Modalități neobișnuite de a veni cu o casă în avans

Cei mai mulți americani doresc să dețină o casă, dar plata scăzută necesară pentru achiziționarea unei case face din proprietatea proprietății un vis de țeavă pentru mulți.

Mulți creditori sau bănci necesită o reducere de 20% a prețului de achiziție pentru locuință. Dacă plătiți ceva mai puțin, va trebui să plătiți PMI sau o asigurare ipotecară privată. PMI este o asigurare care protejează creditorul în cazul în care un debitor este implicit, atunci când un împrumutat nu mai poate plăti. PMI va dispărea odată ce ipoteca este sub 80% din prețul de achiziție al locuinței.

Pentru cei care doresc să cumpere o casă, asigurarea PMI se adaugă la cheltuielile lunare de numerar pentru plăți. Pe de altă parte, cu excepția cazului în care aveți mulți bani economisiți sau binefăcători bogați, venirea cu 20% a unei case de 200.000 USD sau 300.000 USD, de exemplu, poate fi destul de provocatoare.

Proprietarii potențiali de locuințe nu sunt în afara opțiunilor și, în acest articol, analizăm unele dintre cele mai frecvente metode utilizate pentru a găsi banii necesari pentru plata unei locuințe.

Căutați programe de asistență în avans

Majoritatea persoanelor care nu au suficient pentru plata în avans acceptă asigurarea ipotecară privată ca un rău necesar, fără să verifice mai întâi dacă sunt eligibile pentru programele de asistență disponibile. Multe bănci, de exemplu, au propriile lor programe pentru a-i ajuta pe cei care doresc să-și cumpere o casă - așa că plătește să verifice băncile locale din cartierul tău.

Administrația Federală a Locuințelor (FHA), oferă împrumuturi pentru debitorii cu venituri mici până la moderate, prin bănci sau creditori aprobați de FHA. Creditele ipotecare sunt susținute de guvernul SUA, ceea ce înseamnă că creditorul nu are niciun risc. Drept urmare, debitorii au un tratament mai favorabil cu împrumuturile FHA față de creditele ipotecare tradiționale. De exemplu, este posibil să aveți nevoie doar de un avans cu 3, 5%, comparativ cu 20% pe care băncile le place în mod obișnuit să le vadă. De asemenea, dacă istoricul creditului dvs. nu este perfect, împrumuturile FHA vă pot ajuta, deoarece debitorii cu un scor de credit peste 580 se pot califica pentru program. Un punctaj de credit este doar o reprezentare numerică a istoricului de credit al unei persoane care include factori precum plățile întârziate și numărul de conturi de credit.

Cheie de luat cu cheie

• Cei mai mulți americani vor să dețină o casă, dar plata anticipată necesară poate face din proprietatea un vis de țeavă.
• Proprietarii potențiali de locuințe pot veni cu plata în avans, obținând un loc de muncă cu normă parțială sau împrumutând de la familie.
• Redimensionarea la un apartament mai mic - economisirea chirii - poate economisi mii de dolari pe an.
• Programele pot fi de ajutor, cum ar fi Administrația Federală a Locuințelor (FHA), care oferă împrumuturi ipotecare prin băncile aprobate de FHA.

Veteranii și militarii activi pot beneficia, de asemenea, de ajutor prin calificarea pentru împrumuturi acordate de VA de către Departamentul Afacerilor Veteranilor din SUA. Împrumuturile VA sau creditele ipotecare necesită zero în jos și oferă de obicei o rată a dobânzii favorabilă. De asemenea, statele oferă consumatorilor asistență de plată prin intermediul unei varietăți de programe. Multe dintre programele sunt orientate către cumpărătorii de locuințe care îndeplinesc anumite cerințe de credit, venit și prețuri la domiciliu. Cu toate acestea, alte programe sunt orientate spre încurajarea oamenilor să cumpere case într-un anumit cartier sau regiune.

Suplimentează-ți veniturile cu un loc de muncă part-time

Din păcate, una dintre consecințele crizei financiare din 2008 și Marea Recesiune care urmează este aceea că băncile nu mai oferă împrumuturi de verificare fără venituri, împrumuturi cu documente zero sau ipoteci pentru 100% din valoarea casei.

