Ce este un meci bun 401 (k)?

Dacă lucrați pentru o companie care are un plan 401 (k), felicitări. Planurile de pensionare nu se îmbunătățesc cu siguranță la fiecare an care trece. Probabil v-ați întrebat cum se compară 401 (k) dvs. cu alte planuri ale companiei. Îți lipsește banii de pensionare gratuită, deoarece nu lucrezi pentru compania din drum? Pentru a ne ajuta să găsim răspunsul, am analizat cele mai recente 401 (k) date de evaluare comparativă, publicate în 2014.

Eligibilitate

Conform datelor, 62% dintre angajați pot contribui la planul 401 (k) al companiei lor cu prima plată. Este mai puțin pentru companiile care oferă contribuții potrivite. Aproximativ 46% dintre companiile care oferă meciul îl oferă angajaților când încep; alte 29% solicită să aibă un an de serviciu înainte de a începe.

Sume potrivite

Companiile nu corespund unei sume nelimitate. Cu alte cuvinte, nu poți contribui cu jumătate din salariu și nu te uiți ca compania ta să se potrivească cu toate aceste fonduri.

Majoritatea companiilor oferă un fel de contribuție potrivită pentru o medie de 2, 7% din salariul unei persoane, dar există multe formule acolo. Cel mai obișnuit meci a fost 50 de cenți pe dolar. Pentru fiecare $ 1 în care contribuiți la compania dvs. 401 (k), compania dvs. va contribui cu 50 de cenți. Aproximativ 40% dintre companii contribuie cu 50 de cenți pentru fiecare dolar, angajații contribuie cu până la 6% din salariu. Un alt 38% se potrivesc cu contribuția angajaților în dolar pentru dolar, dar maximul este în mod normal mai mic - de obicei 3%.

Deși suma maximă pe care compania ar putea să o plătească salariatului este aceeași cu fiecare dintre aceste planuri, în cadrul celei mai frecvente opțiuni, angajatul trebuie să contribuie mai mult pentru a obține egalitatea maximă a companiei. În funcție de calitatea planului 401 (k), acest lucru ar putea funcționa în dezavantajul angajatului, deoarece el sau ea ar putea fi forțați la vehicule de investiții mai puțin stelare cu taxe de administrare ridicate.

Gestionarea planului tău

De fapt, majoritatea planurilor oferă acum o medie de 19 fonduri, majoritatea fiind administrate în mod activ fonduri naționale și internaționale. Următoarele dintre cele mai frecvente sunt fondurile interne cu indice. Cu cât sunt mai multe opțiuni disponibile, cu atât șansele dvs. de a găsi o opțiune performantă cu taxe mici. Niciodată nu ar trebui să refuzați banii gratuit, atâta timp cât cea mai mare parte a acesteia rămâne în cont.

Ce bun este un meci dacă nu ai cunoștințe și experiență pentru a investi banii în cele mai bune fonduri din planurile tale? Aproximativ 35% din planuri aveau pe cineva care ar oferi consultanță pentru investiții participanților, dar doar aproximativ 18% dintre angajați pun în practică sfaturile primite.

O cantitate din ce în ce mai mare de planuri oferă o opțiune regizată de sine, deși este în continuare doar 28%. Un plan auto-regizat vă permite să vă gestionați contul singur, similar unui cont de brokeraj mai tradițional. Ați putea primi ajutorul unui consilier independent sau, dacă aveți o sumă mai mare decât medie de cunoștințe de investiții, puteți face acest lucru singur. Avantajul este că în loc să dispui de 19 opțiuni de investiții, ai mii, inclusiv acțiuni individuale și obligațiuni care nu vin cu toate taxele de administrare a fondurilor mutuale.

Linia de jos

Cel mai obișnuit meci de angajator este de 50 de cenți pe dolarul de până la 6% din salariul dvs. Majoritatea consilierilor recomandă să contribuie suficient pentru a obține maximul de potrivire. Renunțarea la bani gratuite nu are sens decât dacă fondul este atât de rău încât pierdeți cea mai mare parte din comisioane și retururi subordonate. Ca în cazul oricăror opțiuni legate de pensionare, discutați cu un consilier financiar care nu va câștiga bani în funcție de fondul pentru care v-ați înscris. Căutați un consilier cu taxă.