Un ghid rapid pentru regulile Medicaid și pentru casele de îngrijire medicală

Medicaid a fost creat în 1965 ca program de asistență socială, pentru ai ajuta pe cei cu venituri mici să primească îngrijiri medicale. Cu toate acestea, astăzi, mulți oameni cred că Medicaid este asigurarea lor de îngrijire de lungă durată și, de fapt, plătește pentru majoritatea îngrijirii la domiciliu medical în SUA - pentru tot felul de pacienți. În schimb, Medicare plătește pentru aproximativ 7% din îngrijirea la domiciliu; asigurarea privată este utilizată pentru a acoperi și mai puțin.

„Majoritatea oamenilor își plătesc din buzunare pentru îngrijirea de lungă durată până când devin eligibili pentru Medicaid. În timp ce Medic are este un program de acordare, ajutorul Medic este o formă de bunăstare - sau cel puțin așa a început. Așadar, pentru a fi eligibil, trebuie să deveniți „sărăcit” în conformitate cu ghidurile programului ”, spune Laura M. Krohn, o avocată a legii în vârstă din Rhode Island. (Pentru o actualizare suplimentară, consultați Care este diferența dintre Medicare și Medicaid? )

Să ne uităm la modul în care funcționează economia și la modul în care Medicaid poate fi folosit pentru a plăti pentru o casă de îngrijire medicală.

Rolul Medicarei

Medicare acoperă îngrijirile de îngrijire la domiciliu - până la un punct. Dacă sunteți trimis la o unitate de asistență specializată pentru îngrijire după o ședere de trei zile în spital la pacienți, Medicare va plăti costul complet pentru primele 20 de zile. Pentru următoarele 100 de zile, Medicare acoperă majoritatea costurilor, dar pacienții trebuie să plătească 157, 50 USD pe zi, cu excepția cazului în care au o poliță de asigurare suplimentară. Notă: Aceste reguli se aplică Medicare tradiționale. Persoanele din planurile Medicare Advantage au beneficii diferite (consultați Cinci caracteristici distincte ale Medicare Advantage ).

Indiferent de tipul de acoperire Medicare pe care îl aveți, după ziua 100, veți plăti pentru tot ce este fără de buzunar, cu excepția cazului în care aveți o politică privată de îngrijire de lungă durată sau aveți un venit mic suficient pentru a vă califica pentru Medicaid.

Calificarea pentru Medicaid

În majoritatea statelor, pacienții Medicare devin eligibili pentru Medicaid dacă venitul lor lunar nu depășește 1.001 USD pentru o persoană sau 1.348 dolari pentru un cuplu în 2015. Nivelurile de venit sunt puțin mai mari în Alaska și Hawaii. În majoritatea țării, activele dvs. nu pot depăși 7.280 USD pentru o persoană sau 10.930 USD pentru un cuplu. Unele state pot avea limite de active mai mici.

Nu includeți casa, mașina, obiectele personale sau economiile pentru cheltuielile de înmormântare atunci când calculați activele totale. Dacă puteți dovedi că alte active nu sunt accesibile (pentru că sunt într-o încredere irevocabilă, de exemplu), acestea sunt, de asemenea, scutite. O casă trebuie să fie reședința principală; aceasta nu contează atât timp cât rezidentul la domiciliu medical sau soțul său locuiește acolo sau intenționează să se întoarcă acolo.

Odată cu a deveni eligibil pentru Medicaid, toate veniturile pacientului trebuie să fie plătite la casa de îngrijire medicală, cu excepția unei indemnizații de 50 USD pe lună pentru nevoi personale și a unei deducții pentru nevoi medicale, cum ar fi primele de asigurări de sănătate private. În cazul în care pacientul de la domiciliul medical este căsătorit, se poate acorda o indemnizație pentru soțul care încă locuiește în casă.