În zilele noastre, băncile și creditorii necesită o verificare a venitului și un raport datorie-venit nu mai mult de aproximativ 43%. Raportul datorii / venituri este o valoare care măsoară cât din venitul dvs. brut lunar se referă la plăți. De exemplu, dacă aveți un venit brut de 5.000 USD și plătiți datorii în valoare totală de 1.500 USD pe lună, DTI dvs. este de 30% sau ((1.500 USD / 5.000 $) x 100 pentru a crea un procent). Plățile datoriei pot fi dintr-o ipotecă, împrumuturi pentru studenți și cărți de credit.

Unii creditori vor accepta o plată mai mică, dar debitorii ar putea plăti pentru aceasta sub forma unei rate mai mari a dobânzii. Pentru debitorii care pun mai puțin de 20% pentru ipoteca, vor plăti PMI, ceea ce poate costa aproape 100 de dolari pe lună în plus față de plata creditului ipotecar.

Ca urmare a cerințelor de venituri mai stricte, debitorii pot fi nevoiți să obțină și un job part-time pentru a-și suplimenta veniturile. Banii în plus ar trebui să fie plasați într-un vehicul de economii pentru a fi folosiți numai pentru plata în avans.

Vindeți o parte din afacerile voastre

Oamenii gata să facă pasul în proprietatea casei au de obicei multe lucruri pe care le-au achiziționat pe parcurs. Aceste lucruri pot părea inutile proprietarului, dar acea mașină veche sau mobilier ar putea fi ceea ce altcineva este interesat să cumpere. Vânzarea de bunuri folosite vă poate ajuta să vă suplimentați veniturile ca o modalitate de a strânge numerar atât de necesar pentru plata în avans. Internetul face ușor să vândă totul, de la haine la electronice. Unele dintre site-uri vă permit să o faceți gratuit, în timp ce altele iau o reducere a profitului.

Redimensionați-vă stilul de viață

Dacă doriți să eliberați bani pentru a economisi o casă, reducerea dimensiunii stilului dvs. de viață ar putea face un drum lung în economisirea de bani. De exemplu, te-ai putea muta într-un apartament mai mic sau într-o garsonieră pentru a economisi renta și utilitățile. Dacă apartamentul dvs. cu două dormitoare are o chirie de 1.200 USD pe lună, trecerea la un studio de 600 de dolari pe lună vă va economisi aproape 7.000 de dolari anual. Dacă sunteți un cuplu cu două mașini, probabil vânzarea uneia dintre ele pentru reducerea creditelor auto poate ajuta la reducerea cheltuielilor. Chiar și reducerea mesei sau cumpărarea unei cafele poate adăuga și crește constant cantitatea economisită.

Cereți un cadou de la familie

A cere bani familiei sau prietenilor s-ar putea să nu pară opțiunea ideală. Cu toate acestea, dacă aveți o mătușă, o bunică sau un văr preferat care au mulți bani, ar putea fi un câștig câștigător pentru amândoi. Dacă îți oferă o parte sau o sumă totală a plății în avans, nu numai că vor face o faptă bună, dar pot obține o anulare fiscală din aceasta.

Serviciul de venituri interne sau IRS permite oamenilor să ofere cadouri de câteva mii de dolari pe an fără taxe pentru donator și destinatar. Scutirea de impozit pe cadou depinde de suma acordată. Cu toate acestea, potrivit site-ului IRS, 15.000 de dolari pot fi cadou într-un an fără a plăti impozite pe acesta. Vă rugăm să verificați IRS pentru orice modificări în legile fiscale înainte de a accepta cadouri cu numerar. Dacă un cadou este în afara problemei, cereți să împrumutați banii și veniți cu un program de rambursare care include și dobândă.

Linia de jos

Proprietatea de locuință este visul pentru mulți, dar plata anticipată poate împiedica unii să realizeze acel vis. Cu toate că venirea cu mii de dolari poate părea imposibilă la început, există multe modalități non-tradiționale de a strânge numerar pentru plata în avans.