulă pentru a ajunge la cifra valorii finale. Vă recomandăm prima abordare, dar ambele sunt detaliate mai jos.
În exemplul de mai jos, puteți introduce datele în galben și puteți alege perioada de compunere.