Transferul de active

În trecut, pentru a evita depășirea limitelor de venit ale Medicaid, unele familii ar transfera bunurile unui pacient în numele altor rude, cum ar fi copiii. Legea privind reducerea deficitului din 2005 a făcut astfel de manevre mult mai greu de făcut. Acum, când se aplică pentru Medicaid, există un „back-back” de cinci ani la toate transferurile de active. Dacă Medicaid găsește bani transferați în ultimii cinci ani, se impune o perioadă de penalizare, întârzierea apariției acoperirii Medicaid.

Medicaid calculează penalitatea prin împărțirea sumei transferate de ceea ce Medicaid determină este prețul mediu al îngrijirii la domiciliu medical în statul dumneavoastră.

De exemplu, să presupunem că Medicaid determină că statul dumneavoastră de îngrijire medicală costă 6.000 USD pe lună, iar pacientul a transferat active în valoare de 120.000 USD. Pacientul respectiv nu va fi eligibil pentru asistență Medicaid până nu va plăti costul casei de îngrijire medicală timp de 20 de luni (120.000: 6.000 = 20). Nu există nicio limită la numărul de luni pentru care cineva poate fi declarat ineligibil. Perioada de pedeapsă începe în ziua în care pacientul intră într-un azil.

Nu toate transferurile sunt contabilizate în perioada de retrospectivă. Aranjamentele permise includ transferuri către:

• soțul solicitantului
• un copil sub 21 de ani
• un copil care este permanent handicapat sau orb
• un copil adult care a locuit în casă și a acordat îngrijiri pacientului cu cel puțin doi ani înaintea cererii pentru Medicaid
• o frate cu un interes de echitate în locuință care, de asemenea, locuiește acolo de cel puțin un an înainte ca pacientul să solicite Medicaid

Recuperarea imobilului

După ce beneficiarul Medicaid moare, statul poate încerca să recupereze orice beneficii a plătit. Locuința este, de obicei, singurul bun major pretendent. În prezent, statul poate pune o garanție asupra acesteia (sau a oricărui alt activ) doar dacă face parte din moșia de probă a decedatului; dacă activul este deținut în comun cu un soț sau într-o proprietate sau un trust de viață, atunci poate scăpa de recuperare. Cu toate acestea, în majoritatea statelor, guvernul poate pune un drept asupra locuinței după moartea ambilor soți, cu excepția cazului în care un copil aflat în întreținere nu locuiește pe proprietate. (Pentru mai multe, consultați Opțiunile de încredere pe care ar trebui să le luați în considerare.)

Linia de jos

În funcție de Medicaid, deoarece asigurarea dvs. de îngrijire de lungă durată poate fi riscantă dacă aveți o proprietate importantă; chiar dacă nu, este posibil să nu răspundă tuturor nevoilor dvs. (consultați Asigurarea de îngrijire pe termen lung a Medicaid Vs. ) Însă, dacă anticipați să doriți să vă calificați, consultați-vă situația financiară cât mai curând posibil și solicitați un avocat în vârstă sau un personal de îngrijire în vârstă să vă stabilească afacerile într-un mod care să vă ofere banii de care aveți nevoie pentru moment, făcând ca activele dvs. să fie eligibile. pentru a conta împotriva ta în viitor. Transferurile trebuie să fie în vigoare cu cel puțin cinci ani înainte de depunerea cererii dvs. pentru a evita perioada de retardare a Medicaid. Pentru detalii despre opțiunile dvs., consultați Top 5 strategii de plată pentru îngrijirea bătrânilor .

Chiar și așa, intenționați să aveți suficiente resurse pentru a plăti o facilitate în privat sau prin intermediul unei asigurări private de îngrijire de lungă durată, cel puțin pentru șase luni inițiale până la un an. Unele case de îngrijire medicală nu vor accepta în mod clar pacienții Medicaid; dar legea le interzice să vă arunce afară dacă deveniți dependenți de Medicaid odată ce vă aflați în grija lor.