Diferitele tipuri de scrisori de credit

Scrisorile de credit reprezintă garanții sau garanții importante pentru vânzători că vor fi plătite pentru o tranzacție mare, în special cu burse internaționale. Gândiți-vă la ele ca la o formă de asigurare de plată de la o instituție financiară sau o altă parte acreditată la tranzacție. Primele scrisori de credit, comune în secolul al XVIII-lea, erau cunoscute sub numele de credite ale călătorilor. Cele mai frecvente scrisori de credit contemporane sunt scrisorile comerciale de credit, scrisori de credit de așteptare, scrisori de credit revocabile, scrisori de credit irevocabile, scrisori de credit rotative și scrisori de credit cu clauză roșie, deși există mai multe altele.

Tipuri comune

Scrierile comerciale de credit, denumite uneori scrisori de credit de import / export, sunt importante în completarea tranzacțiilor internaționale. Camera Internațională de Comerț a publicat un document vamal și practică uniformă pentru credite documentare (UCP), cu care se respectă majoritatea scrisorilor comerciale de credit.

Scrisorile de credit standby funcționează ușor diferit față de majoritatea celorlalte tipuri de scrisori de credit. Dacă o tranzacție eșuează și o parte nu este compensată așa cum ar fi trebuit, scrisoarea de așteptare este plătibilă atunci când beneficiarul poate dovedi că nu a primit ceea ce a fost promis. Aceasta este utilizată mai mult ca asigurare și mai puțin ca mijloc de a facilita un schimb.

Scrisorile de credit revocabile creează un efect de levier pentru emitent. Este legal contractual ca o parte să modifice sau să anuleze schimbul în orice moment, în mod normal, fără acordul beneficiarului. Aceste tipuri de scrisori nu sunt văzute foarte des, deoarece majoritatea beneficiarilor nu sunt de acord cu acestea, iar UCP nu are nicio prevedere pentru acestea.

Scrierile de credit irevocabile sunt mai frecvente decât cele revocabile. Acestea prevăd că nu se pot face modificări sau anulări fără consimțământul tuturor părților implicate. Scrisorile de credit irevocabile pot fi confirmate sau neconfirmate. Scrisorile confirmate cer ca o altă instituție financiară să garanteze plata, care este de obicei cazul în care beneficiarul nu are încredere în banca celeilalte părți.

Scrisorile de credit rotative sunt concepute pentru utilizări multiple. Pot fi utilizate pentru o serie de plăți. Acestea sunt comune în rândul persoanelor fizice sau al întreprinderilor care se așteaptă să facă afaceri împreună în mod continuu. Există, de obicei, o dată de expirare atașată la aceste scrisori de credit, adesea un an.

Scrierile de credit din clauza roșie conțin un împrumut negarantat făcut de cumpărător, care acționează ca un avans în restul contractului. Uneori, o parte solicită o scrisoare roșie de credit pentru a obține finanțarea necesară pentru a cumpăra, fabrica sau transporta mărfurile implicate în tranzacție.

Acordat de ambele părți

Fiecare scrisoare de credit, indiferent de tip, este scrisă într-un document oficial agreat de ambele părți înainte de a fi supusă revizuirii instituției financiare. Înainte de a achiziționa o scrisoare de credit pentru orice tranzacție, asigurați-vă că comunicați în detaliu cu cealaltă parte înainte de a trimite o cerere. Cereți o copie a oricărei aplicații, astfel încât să puteți revizui termenii și condițiile. Fiți la curent cu termenele, inclusiv data de expirare a creditului și orice perioadă de timp acordată între expediere și prezentare.

Chiar dacă majoritatea scrisorilor de credit implică schimb internațional, acestea pot fi folosite pentru a facilita orice fel de comerț. Înainte de a accepta să returneze o scrisoare de credit, o instituție financiară este probabil să examineze istoricul creditului, activele și datoriile și să încerce să identifice dovada că vânzătorul are o operațiune legitimă. Cumpărătorul are adesea o relație existentă cu banca. Prin urmare, banca cunoaște bonitatea și starea financiară generală a părții. Dacă cumpărătorul nu poate plăti vânzătorului, banca este responsabilă pentru efectuarea plății complete. Dacă cumpărătorul a efectuat o parte din plată, banca este responsabilă pentru plata celorlalte.